中国人寿最佳保险组合

车险五种最佳搭配组合

随着车险市场的发展，市场上 车险的种类用也越来越多，不少车主在选择车险时都很为难，不知道该如何搭配。目前，机动车保险包括2个基本险和多个附加险。在这十来个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其他险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下以某保险公司2003版的家庭自用汽车保险条款为例，为您设计5个机动车辆保险方案，供您投保时参考。
1 最低保障方案
　　险种组合：第三者责任险
　　保障范围：只对被保险人驾车发生事故造成的第三者人身伤亡和财产损失负赔偿责任。
　　适用对象：急于通过年检的个人。
　　特点：只有最低保障，费用低。现实中只选一种保险的车主极少。优点：可以用来应付年检。
　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。
　2　基保障方案
　　险种组合：车辆损失险＋第三者责任险
　　保障范围：只包括基本险的保障范围，如自然灾害和意外事故造成的车辆损失，驾驶保险车辆对第三者造成的损失。
　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。
　　适用对象：有一定经济压力的车主。优点：最有必要性。
　　缺点：不是最佳组合，最好加入 不计免赔特约险，以便得到100%赔偿。
　　3　经济保障方案
　　险种组合一：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险
　　险种组合二：新车共保四项保险，即车辆损失险＋第三者责任险＋全车盗抢险＋ 车上责任险
　　特点：投保4个最必要、最有价值的险种。适用对象：精打细算的个人。
　　优点：保险性价比最高，第一种组合里，人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险；第二种组合里，不能得到全额赔付，但车上人员或货物的人身伤亡或损失能得到补偿。当然，这仍不是最完善的保险方案。
　4　最佳保障方案
　　险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋车上责任险＋全车盗抢险
　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险或不计免赔特约险，保障更全面。
　　适用对象：一般公司或个人优点：投保价值大的险种，仍然是物有所值。
5　完全保障方案
　　险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋车上责任险＋全车盗抢险＋新增加设备损失险＋无过失责任险＋车辆停驶损失险
　　特点：能保的险种全部投保，驾驶、存放、修理车辆过程中可能遇到的风险基本都能得到保障。
　　适用对象：经济充裕的车主。
　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿，投保的人不必因少保某一个险种而得不到某些赔偿。
　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
　慧择提示：以上多种组合方案，又没找到适合您爱车的车险组合呢？在此提醒消费者家庭自用汽车在2003版保险条款中，不用投保附加的玻璃单独破碎险、自燃损失险，因为基本险的“车损险”中已包含；其他的营业和非营业用车则需投保。

汽车保险最佳组合方案如何选择？

目前，保险市场上 汽车保险种类繁多，很多消费者在选择时往往搞得眼花缭乱，汽车保险的组合方案更受人们的重视。那么， 汽车保险最佳组合方案如何选择呢？

　　汽车保险最佳组合方案之基本险种
　　基本险
　　车损险：被保险人或其允许的合格的驾驶员在使用保险车辆过程中，由于碰撞、爆炸、雷击或者外体倒塌等原因造成保险车辆的损失，保险人应负责赔偿。（2003版人保条款家庭自用汽车损失保险已包括有玻璃单独破碎险、自燃损失险）
　　提醒：车损险保额一般是根据新车购置价确定的，新车最好选择是足额投保，在遭受保险事故造成损失时，无论全部损失和部分损失能获得足额赔偿。如保险金额低于新车购置价，只能按保险金额与新车购置价的比例赔付，如保险金额超出新车购置价，超出部分无效，只是多花冤枉钱。
　　第三者责任：被保险人或其允许的合格的驾驶员在使用保险车辆过程中，发生交通事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应该由被保险人支付赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。
　　提醒：车损险和第三者责任险为两项基本险，第三者责任险为强制性险种。一般第三者事故涉及到人身伤残需要10万元以上的赔偿，因此投保10万元、20万元能够满足保障需求。在车损险和第三者责任保险中，保险公司一般只会赔偿实际损失的80％～95％。如果要真正获得100％的赔付，在基本险投保之，还需要投保不计免赔特约保险。
　　附加险
　　除了汽车的基本险外，还有附加险可供消费者选择，例如，全车盗抢险、 车上人员责任险、新增加设备损失险、他人恶意行为损失、交通事故精神损害赔偿费。此外还有车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增加设备损失险、不计免赔特约险等。上海各大保险公司的险种不尽相同。

　　汽车保险最佳组合方案之合理投保有窍门
　　举两个例子：如果购买一辆12万元左右的一汽捷达轿车，购买全险需要支付的保费为5500元左右。其中包括：1700元的车损险、900元的第三者责任险、500元的不计免赔特约险、1200元的全车盗抢险、180元的车辆玻璃破碎险和500元左右的自然损失险。
　　如果购买一辆29万元左右的上海大众帕萨特自动挡轿车，需要支付的保险费总额为11000元左右。包括车辆损失险4000元（保额为29万元），第三者责任险900元（保额为5万元），1000元的不计免赔特约险，2900元的全车盗抢险（保额为29万元），400元的车辆玻璃破碎险，1100元的自然损失险等。
　　上述方案车主一年需要缴纳保费的最大值，车主可以根据自身的情况，有选择地确定投保险种，除了基本险中第三者责任险为国家规定强制执行的险种外，其他都可以自主进行选择，这样可有效地减少保险费用的支出。在向保险业务员咨询时，您有权知道在什么情况下可以获得保险保障，有权知道保险公司执行的车险收费标准，您可以在保险条款规定的范围内，自行确定汽车的保险期限、保险金额及赔偿限额，还有权向业务员了解当发生事故后，您可以从保险公司得到基本补偿及最高补偿的金额。
　　由于汽车保险费的费率是固定的，因而缴费多少取决于汽车自身保险金额的高低。明智的选择是足额投保，就是车辆价值多少就保多少。有人为节省埃险费而不足额投保，如20万元的轿车只保10万元，万一发生事故造成车辆损毁，就不能得到足额赔付。
　　与不足额投保相反，有的人明明手中是一辆旧车，评估价值不过5万元，却偏偏要超额投保，保额18万元，以为自己多花点钱就可以在车辆出事后获得高额赔偿。实际上，险公司只按汽车出险时的实际损失确定赔付金额。此外，如果您已一家保险公司足额投保，即使您在另一家保险公司再投保，也不可能拿到双份的赔款。

在确定汽车保险最佳组合之前，消费者需要清楚汽车保险的基本险种，选择合适的产品。此外，汽车保险合理投保有一定的窍门，消费者需要注意诸多事项，为自己的爱车投保到最合适的车险。

推荐一套中国人寿养老保险组合方案

由于生活节奏日益加快，工作紧张、家庭负担重，都市人的压力越来越重，要是退休了怎么办，怎样才能老而无忧?对于晚年生活要做好全面的保障计划，中国人寿有很多相关产品适用于养老，可以利用它们做成一个养老保险组合方案。
养老保险太单一？全面保障更需重疾保险！
　　目前，收入稳定的群体，单位都会为其缴纳社会养老保险，而且部分有实力的企业还会团购 商业养老保险。在中国，现行养老金（包括社会养老保险）仅覆盖了全部劳动力的四分之一，商业养老保险的市场比重很低。
　　如今，随着保险业在国内的不断发展，人们也开始关注自己的养老规划。数据显示，个人商业养老保险的保费规模呈不断攀升的趋势。
　　鉴于目前我国寿险公司推出的商业养老保险产品类型很多，有纯养老型的、分红保障型的、有保底收益率的投资万能型、无保底收益率的投资连结型的，其中，个别产品带祝寿金、间隔返还等，使得消费者一时间难以选择。
　　我们来看看中国人寿的一套方案，由养老、医疗、意外各个方面保障组成。

险种名称	基本保额	风险保额	每年交费	交费期
鸿寿年金分红保险	10万元	20万元	8700元	20年
康宁终身保险	5万元	15万元	3750元	20年
附加住院医疗保险	1万元	1万元	385元	每年
合计		36万元	12835元

　　以上各个险种的具体内容如下：
　　一、《鸿寿年金分红保险》保额10万元，每年交费8700元，交20年。保障期到80岁
　　保险利益：
　　1.合同期内人身保障20万元；
　　2.55岁开始，每年领取养老金5000元，领到80岁，共领24次，领取12万元；
　　3.80岁合同期满，一次领取祝寿金20万元；
　　4.每年领取红利，红利随经济发展和投资期的延长而增长，红利领取到80岁。
　　二、《康宁终身寿险》 保额5万元，风险保额3倍，即15万元。每年交费3750元，终身保障
　　保险利益：
　　1.重大疾病保险金10万元；
　　2.高残保险金15万元；
　　3.身故保险金15万元。
　　三、《附加住院医疗保险》保额1万元，每年交费330元
　　保险利益：
　　1、在合同生效90天后，因病住院，自住院日起90天内的医疗费按比例报销（例如药品75%，住院费85%，治疗费80%，检查费75%，材料费75%），一年累计最高报1万元。
　　2、因意外伤害住院，及第二年续保，不需要观察期。
　　最新调研结果显示：约30%的受访者对自己的养老问题表示忧虑；相比其他群体，低学历、低收入、40岁至49岁的城市中年人群对自己的养老问题更加忧虑。
一定要注重商业养老保险的重要性，商业养老保险能给生活一个全面的保障，慧择向您推荐以下产品，供您参考。

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