有没有一家人组合保险

有没有养老+万能组合套餐？

　　现在拿到了平安的钟爱一生及国寿的个人养老年金保险的计划书，觉得都不错，各有优势！同时了解到万能险主要是以坚持长期缴费以获取保障及较优收益，如果交费期足够长也可以做为一款养老险种，后期可以提取帐户中的现金价值做为养老金。本想购买养老险，打算采用20年期交费方式，如果以这笔保费，以20年期的交费，转而买万能险是不是更好些呢？

专家分析

　　首先，您现在是要做养老的准备，那么应该清楚，什么样的钱是用作养老的。这个问题很简单，不过可以问下自己：

　　（１）是不是帐户里边有钱，就一定能用在生活上？如果没有用在生活上，那么这笔钱是否还叫养老金？——很多老年朋友排队到银行买国债，有的是钱，但是自己的生活却很拮据，为什么？因为怕把钱花完了自己还没有死，结果把养老的钱变成了遗产，最终自己没有享受到。

　　（２）那帐户里边有钱，怎样支取，才能用的放心，老年才能舒心呢？——年薪制和月薪制，您认为哪种方式让你花钱更安心，心里更踏实？

　　当我们年老无力时，甚至脑袋还有点糊涂时，相信每月一笔基本的固定的生活费，月月都有，这样的方式会让我们生活过得更安全，花钱更安心。月薪制，让我们考虑的是如何安排花钱，年薪制，让我们考虑的是如何安排省钱（免得年初够用，年末不够）。

　　传统养老金，是你现在年轻的时候，为你年老的自己安排月领的生活费，有确定的金额，还有点点分红；万能险呢，是你现在为老年时存了一笔钱，怎么花，到老年时再说。您可以想象一下，如果你现在60岁，你原来的单位承诺你两个方案：

　　一，每月领2000元，可以领取到80岁，或者85岁，每年会有分红；钱每月按时打给你的帐号；

　　二，一次性给你40万，自己管自己；

　　您认为，那种方式您过得会更好？

　　保险产品不重要，因为保险产品买来也是用来满足需求的，所以重要的是你怎么安排您老年时候的生活，怎么花钱，花钱的心情。你一旦安排好了，选哪种产品自然就有思路。

　　好，下面是一套思路，可供你进一步理清头绪——养老重在规划：

　　我们的生活有两个层次，老年时也是如此：

　　一是基本生活，一是品质生活。

　　基本生活，指衣食住行，产生的开销是必须的生活开销——这是确定的支出，即使我们不能确定准确需要多少，至少可以确定至少需要多少，即最低的基础生活期望。这部分确定的支出，不能有任何的风险，而且月月都要支出，因此应该用最安全，最确定的渠道来准备。特别是，年老时，有可能我们请的是护工，那么给她一张银行卡，每月只有生活费，我们也会放心。

　　二是品质生活，指朋友聚会、娱乐、上老年大学等等，产生的开销是可有可无，用于提高生活品质的。

专家建议

　　（1）确定的支出，用确定的渠道准备。因此，基本生活的部分，建议用传统的养老金产品来保证，因为传统养老金的几个特性满足我们年老时的需求

　　按月领取，每月都有，一笔切实的现金——确定性带来舒适和安全感

　　按月领取，便于你规划将来的生活，从而确定现在应该投入多少

　　安全性，因为提前支取会有大损失，所以这笔钱不用担心会被提前挪用

　　（2）当基本生活的养老金规划好之后，我们还要解决一个问题，就是通货膨胀问题。如何解决呢？

　　传统养老险，有一定的分红，但是由于钱就只有确定性、流动性和收益性，所以，传统养老险提供了确定性，就必然失去收益性（保险的流动性都不是很好），因此我们不要听介绍就期望太高。

　　所以，我们在购买传统养老险同时或者之后，我们还是应该选择一些激进的渠道，比如投资类保险，或者基金等。当我们投资顺利时，那么这部分盈余可以用于对抗基本生活安排遭遇的通货膨胀，甚至用于提高生活品质；如果我们投资失败时，我们的基本生活已经确定地安排，所以我们的基本生活起码还是有保障。

　　（3）在安排自己年老时的月薪后，即选择了一个传统的月领型保险产品后，我们可以选择一些激进的工具来，那么如何选呢，我们可以把这些工具按风险低高排一个序，对应的可能收益也是从低到高：

　　国债、万能寿险、投资连接保险、基金、股票

　　如果把上面的工具比作菜篮子，你就可以把你自己的钱往这里边来投了。这里你一定要清醒，除了国债，其他的投资工具，其收益都不是保证的，万能寿险虽然有最低保证收益，但是对我们的目标没有意义，您再听讲解时，看中的也一定是漂亮的数字而不是那点保证收益。一定要分清楚，保证收益让您安心的是最低的保证收益，而吸引您的数字却是不保证的，二者是两回事。

　　这个时候，我们再冷静地回过头来想一想，我们的目标是什么，是给养老做准备吗？还是说我们就是要获得一部分收益。二者之中，如果偏重后者，那么我们考虑的问题不是什么时候领取的问题，而是我是否愿意承担一点风险，选择相应的投资工具，达到多少的收益。（——因此，您也可以看出，万能寿险和传统养老险，解决的问题是有侧重的。所以，您可以回归您花这笔钱的最初目的，根据您的目的来选择产品。这两种产品本身没有太多的可比性，如果非要是比较，其实是两种生活方式的比较，非要是选择，其实是两种生活方式的选择。）

怎样给一家人买保险？

咨询内容：我今年30周岁，老公31周岁，儿子2周岁，想用私房钱卖点保险，但不知怎么买好，网上都看花了。想为全家买，年供保额大概在五千，如果为个人买，大概在三千，时间短些如10年最好，方案好时间可以考虑20年。确实很想买，如有好的方案可速发给我，谢谢！

咨询网友：深圳市 想想

专家解答：

深圳市 平安人寿 李刚

平安万能险是一款集保障、储蓄、理财三重功能为一体的保险理财产品。

它的保障功能共包含4项，分别是：寿险保障、重大疾病保障、意外伤害保障和意外伤害医疗保障，其中寿险保障是必选保障，其他3项保障根据个人需要可选可不选，同时，保障额度也可以根据需要自己设定，只是如果保额太高，扣除的保障成本会比较高（这里讲一下什么是保障成本：因为风险是有价的，保险公司不是无偿为您承担风险，相应地需要您支付一点费用，这部分费用就是保障成本）

再说它的储蓄功能，因为您每年存入保险公司的资金，除了扣除少量的保障成本以后，绝大多数的钱都进入您的个人帐户，这个帐户就相当于银行的活期存款，只是我们的利息远比银行活期存款利息高，目前银行活期存款年利率为0.36%，而我们则是年化利率1.75%（年化利率为日利率*365天），由于万能险是按天计算利息，一个月结算一次，一年滚存12次，在保险市场当中，几百款产品占比约45%，得到广大保民朋友的青睐，你认真了解后，我相信你也会喜欢。

深圳市 人保健康 张桂飞

建议你了解一下中国人民健康保险股份有限公司（简称：人保健康），是一家国有专业健康保险公司，去年被评为最受客户关注保险品牌奖、年度最具发展潜力奖、年度最具社会责任奖。公司推出的一生无忧去年被评为最佳健康保险产品奖最具价值保障型产品奖，是一款意外伤害、重大疾病、失能护理、养老于一体的返保额型险种（是返保额，不是返还已支付保费金，最高可返保额的120%）。

成都市 泰康人寿 刘冰玉

泰康人寿的爱家之约家庭保障计划就很好啊。3000以上就可以做成家庭保单了，你和你老公可以选择意外+定期寿险+住院津贴，小孩选择意外+教育+医疗 。

宿州市 新华保险 石燕

建议你买新华的《吉星高照A款》两全保险。这个险种适合大人买，另外还有一款最适合小孩买《尊享人生，至尊全能》，你要抓紧时间，因为在本月27号将停止销售。

适合一家人买的保险有什么？

咨询内容：保险预算每年1.5-2万元，本人及妻子的包含终身寿险、重疾，小孩（1岁）的教育及医疗。

咨询网友：广州市 卢俊承

专家解答：

成都市 平安人寿 文平

年龄。你小孩现在可以买平安世纪赢家，你们可以买平安智盈人生哈，都是万能险，很灵活，保终身，重疾加意外，医疗。

石家庄市 泰康人寿 栾长铁

泰康人寿的一张保单保全家就是一人选主险，全家附险随便选；突破了传统寿险中以个人为投保单位的陈式，是以家庭为投保单位，以家庭经济支柱为投保人，家庭所有成员均可成为被保险人的保险，可以满足全家人的保障需求，大大简化了投保手续，也方便保险单的后期管理。而且还能随着家庭需求的变化，时时优化，不断升级。

东莞市 新华保险 田效雨

了解新华吉星高照，双倍保障。附加重大疾病，住院医疗。 到期领取，双重分红。可以发计划书供你参考。小孩子选择成长阳光教育保险，缴费到17岁，18岁开始领钱，到28岁。希望可以帮到你 ！

广州市 太平洋保险 韩昌平

根据你的保险意向，大人可以买我们公司的金泰人生，孩子可以买我司的 福宝宝保障计划。

具体还需要你提供多些资料，如年龄、职业、有无社保等，才能作出更适合你的方案。

广州市 太平洋保险 殷玲

请先告知年龄和职业？ 可以了解太保的{金泰人生}一款会长大的保险，一张保单终身受益，市场上卖的最火的一款产品，希望可以帮到你。

嘉兴市 平安人寿 蔡水云

你们可以买平安智盈人生，是万能险，很灵活，保终身，重疾加意外，医疗。您们的宝贝可以参考一下世纪天使，世纪赢家，您可以去参考一下我的案例----幸福的三口之家。