职工家庭保险费用支出

买保险的三大注意事项 保费支出为家庭年收入的10%

在漫长的一生中，每个人都为自己做了理想的人生规划。但是面对不测风云、旦夕祸福，谁有把握一切都能尽如人意此时，便在个人和家庭理财中起到了重要的保驾护航的作用，即转移风险、获得保障。保险之所以优于银行储蓄和其他投资方法，就在于它所无法替代的保障功能。 我们只需向支付一定的保费，签订保险合同就能将一定的风险转移给保险公司，实现保障的目的。良好保险规划是您和家人终身的依靠。

可为什么有些客户会认为保险是骗人的其重要原因是某些夸大了投资收益而忽略了保险最基本的功能，即保障的功能。笔者认为，购有三大注意事项。

注意事项一

购买保险的原则是 保障第一、收益第二 。选择时，重点在于保险的保障功能，毕竟人身保险的重要性在于抵御风险，它在个人和家庭面临风险时发挥出强大的威力是其他任何金融产品所无法替代的。某些保险产品是有投资功能，但如果站在投资角度，就应该按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资。

注意事项二

您对投保的每一份保单，一定要看清条款，辨别清楚哪些是除外责任即保险公司不承担的风险责任。如果您非常希望把这份风险转嫁出去，就要留心研究收集有没有最适合转移这种风险的保单，然后通过保险公司和保险产品的比较选择相对合适的公司和产品。选择保险公司关键点在于这家保险公司的服务和市场口碑以及它的综合实力。另外，我们要清楚地知道，保险产品的保险费率是由保险公司的精算师根据保险责任范围科学制定出来的，这就意味着根本不存在所谓的较便宜的保险产品，所以选择保险产品时真正适合自己的产品才是最好的。

注意事项三

因为个人和家庭的生活和财务状况在不断地发展变化当中，所以保险需求的和保额也跟着不断地发展变化，这就要求我们要定期诊断我们的保险方案，不断修正增减，使其真正能满足我们的风险转移的需求。

最后强调一下购买保险的关键点：一、保险要满足我们风险转移的需求，立足于我们自身需求，较科学的险种排序应是、定期寿险、重疾险、终生寿险等。二、计算出个人和家庭能够承担的保险的支出额度。一般建议是拿出家庭收入的10% 到 20% 作为保险的消费支出比较合适。三、家庭成员按照创造的收入数额由大到小排列，再将每个人的风险按可能造成损失大小进行排列，这个过程中注意要将已经解决的风险剔除掉，购买合适合量的保险，让我们生活无忧、为家庭负责，万一有意外，也不会改变家人的生活品质，这是我们的目的。

人生需要规划，希望天下所有人都拥有美满一生。

空运保险费用

拒绝“裸”飞，航空意外保险3折售，20元保险仅售6元！
【导读】在航空运输中，若出现意外，空运保险为投保人赔偿相应的经济损失。而经济损失的赔偿，有自己的计算方式，那么空运保险费用如何计算呢？
一、国内航空货物运输保险业务
　　按启运地成本价或者协商价确定。其中启运地成本价是指按货物在启运地购进时的成本价（以发票为准）或调拨价或购进价加运费、包装费、搬运费等来确定；协商价不得超过保险价值。一张投保单不同单价、不同品名的货物，保险金额应分别列明，同时须填写总保险金额。另外，也可按照增值税发票价计算保险金额，即保险金额=货价*（1+增值税）。
二、出口航空货物运输保险业务
　　在国际贸易中广泛采用的装运港交货一般有三种价格：到岸价（船上交货价，即FOB价）；成本加运费价（即CFR价）；到岸价（包括成本加运费加保险费，即CIF价）。
　　一般来说，各国保险法及国际贸易惯例一般够规定出口货物运输保险的保险金额在CIF货价基础上适当加成，加成率一般是10%，也可以与被保险人约定不同的加成率，但一般不超过30%。保险金额=CIF货价*（1+加成率）。
　　如果是CFR报价，则应折算成CIF价，CIF=CFR/[1—（1+加成率）*保险费率]；如果是FOB报价，则需先在FOB价中加入运费，变成CFR后，再折算成CIF价。
三、进口航空货物运输保险业务
　　保险金额以进口货物的CIF价格为准，若要加成投保，可以加成10%为宜。若按CFR或FOB条件进口，则按特约保险费率和平均运费率直接计算保险金额。
　　按CFR进口时：保险金额=CFR价格*（1+特约保险费率）；按FOB进口时：保险金额=FOB价格*（1+平均运费率+特约保险费率）。
　　航空运输保险的保险价值按货价或货价加运杂费确定，保险金额按保险价值确定，也可以由保险双方协商确定。其他规定与国内水路陆路货物运输保险类似。
意外风险总是存在，保障要全面，慧择网为您推荐：

	产品名称：吉祥年综合意外伤害保险
	推荐指数：
保障全面，涵盖意外身故残疾、公共交通工具意外、意外医疗、住院津贴，特别包含救护车费用 1、普通意外保险金10万元，意外医疗保险金1万元，意外住院津贴20元/天，特别包含救护车费用300元/次（全年最多2000元）； 2、飞机意外保险金高达50万元，火车、地铁、轻轨、轮船、汽车保险金10万元。
100元

私家车保险费用

驾驶员保险，提供高额医疗费用，解除您的医疗负担!
【导读】办置好私家车购买相关事宜之后，私家车主需要进行的是投保汽车保险。不少人对车险知识缺少了解，不清楚车险费用是如何计算的。对此，专家建议私家 车保险计算要准确。
　　要进行新 车保险费用计算首先要清楚自己需要投保什么险种，对于绝大多数新手来说，投保的险种要尽量多一些，以实现较全面的保障。一般来说新车+新手建议除交强险之外，还要投保四项商业基本险：车损险、三者险、 车上人员责任险以及盗抢险，此外根据自己的实际情况，还要选择一些附加险险种，如 不计免赔特约险、划痕险以及玻璃险等。
　　新车保险费用计算就是把投保的具体险种分别计算保费，然后汇总相加得出。比如交强险是全国统一标准，普通6座以下私家车一年的保费是950元；三者险是固定费率，平安网销车险把该险种划分为7个档次，从5万元到100万元，不同的档次对应不同的保费标准；车损险和盗抢险的计算与车价相关，购置价较高的车辆所交的保费也较多；而玻璃单独破碎险则分为国产玻璃和进口玻璃两种情况等等。
　　此外，即便是在同一个城市为同一辆车投保，不同的销售渠道给出的报价也迥然有异，比如通过直销渠道就比通过代理渠道便宜许多，这是因为直销是保险公司直接面向终端客户，从而得以把原本用以支付代理机构的佣金节省下来，转为让利投保人的缘故。比如平安网销车险就实行私家车商业险更多优惠，就极大降低了车主们的投保成本。
　　车辆保险费用计算时，还应了解不同投保渠道的价格，同一辆新车，保险公司给出的折扣越高，自然所需缴纳的保费也会越低。
　　具体的私家车保险费用与私家车主进行投保的保险公司有关，不同的保险公司所需的费用亦是不同的。
交通意外需要有所防范，慧择网为您推荐：

	产品名称：平安“车主安心”自驾车意外保险
	推荐指数：
1、提供司机和车上人员在驾乘私家车途中意外身故、残疾和意外医疗保障。 2、意外伤害（身故、残疾）主被保险人 20万。 3、意外医疗 主被保险人 2万元（100元免赔，100%赔付）