美国和中国的保险对比

美国保险和中国保险的区别在哪里

中国和美国是世界上重要的两个大国，虽然经济体制不同，但是社会养老保险制度均为传统社会保险型模式。那么， 美国保险和中国保险的区别有哪些？两国养老保险的不同主要在两方面。

　一、养老保障体系基本框架
　　美国人的养老保障体系被形象地比喻为“三条腿的板凳”。第一条腿是政府责任下的社会保险与社会救助，它是美国人养老保障的“精神支柱”；第二条腿是雇主责任下的雇主年金(privatepension)及雇员团体保险，这是美国人养老保险的“载重主体”；第三条腿则是家庭责任下的个人退休储蓄(如IRA等)与个人人寿保险，它是美国人养老的自我保障部分。这一多元化的、多支柱的养老保险体系极大地分散了国家(政府)承载养老社会负担的风险。
　　相比之下，我国现行的城镇养老保障体系基本上是由政府责任下的社会保险与社会救助来支撑的，而来自用人单位和家庭个人的承载能力则仍势单力薄。其主要原因有三：第一，我国企业的市场经济“年龄”偏小，整体盈利能力(尤其是国际竞争力)较弱，进而为企业员工提供福利的能力不强；其二，我国企业年金制度的构建较为迟缓，目前只有少数企业为其雇员建立了企业年金计划；其三，我国人均GDP水平仅1000余美元(而美国人均GDP超过4万美元)，家庭用于退休目的的储蓄或个人购买商业人寿保险的能力也很弱，这直接导致国民自我保障水平低下。因此，我国公民(主要是城镇居民)基本上只能单一地依赖国家的社会养老保险。从体制结构来看，显然有必要尽快地分散我国政府社会养老保险压力过于集中的风险。

　　二、社会养老保险覆盖范围
　　美国的养老保险计划是一个捆绑式的复合养老计划，名叫OASDI(即老年、遗属、残疾保险)。它不仅包括了养老保险，而且还包括了基于养老保险的遗属保险和残疾保险。或者说，美国人的社会养老保险既包含了投保人自身的养老保险，又包含了投保人的配偶(甚至离异者)、未成年子女(含成年残疾子女)、父母(由投保人赡养的)、遗属(投保人死亡后留下的家属)等人群的连带养老保险。
　　此外，OASDI还是一个强制性的社会保险计划，它的统筹层次高，并直接由联邦政府在全美范围内统筹。凡能获取工资收入者，均必须参加OASDI计划，并依法缴纳工薪税。具体而言，OASDI覆盖人群包括私人企业雇员，联邦公务员，非营利性宗教、慈善和教育组织的雇员，州和地方政府的雇员，自雇者(即自由职业者或称个体户)，农场主，农场工人，家庭工人，收取小费的雇员，牧师，现役军人，铁路工人，国外就业者等。
　　在我国，社会养老保险计划也是一个强制性计划，但它的覆盖范围要比美国OASDI小得多。我国的基本养老保险最初只覆盖国有企业和城镇集体企业及其职工。1999年，我国把基本养老保险的覆盖范围扩大到外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工。省、自治区、直辖市根据当地实际情况，可以规定将城镇个体工商户纳入基本养老保险。2002年，我国把基本养老保险覆盖范围扩大到城镇灵活就业人员。这一计划目前主要在城镇各类企业推行，尚不能覆盖其他人群及广大农村地区的农民。

美国保险和中国保险的区别在哪里？中国和美国养老体系的基本框架、覆盖范围都呈现出差异化。美国的养老保险是一种捆绑式的养老计划，而中国的养老制度主要由政府和社会救助来支撑。

平安万能险和中国人寿康宁终身险的对比

咨询内容：朋友推荐平安万能险，年缴6000，缴费10年，交费6万。享有重疾保障10万，身故保险12万。一般在10年之后才会保单现金价值超过已支付保费，当然买了万能险是考虑长期投资的。也就是花6万享有10万的保障。

中国人寿的康宁终身险（网上举例李先生，30周岁，投保10万元基本保额的康宁终身，选择20年交费，年交保费7300元，可获得如下利益：身故保障30万，高残保险30万，重大疾病20万），这样的话交的钱是146000元。

请问如果我要享有康宁终身险的保障除了高残保险，平安万能险需要共交多少钱呢？

还有万能险每年有初始费用扣除，那康宁终身险交钱后这些钱每年是怎么样的利率呢？要扣钱吗？

问题补充：万能险说要长期投资？康宁终身险难道不是长期投资吗？万能险10年后才会保单现金价值超过已支付保费？那康宁10年里面有什么回报吗？万能险和专门的健康保险有什么区别呢？我这里说的康宁只是打个比方。请大家帮我分析一下。

咨询网友：保险到底好不好 (宁波)

专家解答：

东莞 太平洋安泰 陈明

如果你非常注重保障，同时收入稳定，那无疑康宁终身要比万能险更好，如果你收入不稳定，家庭责任较大，或者你已经有了一定的保障，想做一点补充，同时对资金有一定灵活性的要求，顺带获点收益，那么万能险就较适合。

以上只是泛泛而谈，由于也不知道你的年龄、职业、经济收入、家庭责任等具体情况，哪个更适合你也无从定论。

北京信诚人寿刘金红

买保险是要转嫁您目前的风险以及对未来的生活品质!建议您提供以下资料，以便代理人更好的规划为您量身定做适合您的保险组合。

一．已有保障﹙社保、商保﹚

二．关心那些方面

三．优先顺序是什么

四．可以支付的费用﹙建议家庭年收入10%——30%之间﹚

五．收入及开支比例

深圳 中国人寿 朱柏林

如果非要比的话，简单点说是：一个是一切都是固定，另一个是一切都不固定的

少儿保险对比 泰康和中国人保少儿重疾险对比

目前市场上少儿险种类繁多，为了扩大市场需求，各大保险公司纷纷开发新产品。通过少儿险对比发现，每家保险产品都有自己的特色。下面小编对比一下泰康和中国人保的少儿重疾险，大家将会一目了然。

少儿保险对比 中国人保的人保健康守护天使
　　中国人保的人保健康守护天使--少儿重大疾病保障计划也是少见的纯保障型重疾险，在保障范围方面包括了恶性肿瘤、心脏瓣膜手术、严重Ⅲ度烧伤、重型再生障碍性贫血、良性脑肿瘤、严重幼儿型类风湿关节炎等12种少年儿童常见的重大疾病保障，与泰康在线的e顺少儿重疾险相比，少了六种常见的重大疾病，投保疾病种类为三星。少儿保险对比在价格方面，中国人保是以一次性交付3152元的高价格投保额度为20万的保险产品。虽然人保也可以在网上进行投保，但是其灵活性还是稍显欠缺，需要人工确认保单，便捷性为四星，综合评定为四星。

少儿保险对比 泰康e顺少儿重疾险
　　泰康在线的泰康e顺少儿重疾险包括了在中国的青少年中最常见的儿童恶性肿瘤、良性脑肿瘤、重大器官移植、严重烧伤等18种重大疾病。这里我们提醒一点：在投保少儿重疾险时，要注意一些儿童易发的疾病。对于易发的疾病，保障的越多越好。因此，泰康在线保障的疾病种类不是市场上最多的，但是保障范围内的18种疾病却是目前少儿发病几率最高的，最为实用为四星。少儿保险对比 在价格方面，泰康在线的e顺少儿重大疾病保险有两种选择：一种是一年200元保10万，另一种是一年400元保20万。保费整体来说是同类保障范围相近的保险产品中价格最低的，评定为五星。

通过两款少儿保险对比发现，中国人保的人保健康守护天使和泰康在线的泰康e顺少儿重疾险所保障的疾病范围不完全相同，价格也是有高有低。