香港医疗保险保证续保

医疗保险的3类保证续保

医疗保险续保有学问：新版医疗保险的保证续保条款吸引了很多消费者的注意。同样的保证续保条款，还有一些区别在其中。

　　目前，市场上的医疗保险的保证续保，可以分为3类。

　　首年保证续保

　　含有首年保证续保条款的保险产品，只要被保险人通过首年的投保审核，便可直接享有保证续保权。续保时，保险公司不会因为被保险人的健康状况发生变化而拒绝其继续投保，或者提高保险费，增加除外责任。比如人保健康的守护专家住院费用/住院定额个人医疗保险，就含有首年保证续保功能。首年保证续保条款对消费者最有利，但是，含有首年保证续保功能的产品保费会较高。

　　准保证续保

　　少数公司推出了投保3年后可以申请保证续保的医疗保险，即消费者投保的前3年，保险公司年年核保，如果被保险人通过核保，便可在3年后申请每年保证续保。这样，保险公司可以避免道德风险，消费者也能获得长期、稳定的保障。但是，目前含有准保证续保功能的为住院补贴型保险产品，对消费者最有用的住院费用报销型保险产品还未出现。

　　每5年保证续保

　　目前，大部分医疗保险将保证续保期限设置为5年，即如果消费者连续投保(或续保)医疗保险产品满5年，经保险公司重新审核并同意继续承保后，则保证续保期间再延续5年。每5年保证续保的医疗保险产品较多，相比之前年年需要核保的产品有了一定的进步，价格也比较容易接受。

　　消费者在选择医疗保险时，要注意各保险公司的产品在保证续保方面的区别，并根据自己的需要、保费承受能力选择合适产品。

什么是保证续保

一、什么是保证续保

根据《健康险管理办法》，保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

所以保证续保简单理解就是：

•保证续保；

•保证费率；

只要消费者想买就能买上，而且保险公司不能随便涨价，主动权都在自己手中。

二、哪些保险是保证续保的？

虽然保证续保的产品非常少，但是目前国内还有有一些的，深蓝君总结如下：

•福利性产品：税优健康险和国家医保都是保证续保的，而且可以带病投保，这种政策性产品无需质疑，在保险公司销售的税优健康险合同条款中，我们可以找到 “保证续保” 四个字；

•长期医疗险：目前市面上还有一些长期医疗险，由于是长期险，自从合同订立之日起，就明确了保障时间和保费，所以毋庸置疑，也是保证续保的。

•一年期医疗险：市场上也存在一些小众的一年期医疗险，同样在合同中写明保证续保，不过这类产品一般都有其它附加制约条件，并不是市场主流。