小儿疾病保险靠不靠谱

2021-07-272021-07-27 20:47:05

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前言：网上买保险靠不靠谱？就连复杂难懂的保险，动动手指也能轻松投保，像点外卖一样简单。但是互联网保险投诉量 3 年增 7 倍，网上买保险，投保容易理赔难。现在保险业务员不仅卖线下保险，也能卖网上保险。比如最近正在进行重疾险定义修订，一些代理人就开始趁机炒作，散布不实信息，宣称原位癌以后不保了。但实际上，原位癌只是没有统一定义，保险公司仍然可以把它列为一种新的轻症，继续保障。随后，王先生接受了这份保险。怕免费保险“后遗症”有人不激活但是，也有一些人心存疑虑：这种不用花钱的保险，究竟靠不靠谱？

网上买保险靠不靠谱？

现在网购太方便了，一部手机，吃穿用都搞定。就连复杂难懂的保险，动动手指也能轻松投保，像点外卖一样简单。但是互联网保险投诉量 3 年增 7 倍，网上买保险，投保容易理赔难。那么，投诉量为什么会剧增？理赔难的背后真相是什么？

1.销售误导

现在保险业务员不仅卖线下保险，也能卖网上保险。一直以来，他们都是朋友圈最活跃的一群人。

但由于业务员水平参差不齐，销售误导也很常见。比如最近正在进行重疾险定义修订，一些代理人就开始趁机炒作，散布不实信息，宣称原位癌以后不保了。

但实际上，原位癌只是没有统一定义，保险公司仍然可以把它列为一种新的轻症，继续保障。

2.变相搭售 “被投保”

很多人遇到过这种情况：买机票时，一不小心就买了航班延误险；买火车票，稍不注意就勾选了旅游意外险。

还有一些平台为了获取客户信息，免费赠送保险，但不久后，客户就会接到大量骚扰电话......

这些让人反感的操作，自然也引起了更多投诉。

3.隐藏健康告知，投保容易理赔难

保险也有购买门槛，如果身体状况不符合健康要求，就无法投保。

目前网上的很多产品，都会通过弹出页面、加粗字体等方式，提醒大家进行健康告知。

但偏偏有少数产品，为了销量故意隐藏健康告知，或者把它放在不显眼的位置。

让客户投保时轻松顺利，理赔时却困难重重，给大家 “投保容易理赔难” 的印象。

1.网上保险，理赔难？

评价保险靠不靠谱，关键的因素就在于理赔。在 2019 保险理赔年报分析中，我们曾汇总过 56 家公司的理赔数据，绝大部分公司的获赔率都超过了 97%。

而被拒赔的主要原因，是投保时没有如实进行健康告知，和是否在网上购买没有关系。

其实，保险的本质就是一纸合同，赔不赔、赔多少，都在合同条款里。互联网只是一个销售渠道，并不会因为在网上买就理赔难。

2.网上保险，理赔很麻烦？

有朋友会担心，网上买保险没有业务员协助，申请理赔会很麻烦。

但其实，为了方便客户，很多公司都开通了便捷理赔通道，比如：官方网站、官方 APP、微信公众号。

通过这些渠道，大家只需要拍照上传，或者邮寄材料就可以，这些都要比线下跑网点方便的多。

相比之下，线上理赔不仅不麻烦，甚至还要比线下理赔更方便。而且，现在也有越来越多的公司倾向线上理赔，以中信保诚为例，2019 年线上理赔占比甚至高达 99.8%。

很多时候，我们线下买的保险，业务员也会引导线上理赔，这也是未来趋势。

综合这些能够发现，网上保险并没有不靠谱，不管是获赔率还是理赔过程，都值得大家放心。

网上投保没有专人协助，那应该怎么做，才能避免投诉和纠纷。接下来，我们以百万医疗险为例，手把手教你投保。

第 1 步：了解保什么？不保什么？

买保险的第一步，就是了解产品。通常在产品介绍页面，我们就能看到具体信息，包括保障详情、理赔案例、常见问题等。

你可以从保障详情中，了解产品保什么，如下图：

可以看到，这款产品能够报销医疗费。但光看它还不够，还要再结合保险条款确认。它的保险条款一般在宣传页面的底部，就能找到。

看条款时，要重点留意这两部分：

1.保险责任

一份保险保什么，全在保险责任里。比如百万医疗险，就会在条款写明报销住院医疗费等等。

2.责任免除

也就是不保什么，通常会包括一些违法违规、酒驾吸毒等情况。

除此以外，投保须知、特别约定也和保险条款一样重要，需要大家重点留意。

第 2 步：看自己能不能买？

很多时候，我们不是在买保险，而是在申请保险。因为想要顺利投保，就必须符合健康要求。

如果身体状态良好，符合健康告知或者核保通过，就可以顺利投保。这里也提醒下大家，投保后一定记得做好保单管理。如果忽视了，就可能出现忘记缴费等情况，影响自己的保障。

总的来说，做好以上两步，在网上买保险时，就能避开绝大多数的坑，不会给以后理赔埋下隐患。

免费保险究竟靠不靠谱？

当今社会，大部分人的警惕性都很高，对于免费赠送的保险，大多数消费者表示怀疑。其实，这只是保险公司通过赠送 免费保险的形式，来达到吸引新客户的目的。

　　免费保险有人尝到甜头
　　近日，市民王先生接到某保险公司客服人员电话，在接受一个简单的市场调查后，客服人员表示保险公司可以向他免费赠送3个月的交通意外保险，保险金额为10万元。随后，王先生接受了这份保险。秦先生说，他接受了一家保险公司赠送的交通意外险，保障时间为6个月，可保障乘坐飞机等各种交通工具产生的意外，而平时坐飞机，购买一份普通的航意险，也需要20元，保障时间却只有几个小时。“目前各家保险公司免费赠送的保险产品，保险期限一般为7天到6个月，成本通常不超过20元钱，保单大多数是真实有效的，只要按规定方法操作激活，能为客户提供切实的交通意外等保障。”秦先生说。

　　怕免费保险“后遗症”有人不激活
　　但是，也有一些人心存疑虑：这种不用花钱的保险，究竟靠不靠谱？一旦遇险，能得到保险公司的理赔吗？
　　市民徐女士曾接到过三四家保险公司的免费保险电话，开始都是说要做一个市场调查，问她每天坐什么交通工具上班，近期有没有旅游计划等等，然后就说赠送给她一份价值几十元的意外险。徐女士在电话里没有拒绝，保险公司就给她发了相关的短信，但她一直没激活。“天下哪有免费的午餐？即便真不要钱，也不见得是真实惠，再说激活也很麻烦”。调查发现，目前市场上赠送保险的常见模式有两种：第一种是客户在电话中确认接受赠险，保险公司后台自动激活保单、发送短信给客户作为保单凭证；第二种是需要客户在接听电话后，再主动发送短信明确投保意愿，这样才可得到保险公司赠送的保险产品。因此，市民在接受赠送的保险产品时要弄清楚是哪种模式，以免误以为保单有效而实际并未作最后的意愿确认，导致未真正获得保障。

　　免费保险激活率不到10%
　　由于免费保险激活需要提供一系列个人信息，很多市民怕不安全，免费保险的激活率非常低。一家险企的销售数据显示，通过电销渠道赠送的免费意外险，激活率不到10%。了解到，保险公司客服人员所称的“免费保险”并不是不用交保费，只不过这笔保费在消费者接受保单后已经由保险公司为客户代交了。
　　“接受保险公司所赠送的类似产品本身并没有什么坏处，但一定要仔细了解清楚赠送的细则条款，是否要交换个人隐私和信息。还要小心一些涉嫌捆绑销售的产品，比如一些网站推出的打折机票价格虽然便宜，但却要求必须购买保险。对于那些一不小心落入保险公司电话骚扰‘陷阱’的消费者，今后如果不想受到同一家公司的不断骚扰，可以明确告诉客服人员，不想再接到对方公司的电话。”业内人士提醒说。“一般赠送的免费保险都是简单的保险，保障比较低，只是一种补充，并不能作为主要的保障，所以不能把保障都只寄托在免费送的保险上面。”相关负责人提醒说。

　　免费保险意在积累客户资料
　　既然免费保险激活率如此之低，为何险企还要争相送呢？“保险公司送保险其实是为了积累客户，搭建一个客户库，通过赠送免费保险，可获得消费者的详细个人资料，如姓名、联系方式、家庭住址、家庭成员信息等。打陌生电话推销保险，一般都会直接被拒绝，但是如果花少量的钱免费赠送，会有不少客户愿意听下去，很多保险公司在赠送免费保险时不会直接推销保险，也不会引起客户的反感，待免费保险到期，保险公司再适机推销收费保险。保险公司赠出的这种免费保险，大多数都是交通意外险产品，保障内容也简单明了，就像商场化妆品专柜赠送的小样，客户试用后，如果觉得还不错，就会产生购买的愿望，如果试过了不买，保险公司也不会强制推销。”一位保险业内人士私下透露说。
　　赠送保险其实是行业内建立客户关系的一种方式，通过赠送保险达到回馈老客户、吸引新客户的目的。一家保险公司电销部人士透露：保险公司免费推出这些简易的短期意外险产品的主要目的是为了主动让消费者接触和体验保险产品，让客户增强对保险的切身体验和感知度。如果不需要，消费者可以主动拒绝。
　　为了保障自身的权益，保险专家建议说，接到赠送免费保险的电话时记得以下操作：“看”来电，是否保险公司统一呼出号码；“听”内容，明确自己享受的保障范围；“收”短信，确认赠送保险真实有效；“存”保单号，一旦理赔出示凭证很重要。总之，免费的保险在规范的市场下仍然经得起考验。
　　另外，消费者接受免费保险后，一定要及时激活，赠送保险一般为卡式赠险和电子赠险，无论是哪种形式，都需要进行激活，否则保单无法生效。

通过以上描述，我们可以得知，对于免费保险，有人接受，有人表示怀疑，免费保险的激活率不到10%。免费保险其实是行业内建立客户关系的一种方式，如果不需要，消费者可以主动拒绝。