疾病保险购买注意事项

购买疾病保险注意事项

随着人们保险意识的增强，很多人开始购买保险，保险公司为了迎合市场需求，也推出了很多的保险产品，其中疾病保险受到了很多人的喜爱。那么，购买疾病保险需要注意什么呢？下面小编带您了解一下。

　　须看清楚观察期限制条件

　　在重大疾病等健康医疗险产品中，保险公司往往都会设置一个观察期(又称等待期)条件，有30天，也有60天、90天、180天甚至360天的，在这段期限内，如果发生保险事故，保险公司将不会承担赔偿责任。因此，这一期限的长短，实际上直接影响到保险利益的实现，对投保方而言，要特别留意清楚。

　　保额在10万元-20万元比较合适

　　根据统计，目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到30万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众而言没有必要。特别是对投保人而言，保费预算有限，10万-20万元的重疾险规划比较合适。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

　　保费年缴尽量延长缴费期

　　尽管一次性交足保费(趸缴方式)常会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴方式比较好。虽然看上去年缴所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给投保人带来太大的负担。

购买疾病保险需要注意什么呢？一是须看清楚观察期限制条件，在这段期限内，如果发生保险事故，保险公司将不会承担赔偿责任，二是保额在10万元-20万元比较合适，三是保费年缴尽量延长缴费期。

重大疾病保险购买注意事项

随着人们生活水平的提高，越来越多的人关注自己的健康问题。对此，很多人都考虑为自己购买一份 重大疾病保险来提供保障。但市场上许多的保险产品我们应该如何去购买呢？

1、保障范围并非越广越好
　　很多人都会想，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。实则不然。目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，但对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。　虽然保险合同上列明了多种如天书般的疾病描述，但 保险公司理赔人士透露，其实95%以上的赔付都出现在癌症、良性脑肿瘤、心肌梗塞等10种重大疾病中，其他很多疾病的发病概率几乎为零。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。”

　　2、保障额度有讲究
　　除了要和自己的经济承受能力相适应以外，购买重大疾病保险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则20几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

　　3. 保障是否终身、看自己的情况 还是有必要
　　就保障期限而言，重大疾病保险一般分为定期型(如到70周岁，如： 中国人寿康宁定期)和终身型两种。定期型产品期满以后，如果未发生过重大疾病，可领取保险金；终身型产品保障被保险人终身，去世后由其受益人领取保险金。 自己身体情况好、家族身体情况好的，可以选定期。

　　4、买长期险比买单年险好
　　作为主险买或者附件险买区别不大，真正的区别是购买长期险还是购买一年期的险。”虽然一年期看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般不会说你投保第一年就得大病。而如果你选择每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，保险公司从你口袋里收走的钱就越少。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的这笔已支付保费来支付医疗费用；如果你身体很健康，你也不必担心自己年轻时的钱白白送给保险公司，因为有些公司的长期型重疾险是还本型的或者转换为 养老年金。

　5、保费年缴比较好
　　尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年交比较好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。

　　6、注意投保年龄限制
　　重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者85岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。
　　投保年龄方面，很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。

　　7、 度身定做是原则
　　与其他险种的选购一样，购买重大疾病险最重要的还是为自己“度身定做”，根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。
　　比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病；单身青年人可以考虑重点购买重疾险；女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险。取己所需，不增加自己和家人的额外负担，才能更好地保障未来。

购买重大疾病保险保障范围并非越广越好，由于重疾险有年龄限制，所以消费者要注意投保年龄的限制，根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保险品种。

购买重大疾病保险注意事项

重大疾病保险为人们提供疾病保障的。但是，购买 重大疾病保险产品需要注意哪些事项？又怎样购买重疾险呢？

　注意事项
　　在投保重疾险之前，要特别考虑家族遗传病史。如果检查结果显示患某种重大疾病的几率更高，那么在买重疾险时最好为此配置更高的保额。另外，重疾险最好在年轻、健康的时候买，年轻的健康体核保容易通过，产品保额更高，保费也更便宜。

重疾险哪种好
　　专家介绍，单纯从保障和重大疾病理赔的角度考虑，消费型重疾险更能将保费效益提高到最大化。储蓄型重疾产品的强制储蓄功能对于有储蓄习惯和投资纪律性强的人意义不大，而对投资纪律性不强或者消费欲望强的人更能发挥作用。但你不必纠结哪种产品更划算，如果不发生理赔，在平均水平下，同样保额的消费型重疾险和 返还型重疾险的实际支出保费差不多。
　　但是，随着年龄增长，消费型重疾险的 保费费率会升高，保费会越来越贵，大部分保险公司对55岁以上的人群停售重疾险，保障会出现空档。因此，在家庭经济负担变轻的时候，要考虑添加储蓄型产品，保障年限能拓宽到65岁甚至更高。保险保障的意识更强的人，还可以再叠加终身型重疾险。它的保费比储蓄型略便宜，比消费型贵。重大疾病赔付是终身保障的，但被保险人在世时保费不返还，只能在身故之后由继承人领取。
　　另外，消费型重疾险通常会在一次性赔付后合同终止，没有豁免保费的必要。值得加豁免条款的产品通常是返还型和终身型重疾险中能理赔两次及以上的产品：确诊重大疾病先理赔，保费不用再交，再次发生重大疾病还能再理赔。
　　添加豁免条款要加保费，豁免保费的费率表能从代理人那里拿到。大部分公司的重疾险豁免针对的是被保险人，少数豁免投保人，因此， 投保人和被保险人是同一人是更聪明的选择。单从保费看，加了豁免的重疾险保费更高，但发生赔付时最划算。如果你的重疾险只能理赔一次，豁免条款又只豁免身故和重疾，陈佳不建议考虑购买此险。如果豁免条款含有因疾病而导致的劳动能力丧失的内容，就千万不要错过——尽管目前你只有不到5%的几率能遇到这种好事。

消费者在投保重大疾病保险时，要认真阅读保险合同。了解清楚保险的保障范围，保险免赔责任，以防出险理赔困难。