少儿定期寿险有必要吗

招商仁和和美人生定期寿险有必要吗?适合哪些人群?

招商仁和和美人生定期寿险投保简介

　　【保险公司】

　　本保险由招商局仁和人寿保险股份有限公司承保，目前该公司在广东省设有分支机构。

　　【产品介绍】

　　产品名称：招商仁和和美人生定期寿险

　　备案编号：招商仁和〔2018〕定期寿险015号;

　　报备文件编号：招商仁和寿〔2018〕59号-1;

　　1.适用人群：18-55周岁(含);

　　2.职业范围：1~4类职业，详见职业类别表;

　　3.保障期间：保障5年、保障20年、保至70周岁、保至80周岁;

　　4.缴费期间： 5年、10年、20年、30年交;

　　5.销售区域：本保险产品销售区域为中华人民共和国境内地区。

　　【重要告知】

　　1.投被保人关系：仅限本人投保。

　　2.投保规则：投保年龄+缴费期间必须≤60周岁

招商仁和和美人生定期寿险的必要性

　　人生当中有无法控制的两个偶然，一个是意外，一个是疾病。意外看似遥远，其实就在每个人身边，意外无处不在。另一个无法控制的偶然是疾病。当下生活环境越来越糟糕，同时工作上加班频繁，压力大，使得人们的身体超负荷工作，而吸烟，喝酒，熬夜，暴饮暴食等不良习惯也在慢慢侵蚀着人们的健康，所以在日益恶化的环境与超负荷的工作压力下，不良的生活工作习惯导致重大疾病的发病率越来越高，并且有年轻化的趋势，突如其来的不幸可能会让一个家庭瞬间陷入低谷。尤其是对家中有老人、孩子，背负房贷、车贷等债务的家庭来说，无疑是雪上加霜。人生的偶然和必然，无法逃避，但是人生可以规划，规划要从人寿保险开始。人寿保险是对风险进行转移，通过一定的方式将风险转移给保险公司来共同承担，在转嫁风险的多种选择手段当中，保险不是唯一的途径，但是它是一个很好的选择，有着独到的不可替代的优势，保险不能改变生活，却是能防止生活被改变，可以说人寿保险是对未来的准备。尤其是定期寿险，性价比高，值得信赖。

招商仁和和美人生定期寿险适合哪些人群?

　　1、进入社会的青年

　　2、两口之家

　　3、三口之家的顶梁柱(青年)

　　大多数定期寿险最高保年龄为50周岁，而和美人生定期寿险扩大了适合人群范围，18-55周岁可投保，可以保障5年、20、至70周岁或至80周岁。

　　因为定期寿险到期后不退还保费(返还型定期寿险除外)，是一种纯消费型的保险，适合那些事业刚刚起步的年轻人或者有房贷等还款压力的人群。因为此时他们的家庭责任比较重大，需要以以较低的保费获得最大的保障，而消费型定期寿险是一种很好的选择;对于那些有房贷的人群，购买定期寿险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以。

　　综上所述，一般情况下，50周岁左右人群，上有七八十岁的老人，下有刚进入社会的孩子。他们如果配置一份定期寿险，可以在风险来临时，减轻奋斗期子女的压力，也能让家中的老人有一份后期保障。希望能够帮助到大家。

定期寿险有必要买吗？

寿险是最不被待见的保险，毕竟要死了才能赔。定期寿险这种在国外极其流行的产品，在国内买定期寿险的人很少，非常少。死亡保障是人寿保险的核心所在，如果赚钱养家的人意外过早死亡，家庭会面临严重的经济困境，买定期寿险是缓解这种困境的一个办法。

定期寿险指的是在保险期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司按照合同约定进行赔偿的一种保险。定期寿险由于只保障一段时间，比如 10 年、20 年、保到 60 岁，其实 60 岁前死亡发生率并不高，所以花很少的钱，就可以获得极高的保额。

1.看产品

关注点一：受益人的选择

保险升级有必要吗？

不少人认为保险和传销差不多，虽然这种观念是错的，但是仍然可以说明，要想把保险卖出去，需要很强销售能力。正因如此，保险公司才会推出各种方式进行促销，以至于到最后，普通消费者很难分清哪些是噱头，哪些是真心地为消费者好..... 保险升级就是一个典型的例子，临近年末，保险公司各种活动层出不穷。

保险升级的背后是有很多因素的，总结下来不外乎以下两点：竞争需要和刺激销售。

1、竞争需要

目前国内有近 200 家保险公司，竞争极其激烈，很多中小型的保险公司为了竞争的需要，会推出很多有优势的产品，很多大的保险公司为了应对市场需要，也会频繁地对自家产品进行升级。

在过去曾经出现过中国人寿和平安，在短短几个月内分别推出平安福/国寿福升级的情况，重疾险市场竞争之激烈，可见一斑。

2、刺激销售

做过销售的人都知道，要尽可能地增加曝光量，维护自己在客户面前的活跃度，这本身是没有任何问题的。

恰逢目前正是开门红期间，所有保险公司都使出浑身解数挖掘产品亮点，修改升级产品，用来讨好消费者。

另外由于保险这种产品看不见摸不着，而且普通人也缺乏足够的专业知识，去辨别一款产品的好坏，所以这里面就有很多销售误导的空间。

很多人借着新产品的推出，或者一点点小的改进，就大肆进行宣传产品升级，这在行业内也屡见不鲜了。

一般来讲，一个完善的组合包括：意外险、定期寿险、医疗险、重疾险。 我们分别来看看不同保险的升级情况：

1、医疗险的升级

以这两年网红医疗险尊享 e 生为例，实际上这款产品也是在老产品尊享无忧升级而来，只是之前的产品鲜为人知而已。

尊享 e 生 2016：基本保额 100 万，免赔额1万；

尊享 e 生 2017：基本保额 300 万，癌症 0 免赔额，住院前 7 天后 30 天门诊急诊费用；

尊享 e 生 2017 旗舰版：外购药报销、住院垫付、法律纠纷援助、绿通升级；

通过上面的脉络，我们可以看到，即使一年期的医疗险都是会不断进行升级的，以尊享 e 生为例，续保无健康告知，通过短信链接就可以实现无缝升级。

同样地，深蓝君还遇到了其他例子，2016 年底有一款大公司的百万医疗险风风火火地在某渠道开售了，但又在短短几个月后，由于各种错综复杂的原因紧急停止销售了。

所以一款好的医疗险，深蓝君认为一定是注重自己品牌和声誉的产品，是会不断地迭代和升级，不仅给用户提供良好的保障，而且也会随着市场变化而变化。

2、重疾险的升级

在上面的文章中，我们以大家熟知的平安福进行了举例，详细回顾了这款产品的升级脉络。

当新的平安福产品推出后，每年平安也会推出平安福升级活动，为了搞明白平安福的升级详情，深蓝君特意电话咨询了客服，并且和销售人员确认，得到如下信息：

升级时间：目前平安福 2018 升级方案尚未公布，之前平安福 2017 升级活动已经于 6-7 月结束；

升级内容：升级主要是重疾险种类的升级，以新增附加险的形式增加疾病种类，可以简单理解为新买了一份附加险；

升级费用：升级时还需要再提交一下健康告知，保险公司结合目前体况做一个核保，升级的费用主要与被保人的年龄与保额相关。

深蓝君这里建议大家，对于免费升级的重疾险，这种便宜是可以占的，不管是由于产品之前定价太贵了，还是保险公司成本内部消化，反正是免费提供给用户的好处，拿到手里就好。

但是对于收费升级的产品，建议大家要擦亮眼睛，一定要衡量投入产出的性价比，不能看着便宜就占，小心做了不理性的消费。

3、增值服务升级

下面深蓝君找到了某产品绿色就医通道的升级对比，通过表格我们可以看出：

之前只有罹患重疾才可以使用绿通，现在轻症也是可以的，并且也可以部分转让给直系亲属使用。

虽然都是叫做“绿色就医通道”，但是不同的产品的含金量差异还是很大，也建议特别在意这块的朋友，在挑选的时候重点考虑一下。

到底占不占保险升级的便宜，这里深蓝君给你几点意见：

1、看看升级了什么

首先要重点看看升级了什么，这个东西是否是自己想要的，比如重疾种类从 50 种升级到 60 种，从我自身的角度来讲，升级意义不大。

但是如果升级后的新产品多了很多实用的增值服务，并且保障也有不少的增强，那么是可以考虑一下的。

建议大家在升级前不要过于激动，先问问自己，升级的服务是否真的是自己需要的。

2、看看升级的成本

如果确定升级是自己需要的，那么再衡量一下升级的成本，我们知道最近 2 年来，国内保险市场进步神速，很多极具性价比的产品不断涌现，尤其以互联网定制保险更为突出。

所以大家确定要升级的时候，一定要衡量一下自己的成本，看看是免费的还是收费的，不要只顾着埋头升级，而不考虑投入产出。