2020国庆旅行人数

超级假日出行人数超7亿 亟待旅行保险破题助力

　　国庆、中秋双节相逢，长达8天的“超级假日”到来，据中国旅游研究院与携程联合发布的报告显示，今年黄金周期间旅游市场将接待7.1亿人次，同比增长10%;旅游收入将达到5900亿元，同比增长12.2%。这意味着，大约有一半中国人将以旅行的方式度过这个“双节合璧”假期。

　　不过，随着旅行人数、频次的增加，旅行风险问题日益突出，安全隐患无处不在。在此背景下，旅游保险作为社会风险防范体系的重要组成部分应运而生。如今，人们对于旅行保险的意识逐渐加强，在过去三年期间购买旅行险的复购率已高达83%。但是从我国旅行保险目前的发展情况来看，仍存在保险意识不足，销售渠道乱象频发等不足，制约着旅行产业的发展。

　　想去这个世界看看，保险保障旅行风险

　　国庆中秋“双节”假期的到来，似乎让今年的朋友圈“摄影大赛”来的更猛烈了一些。

　　据保监会发布的旅游出行的保险消费提示，今年黄金周64.8%的受访者将选择假期出游。携程跟团游、自由行产品的统计则显示，59%的游客选择国内旅游，41%选择出境游。蚂蜂窝与今日头条联合发布的数据同时显示，今年黄金周中国游客对境内游的关注度大幅上涨101%，出境游的涨幅则为55.7%。

　　不过，当旅游出行成为大多数人放假时的消费习惯后，旅游风险频次的增加以及风险类型开始呈现多样化，安全问题日益突出，安全隐患无处不在，来自国际SOS救援中心的数据显示，每10万名出境旅游者中，就有6.5人会遇到人身意外或需转运回国的情况。

　　在此背景下，旅游保险作为社会风险防范体系的重要组成部分应运而生，并在规避转嫁风险及灾后补偿方面发挥着至关重要的作用。

　　据了解，目前我国游客所涉及到的保险大致可分为3种，分别为旅行社责任险、旅游人身意外险、交通工具意外伤害险，上述险种，分别承担旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿，以及游客遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外和乘坐交通工具期间因遭受意外导致身故或残疾的赔偿。

　　值得一提的是，随着各种意外因素增加，我国游客保险意识也正在逐渐提升，据携程旅行网发布的《2016-2017旅游意外险报告》显示，2016年旅游意外险投保的游客人数创历史新高，大部分游客出游必买保险。特别是在出境游上，大部分出游区域，70%以上的游客主动购买意外险。境内外旅游意外险的费用从几十元到数百元不等，合同约定最高赔付金额可达200万元。同时有数据显示，在过去三年期间购买旅行险的复购率已高达83%。

　　大力发展旅行保险，保险业、旅游业“双向”利好

　　因此，旅游业如何通过相关的保险业务来规避游客在旅行中所存在的各种潜在风险，便越来越成为推动旅游业快速发展的重要抓手。

　　而发展旅游保险，开创旅游和保险业发展共赢局面也成为业内人士的普遍认识。从旅游行业角度来看，发展旅行保险，通过保险市场将旅游风险在全社会进行分散，不仅可以降低旅行风险程度，提高旅行行业抗御风险能力和可持续发展能力，促进旅游资源的开发利用，增强旅游市场要素投入，还可以拓展增值服务领域，提高旅游业的整体竞争力。

　　从保险业的角度来看，旅游业的发展对风险控制和强化管理的需求不断增强，这为保险业提供了重要发展机遇。通过扩大旅行保险的覆盖面，可以降低保险业的经营成本，提高保险业偿付能力拓展旅游客户资源优势，促进保险服务功能由个人向社会发展，提高保险业的社会影响力。

　　不仅如此，从海外已成熟的旅行保险市场来看，发展旅行保险对于政府处理旅游安全事故有着不可替代的作用。一方面，可以整合保险业防灾减损专业技术优势，建立旅游安全保障体系，实现旅游安全管理事前防范与是古时候补给的有效统一;另一方面，还可以提高社会公众旅行安全意识和政府社会管理和服务功能。

　　业内人士认为，保险业作为社会治理的一个重要的手段，将保险机制引入社会风险管理，及时实施对受害者的经济补偿、矛盾调处和权利保障，可形成一个市场与政府相互配合的高效率的社会管理机制。

　　尚存缺陷制约发展，旅行保险亟待破题

　　但不可否认，旅行保险尚存在许多不足，这些不足仍在制约我国旅行保险的发展。据安联财险的不完全统计，我国的旅行险保费收入在总保费收入中仅占2‰，与美国等发达国家相比，我国在旅游保险上的花费相差甚远。

　　具体来说，一方面，如今消费者投保意识虽有所增强，但对旅行保险的认知仍有误区，受这种认知局限、侥幸心理等因素影响，仍有相当一部分消费者混淆责任险和旅游意外险，或者只重视航意险而不重视其他旅游意外险险种。据携程网调查报告显示，“不了解旅游保险”是旅游者不购买保险的重要原因之一。

　　另一方面，就是旅行保险在销售过程中的乱象频发。如有部分旅行社利用消费者对旅行保险认知不清的情况，巧立名目把保费分摊到团费中，由消费者为旅行社责任险买单;或是部分代理旅游意外险的第三方服务商存在虚假销售的欺骗行为;再有就是“搭售”航延险等产品的现象都为各界所诟病。

　　此外，如今个性化的旅游市场蓬勃发展，自驾车、主题游、定制游、小众游等受到了越来越多游客的追捧。旅游消费者对于个性化、定制化的旅游保险产品所涵盖内容、配套服务有了新的需求。但大量的“奇葩险”则是噱头营销的成分远大于实际功效，并没有达到真正的定制细分产品功能。

　　有业内人士指出，定制概念的提出是旅游保险未来发展的思路，要真正落实，则需要保险公司在产品与服务方面进行双向开拓。而开发增值服务就是一个基本立足点，即在提供基本保障的基础上，为投保人创造更多独具竞争力的服务项目。

　　当前，正值我国旅游业迅速发展期，旅游保险的需求量也大大增加，保险公司应该细分客户群体，推出有针对性的“定制化”保险产品，以改变目前产品不对称的现状。

　　当旅行消费观念愈发趋向成熟，那么消费者对旅行风险的预期愈是增强，旅行途中的目的地的安全保障情况，越来越成为影响人们出行的行为选择。

旅行险三步走 中秋国庆双节安心游

随着 十一 小长假的来临，旅行社的 十一 出国游已然开始升温。但今年以来在全球范围内频发的自然、政治原因引发的灾害和影响难免为人们的出游带来一丝忧虑。例如，2008年泰国的政治动乱就曾造成多个旅行团在机场滞留；2011年4月中旬冰岛火山爆发，扩散的火山灰也导致欧洲众多枢纽机场关闭，造成上万名欧洲和中国旅客被滞留。这些被滞留旅客只能在旅馆留宿或者改乘其他公共交通工具前往目的地。无论是哪种选择，都属于计划外的行程，并造成了高昂的费用。

专家指出，旅行中遇到的突发情况，在出游前难以预测，但乘客可以通过购买旅行，将损失降低到最小，出行准备只需三步，简单易行。

第一步：旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险，购买保障全面的旅行意外。近年来，由于全球频发的地震、火山爆发等自然灾害和极端气候，航班延误的发生比以往更加频繁和广泛。出发前要详细了解途经国家及周边地区的气候和环境，可以帮您根据旅行目的地的状况选择旅行的保障范围。

第二步：随身携带紧急支援服务卡及保险单，充分使用保险产品提供的服务。如旅行者购买了苏黎世旅行意外险产品后，在旅途中除了向机场和航空公司咨询航班信息外，还可以通过苏黎世全球救援服务电话咨询旅行信息，或向驻当地的大使馆或领事馆求助，以及享受包括紧急电话翻译、电话医疗咨询等服务。苏黎世保险特约援助机构的24小时热线可以随时随地解决旅行者的燃眉之急。

另外，在外旅游经常会因饮食不适、作息无规律等引发急性病，如果因此需要入院治疗，苏黎世旅行保险代缴的入院保证金最高达人民币15万元，以及最高100万元的转院或转运回国费用，从最大程度上减轻的经济和精神压力。

第三步：国外遭遇航班延误或取消，在回国后要及时拨打的服务热线报案。 需要特别提示的是如发生航班延误，务必记得向航空公司索取航班延误证明；如果更改了行程，一定要保留好改乘交通工具的正式票据； 如果还发生了临时住宿费用，要向住宿单位索要正式票据。在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。及时报告案情及完整的票据准备，将大大缩短理赔时间。

青年人投保健康险人数增多

随着社会的发展，因为各种原因，年轻人患病的几率越来越高，与此同时，人们也开始重视起健康来，在如今的“421”家庭中，越来越多的青年人开始购买健康险。

　　随着重大疾病对象的年轻化，年轻市民对保险保障的意识逐渐提升。保险界业内人士表示，随着第一代独生子女70后、80后日益成为社会中坚力量，“421”家庭结构日益普遍。作为“上有老下有小”中间的“2”，正感到越来越大的压力。近年来，越来越多青年选择未雨绸缪，为自己做一份保险规划，与此同时，青年也频频出现在理赔案例中，如重大疾病理赔、猝死理赔等。

　　保险专家建议，保险作为重要保障，迟买不如早买，青年人宜结合自身需求和经济状况做合理的保险规划，在及时得到保障的同时，也能节省一笔保费。

　　案例1 投保重疾险后手术获赔10万元
　　29岁的吴小姐今年收到了10万元的重疾理赔保险金。原来，2013年5月，吴小姐在惠州某大型寿险公司投保了一款重疾保险组合，保额10万元，年交保费4510元。该保险公司有关负责人表示，当时对吴小姐抽查体检未发现异常，最终以标体承保。
　　2013年11月的一个晚上，吴小姐突然出现全身抽搐、口吐白沫等症状，随后被送往广州某医院接受开颅脑肿瘤切除手术。
　　保险公司核实后，表示符合重疾条款中“良性脑肿瘤”诊断，最终赔付重疾保险金10万元。

　　青年可用保险转嫁大病风险
　　从事保险营销工作近20年的惠州资深寿险人士谢先生告诉笔者，近年来，投保人群的年龄分布越来越广。“以前是有一定经济基础的中年人偏多，现在上至60周岁老人，下至刚出生的宝宝都参与投保，青年客户也逐渐增多。”他分析主要有两大原因，一是市民对保险的意识普遍增强，接受度和认可度不断提升；二是随着保险行业的健康快速发展，保险产品的多样化能满足更多消费者的需求。
　　“亚健康”已成为不少中青年身体状况的常态。因为生活节奏快、饮食不规律、晚睡熬夜等不良生活习惯的影响，部分重大疾病、癌症的患病群体已有明显的年轻化趋势。谢先生表示，保险是不分年龄的，疾病和意外也一样。保险作为社保的补充，可为青年转嫁大病风险，在一定程度上提升了风险承受能力，也是青年理财规划的基础部分。

　　案例2复效保单罹患肝癌获赔30万元
　　据悉，市民林先生是一名高新技术行业的工程师。2008年3月，他在惠州某保险公司投保了终身重疾健康保障计划，保额10万元，20年缴费。后来，他停缴交费，保单也因此停效。2010年，他在保险续期服务人员的劝说下办理了复效。2012年12月，再次加保一款分红型的终身寿险，保额20万元。合计年缴保费1万余元。
　　2013年11月底，林先生确诊为肝癌，保险公司赔付重大疾病保险金以及分红收益合计30.37万元。

　　以意外险为主、健康险为辅
　　太平人寿惠州中心支公司的保险专家表示，保险宜尽早规划，切莫“拣了芝麻丢了西瓜”。如果考虑到工作未稳定或收入较低，可以意外保障为主，健康保险部份稍低。该专家以应届毕业生为例，作了一份简易的保险规划，其中保障计划为重大疾病保障+意外医疗+住院医疗+住院津贴，年交保费2500元左右。保险利益包括：1、重疾保障：终身重疾保障10万元，特定重疾12万元；2、医疗保障：意外1万元/次+住院3000元/次+手术3000元元/次+30元/天住院津贴（最高180天）；3、意外伤残、烧烫伤最高保障金20万元（按等级赔付）；4、身故保障：疾病身故10万元，意外身故=20万元+重疾险所交保费。
　　对于已有一定经济基础的青年，该专家建议追加以下保险：1、成家后，收入上涨，责任增大，建议增加保障型保险；2、生育儿女后增加教育险（占收入的10%~20%）；3、儿女较大时，加大养老金比例（占收入的10%~20%）；4、如有多余的资金，可投资理财险，如有风险偏好可购买投资险。

　　人的一生面临着各种风险，因此为自己购买保险是很有必要的，但是具体购买什么保险还要看消费者所处的这个阶段需要什么样的保险。