对损失赔偿原则的理解

走出对分红险的理解误区

分红险因为兼顾投资与保障功能，在当下备受广大消费者的关注和青睐，而现实生活中很多人往往购买了分红险却没有得到分红，由此而带来的纠纷不断，那么分红险一定能分红吗？全险是否全赔？带着这些问题让我们展开下文的介绍。

误区一：分红险一定能分红
　　近日，阳谷县郭屯乡的郭先生拨打本报热线反映：他买的分红险已经五年了，现在不光没有分红还亏了700块钱。他气愤地说：“买的时候说每年有分红，比银行存款利息高，现在都亏了。”
　　据悉，关于分红，保险公司在每一个会计年度结束后，将可分配盈余按照一定比例分配给客户。从事保险行业多年的保险经纪人张先生说，保险公司实际运作情况必须好于预期情况，才能将所产生的利润分配给客户；而一旦预期出现偏差，客户红利将会受到影响，分红险不一定就能得到分红。

误区二：过往病史“被隐瞒”
　　销售人员本应在消费者购买保险前仔细询问其病史，并提醒其履行告知义务。但往往因为利益驱动，很多销售人员对投保人是否如实告知听之任之，甚至还进行不当的干扰。很多消费者在销售人员的授意下，隐瞒了过往的病史，导致事后保险公司拒赔。
　　保险专家建议：事实上，不少保险陷阱都是消费者自挖的，是完全可以避免的。在购买保险时，消费者一定要充分认识到如实告知的重要性和不如实告知的严重后果。投保人如果不如实告知病史，那么既得不到 保险保障，甚至连保费都有可能拿不回来。

误区三：车险全险即保险公司全赔
　　去年夏天，东昌府区陈先生的大货在高速路上行驶时发生自燃，他购买了车险全险，费尽周折将车辆残骸拖回后，陈先生找到投保的财险公司申请理赔：“我花15万买全险了，怎么车烧成这样一点也不给赔？”
　　对此，该公司理赔部负责人表示：陈先生买的全险也仅仅是个套餐而已，包括交强险、车损险、 商业三者险、 车上人员责任险、不计免赔险等。此外还有玻碎险、盗抢险、发动机特别损失险或者涉水险、自燃险等，不符合条件是不赔的，建议在购买时能够认真查看所谓全险所具体包含的险种。还需要注意，因酒后驾车、事故逃逸、未年检等问题产生的事故，事故损失是由自己承担的。

误区四：复杂的合同内容，看不懂就搁置
　　“买的健康险，合同内容好几页，看着就头大，也看不明白。”东昌府区刘女士谈她对保险合同的看法。
　　保险产品日渐增多，繁复的保险条款开始引发越来越多误解和争端，究其原因，有些是条款本身模棱两可，普通人理解的字面含义与保险的条款含义不同；有些是销售人员在销售过程中有意或无意地误导，或解释不到位。
　　对此，山东普新律师事务所陈律师表示：购买保险产品前应要求代理人出具完整的保险合同，对保险免责范围承保事项及理赔等条款予以充分了解，以免出现理赔纠纷。投保人在购买险种时切记要问清“哪些情况下可以理赔”，并在合同上以书面形式呈现，且勿轻信口头承诺。

　误区五：存钱变成买保险
　　“存款送保障”、“储蓄加免费保障”，本来是进银行存钱，却在销售人员的误导下不明不白购买了保险。事实上，遭遇这种情况最多的是老人或农村人，他们受身体状况和文化层次影响，对保险产品了解较少，只是出于对银行或者保险业务员的信任才购买。因此无论是签署相关文件还是电话回访，往往都是一知半解。

慧择提示：分红险的分红收益往往具有不稳定的特点，所以广大消费者在选购分红险时要仔细阅读这方面的保障条款，进而避免后期理赔方面的麻烦。另外，分红险主要还是体现在保障功能上，所以购买分红险要以保障为主，其次考虑收益多少。

走出对巴菲特投资模式的理解误区

巴菲特被称为“股神”，说起股神巴菲特，人们总是由衷的唏嘘赞叹。但是对于他的投资“神迹”，国内的投资者却经常是以讹传讹。那么应该如何正确看待巴菲特创造的创富神话呢？下文将从三大理解误区方面来进行去诠释。

　　误读1：伯克希尔是保险公司，抄底资金源源不断。很多了解巴菲特的国内投资者都知道，虽然伯克希尔以前只是一家纺织厂，但如今却已经被巴菲特转型成为一家保险集团公司。凭借这样的转型优势，巴菲特便有了源源不断的保费（浮存金）来作为抄底资金，所以永远也不怕熊市抄底时股价被套在半山腰上。大多数的国内投资者，尤其是普通小散却只是望其项背，无法做到抄底资金的源源不断。
　　而实际上，伯克希尔在未转型成为保险公司之前，巴菲特在没有“浮存金”的前提下，也曾进行过多次成功的价值投资。诸如喜诗糖果、美国运通、华盛顿邮报，都是在没有“浮存金”的前提下实现了成功抄底。通过阅读早期《巴菲特给合伙人的信》以及《巴菲特给股东的信》便可以了解到。巴菲特在没有“浮存金”的帮助下，仍可实现接近30%的年复合增长率，丝毫不逊于现在。虽然从客观角度来说，后期的“浮存金”确实帮助伯克希尔迅速扩大了规模，但这也使巴菲特的投资复合增长率在近年快速下滑。甚至在以5年为周期的竞赛里，巴菲特首次输给了标准普尔500指数。

　　误读2：巴菲特的父亲是国会议员，给他的投资带来了极大帮助。如果读过巴菲特的传记《滚雪球》，就会发现这一观点也是完全错误的。与其说是巴菲特的父亲给他的投资带来了极大帮助，倒不如说是他的恩师格雷厄姆帮助巴菲特从“人”变成了“神”。
　　正是因为师从格雷厄姆，巴菲特才学会了价值投资。也正是因为恩师格雷厄姆是盖可保险的大股东，巴菲特才登门拜访了这家保险公司，从而为日后买入这家保险公司的股票以及全面收购带来了帮助。然而不得不说的是，巴菲特师从格雷厄姆，其实是自己选择的求学过程，却并不是所谓的靠人脉、走关系。而更为重要的是，巴菲特的成功还源自于后期拜读了菲利普·费雪的著作以及合作伙伴查理·芒格的影响。巴菲特才得以超越恩师格雷厄姆，达到如今的巅峰。

　　误读3：国内股市不适合价值投资，巴菲特在这也玩不转。客观来说，国内股市重融资轻回报的特性，确实让价值投资在这里不太玩得转。但是如果巴菲特这样的外资能够更自由进出A股，并且中石油和比亚迪在A股上市的时间也与H股同步的话，那么巴菲特仍旧会买这两只股票，并从中获得投资暴利。

慧择提示：关于巴菲特的投资神话，我们只能参考和借鉴，所以广大投资者要正确看待和理解巴菲特投资模式。在构建属于自己的投资方案时不妨搭配一份合适的保险，不仅可以巩固自身保障，而且还可以分散投资风险。

投保原则：只买对的不买贵的

环境污染、食品腐化等问题已经严重影响了大众的健康，而普通得 医疗保险满足不了人们的健康需求。所以，补充一份商业 健康保险已经成了很多市民不二的选择。那么到底如何选择 健康险？

　　生活水平在慢慢提高，市民的生活质量有所改善，但是物价快速上涨，不少市民看病难、看病贵的问题一直无法解决，特别是一旦患上 重大疾病，或许就会负债累累。而保险在这个时候发挥了极大的作用。

　　如何选择健康险，保险专家介绍，消费者投保健康保险要趁早，重点先投保重大疾病保险，特别是保障要全面一点，因为这些大病一旦患上对家庭的经济有很大的影响。“早点投保健康保险，不仅保费低，且时间越长保障利益越高，如果到了一定的年龄再投保，很多大病发病率高了，投保的费用也就高了。所以无论从哪个角度考虑，越早投保越好。”保险专家介绍。

　　如何选择健康险，对于少儿来说也很重要。市场上现在的儿童健康保险有两种，一种的重大疾病保险，一种是 住院保险。现在大病越来越年轻化，很多孩子经常生病，加上住院需要花费的费用不少，这个时候家长可以通过重大疾病保险和住院保险来进行搭配，保障更全面。

　　买保险是正确的选择，为的是保障自己和家人的安全，但是如何选择一个好的保险则需要一些技术，这个时候可以通过客服咨询等方式进行选择，买保险要买对而不是买贵，这是选择 保险的基本原则。

　慧择提示：健康保险可以为消费者转嫁疾病风险。所以，为自己和家人投保健康保险是明智之举。慧择保险是国内最大的保险电子商务平台，有多款健康保险供您比较选择。买保险就到慧择保险网。