保险拒赔案例是输是赢

返还型PK消费型 谁输谁赢？

随着人们对自身健康和安全的重视，购买人身保险已成为必然潮流。在众多的人身保险中有 返还型保险，也有 消费型保险，两者虽都有保障功能，却在收费和形式上有所差别。面对这一问题，消费者对购买哪种比较好很是纠结。下面小编就为您详细分析。

　　返还型意外保险是比较适合一些已经成为了家庭经济支柱的中青年人士，比方说一款保险产品，缴费是要十年，能保障二十年，涵盖了水陆空意外事故，可以说是全面保障。没有理赔但还是可以享受到110%的保费返还。这种类型的保险都有储蓄功能，就好像普通的存款一样，并且多了一项保障功能。

　　消费型的意外伤害保险产品有很多种。对于那些年纪比较轻、事业上还处于成长期的年轻人来说比较合适。虽然消费型的保险在价格上要比返回行的低，但是超过最高年龄之后就不能再购买了，而且每年交的保费， 保险公司是不会返还的，之后就没有了保障。消费型的意外伤害保险就相当于每年你在花钱购买保障。由于这类保险不具备储蓄功能，但是在相同保费的前提下，它能比返还型意外保险多提供了数倍甚至是十几倍的 保额。

　　当然，挑选这种类型的保险产品还是要看保险公司的信誉和口碑，并且要选择一家理赔容易还免赔条款少的保险公司，因为保险它所体现的是一种长期给付能力。保险的产品对于客户来说是没有对或者错的，它只看合适不合适，最后还是建议组合购买返还型保险和消费型 保险比较得当。

综上所述，返还型意外保险虽收费较贵，但其保障期较久，且能在不出险的情况下返还已支付保费。而消费型的意外伤害 保险种类较多，费用低，虽不能返还已支付保费，但其保额较高。小编认为，不论哪种保险，消费者都应根据自身实际需求进行合理选择，为自身安全提供充足保障。您还可登陆慧择官网，我们将为您挑选最佳产品。

拒赔重疾保险案例解读

对于重疾保险，很多人都认为容易遭受保险公司的拒赔。其实绝大部分保险拒赔的根本原因在于投保人忽略理赔条款的规定，因而出险后的各种不赔付，造成投保人的误解。下面小编对一则拒赔重疾保险案例进行分析，来告诉大家拒赔的主要原因是什么。

　　2015年9月26日，李女士在某保险公司为自己购买了一份重大疾病保险，保障60种重大疾病。在2016年1月，李女士被确诊罹患胃癌，李女士和其家人立即向保险公司索赔，但却被保险公司告知不承担给付赔偿金的责任。拒赔原是因为李女士的保单虽然在9月26日已生效，但还有180天的重大疾病观察期，对于观察期内罹患的重大疾病，保险公司是不承担保险责任的。

　　分析应对：保险公司到底承不承担给付保险金的责任，很多时候是与保险期限有关。当保险事故发生时，投保者要看保险合同是否有效，是否在观察期内，是否在保障期内，进行索赔时，是否还在索赔时效内，这些都与保险公司是否给付赔偿金有直接关系。而重疾保险通常都含有观察期，这是保险公司为了防止人们带病投保而设计的期限。一般而言，重大疾病险的观察期为90天或者180天。如果在上述保险合同约定的观察期内罹患重大疾病或者病逝，保险公司将不给予理赔。对被保险人来说，在观察期内患有重病虽然概率很小，但这段时间毕竟是保险“真空期”，因此在挑选重疾保险时应该考虑观察期的长短，尽可能选择观察期相对较短的保险。

对拒赔重疾保险案例分析可得，忽视观察期、不履行如实告知义务，保险公司往往都不给予理赔。所以这就要求消费者者购买产品时认真了解保险条款的各项内容是很有必要的，这将有效的降低拒赔率，让投保者更好的维护自身权益。

案例：逃避自身义务 拒赔保险无效

　　2007年5月13日，某市人民法院审结一起保险理赔案，判决保险公司给付被保险人尹荣车辆保险理赔款6万元。

　　2006年6月10日，尹荣将新买的轿车投保于该市某保险公司，保险期自2006年6月11日起至2007年6月10日止，合同约定汽车损失保险的绝对免赔率为5%至20%。

　　2006年9月6日，尹荣驾驶被保险车辆与其他车辆相撞，发生交通事故。经有关部门鉴定认定尹荣对事故负全责，为此尹荣支出包括车辆修理费在内的各项费用共7.2万余元。其后尹荣向保险公司索赔，被保险公司以各种理由拒绝。

　　尹荣认为保险公司的拒赔行为是逃避自身义务，损害了其作为被保险人的权利，在协商未果的情况下，遂起诉至法院，要求该保险公司履行义务，赔付保险费。法院调查审理后做出了以上判决(文中所涉人物均系化名)。

　　[律师说法]

　　四川洪运律师事务所谢凌烨：保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人之间设立、变更、终止保险法律关系的协议。依照保险合同，投保人承担向保险人交纳保险费的义务，保险人对保险标的可能遭受的危险承担提供保障的义务。在保险事故发生后，保险人根据合同约定的范围向被保险人或受益人为保险给付，或者在合同约定期限届满时向投保人或受益人给付保险金。

　　本案中尹荣按照保险合同的约定向保险公司支付了保险费，则该保险公司应对在保险期限内发生的保险合同约定的保险事故承担给付保险金的责任。根据合同约定，由于尹荣在事故中负全责，故保险理赔款中的车辆修理费应扣除20%的免赔部分。