买疾病险注意哪些问题

买意外险注意哪些问题

慧择网的统计数据表明在众多的险种中，意外险是购买率最高，同时也是出现率最高的保险险种。那么我们在购买意外险时，应该注意哪些问题呢？

　　在众多险种中，意外险应该算作最为常见的一种险种。目前市面上的意外险一般分为三大类：一是交通意外险，主要对 投保人乘坐交通工具时的意外保障；二是旅游保险，主要是针对旅行期间的保障；三是 综合意外险，不仅对乘坐交通工具时进行保障，也对日常生活中的意外事故等进行保障。
　　现在越来越多的人已经意识到购买意外险的重要性，不过从各家保险公司意外险实际理赔的案例来看，投保人认为是意外的情形，保险公司却不赔付的情况亦有发生。购买意外险，哪些环节不能被忽视？

职业类别决定费率与免赔率
　　据悉，意外伤害险，它是按照被保险人职业的危险程度制定费率的，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，从一类职业到六类职业，分别对应不同的费率等级。而并非以被保险人的年龄、健康状况等作为费率拟定的标准。也就是说，职业危险程度越高，需要缴纳的保费就越多。
　　在某保险公司的电话赠险保单中，笔者看到了如下内容：本公司交通意外保险产品的被保险人职业类别限制为1-6类，超出该职业类别限制范围的被保险人将无法激活保险责任。请在激活时如实填写您所从事的行业类别、职业及岗位，系统将根据您所选择的信息自动确定您的职业类别。不承保职业包括：煤矿、金属采矿业和采选业、特技演员、武术和散打运动员、拳击运动员、杂技演员、动物园驯兽师、消防队员、加油站工人、运钞车随车人员、电力高压电工程设施人员、高空作业人员、直升飞机上的工作人员、海上作业者、有毒物品制造者、防暴警察、特种兵、防暴业、火药爆竹制造及处理人、战地记者、无职业者。
　　事实上，意外险的费率也主要是根据被保险人的职业类型来确定的。职业危险系数越高，购买意外险的费率也就越高，而且在实际理赔中，也会根据被保险人的职业类型，确定一定比例的免赔率。保险公司将按照不同职业相应的风险系数对应的给付比例进行理赔：一类职业100%、二类80%、三类50%、四类30%、四类以上5%.一般而言，四类职业已是危险职业，比如防火员、交刑警、保安等，四类以上则是高危职业。
　　另外，职业变更会对意外险的赔付造成较大影响，大部分的意外险条款明确约定：被保险人变更其职业或工种时，投保人或被保人应于10日内以书面形式通知公司。其危险程度增加时，公司自接到通知之日起，按其差额增收未满期净保费。
　　如果被保险人所变更的职业或工种，未依前项约定通知而发生保险事故的，那么事后，公司会按其原收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金。如果被保险人所变更职业或工种在公司拒保范围内的，公司不负给付保险金责任。

交通意外险对交通工具有要求
　　不少被保险人认为，只要投保了交通意外险，坐车出了车祸就可以获得赔偿。但细看各家产品的条款后我们发现，在保障范围上还是有所区别的。
　　这种区别不只在保费和额度方面有所体现，对不同交通工具的保障条款也有细微差别，有些产品仅仅针对航空意外或私家车意外提供专项保障，而综合型的交通意外保险产品中，在火车、轮船、汽车的界定上也有细微差异。例如，有些对火车的定义较为狭隘，而有些则包括所有的轨道交通。有些将汽车定义为公共汽车，而有些则涵盖了出租车、长途巴士等；有的强调乘坐的须为营运类交通工具，有的包含乘坐营运和非营运各类交通工具的事故风险。例如，私家车就属于非营运类交通工具，如果被保险人搭乘或驾驶私家车出行，投保了普通交通工具意外险，则出险后就不能理赔。这是私家车意外险与普通交通工具意外险的区别。

意外险并不适用于所有意外
　　食物中毒算意外吗？洗澡时突发高血压摔倒而亡算意外吗？
　　平常生活中，人们遇到的意外情形有很多，但是什么样的情形才能适用于意外险呢？业内人士也表示，意外险所保的意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到客观伤害的客观事件。凡因疾病造成的意外伤残、身故，或因打架斗殴致死致残，都不在意外险的赔偿责任范围内。
　　在判定是否可以得到意外险理赔的情形中，有这样一条标准，如果由一系列原因引起事故，而原因之间又有因果关系，那么前事件称作诱因。如果诱因在健康者身上可引起同样后果，那诱因即是近因；反之如诱因发生在健康者身上不会引起同样后果，则诱因不能成为近因.所以说，如果人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，则不属于意外险的范围。

意外险中的专门险
　　事实上，在现在的市场上，已经有相当多的公司针对不同年龄层次、职业类别而制定了专门的意外险。比如专门针对老年人的骨折险等等。
　　另外，近年来，越来越多的人渐渐喜欢上了探险、攀岩等具有挑战性、刺激性的项目。而从了解到的情况来看，每年长假过后，各类因此而出现的事故也不在少数。
　　针对现在各种不同情况，各大保险公司也推出了可定制的意外险。比如自助游保险，可以选择高风险运动、交通工具 意外身故双倍给付、境内紧急救援等子项目，对于经常出差的商旅人士，还可以选择行李、证件损失等承保项目，最终根据选定的项目在网页上自动生成定制保单。
　　之所以出现这这样的专门险，也是针对现在普通意外险的条款而设置的。在普通的意外险中，参加高风险活动比如潜水、滑雪、热气球、蹦极、冲浪、速降、野外穿越、漂流、骑马、皮划艇、跳伞、特技、赛马、赛车等出现伤害，一般会被列入免赔责任。所以，专家提醒，消费者在购买意外险的时候一定要看清是否涵盖意外医疗，一旦投保人出险需要到门诊或住院治疗，可通过 意外医疗保险进行理赔。

慧择提示：综上述可知，在意外险的购买中，是有非常多的问题需要我们注意的，不同的意外有不同针对的意外险，所以大家在购买时，一定要注意。

幼儿投保重大疾病险该注意哪些

孩子是家庭的核心，在培养孩子健康成长的路上，孩子们的健康问题就会成为家长心中的一大心病，为了保证孩子健康的成长，每一位家长都应该考虑给孩子投保一份重大疾病险。

　　其实，不管是购买什么样的保险，都需要对这些保险条款进行详细的了解，这样才会保证自己的利益不会受到侵害。那么关于 幼儿重大疾病险条款具体细则有哪些呢？

　　首先，不管是那个的保险条款都需要用白纸黑字进行详细的写出来，这样在之后保险理赔出现纠纷的时候可以作为一种凭证，当然购买保险的人要仔细阅读关于幼儿重大疾病险条款的合同，这样才不会出现纠纷。

　　其次，因为是为幼儿购买保险，直接的当事人应该是幼儿，而幼儿不具备完全的民事行为能力，所以作为家长就需要为幼儿做决定，来选择该购买哪一种的保险以及在哪里购买。

　　其实对于重大疾病条款，重要的还是要看清楚保险的责任免除，如果没有仔细去阅读这些条款，那么就有可能会出现保险纠纷。一旦是投保人故意伤害，那么就得不到保险的理赔，而很多人想要抱着侥幸的心里去骗取保险的理赔。也就是说，在幼儿重大疾病险条款中，如果是投保人单方面的受伤害，而且是认为自己造成的，那么就很有可能得不到保险的理赔。

　　每一个人最为关心的就是关于钱的问题，在幼儿重大疾病险条款中，关于 保险金额以及保险费也做出了详细的说明。规定了所能理赔的最高限额以及需要交纳的保险费用，这些都已经在幼儿重大疾病险条款中规定明确，才不会出现更大的冲突。

　　对于孩子的爱，每一个做父母的都不会错过，只有了解清楚幼儿重大疾病险条款，才会更好的进行购买。在很多大型的保险商场中都有专门的人为众人讲述关于保险的相关知识，当然也可以通过网络进行在线购买，这样就可以更加便捷，更大范围的去购买以及普及保险。

　　每天都会伴随着或大或小，或多或少的意外。为孩子购买一份保险，才能在一定程度上给父母带来一份安心。孩子出生之后，父母的心就随着孩子上下波动，购买幼儿重大疾病险才会更好的让父母放心。

在孩子身上花费确实比较大，但是一切都是为了孩子的健康成长，所以给孩子最好的关爱，为孩子买一份合适的保险吧。

买定期寿险需要注意哪些问题？

最近有粉丝给我留言说：深蓝君，我想买个定期寿险，但是又很纠结，拍踩坑，你能说一下买定期寿险需要注意些什么问题呢？其实这不是第一个向我咨询的粉丝了，这个问题深蓝君之前也有回答过。为了帮助大家少走弯路，以下我就来说说买定期寿险时需要注意的一些常见问题。

有句话说的好：江山代有才人出，各领风骚数百年，对于定期寿险来说，市场竞争实在太激烈了，一款新产品的优势也就那么几个月。

记得前段时间A产品上市的时候，也有很多人来问我：深蓝君，我要不要把手上的老产品换掉再买新的？

结果过了段时间又有人问我：深蓝君深蓝君，我觉得现在那个B产品特别好，你看我要不要把以前的退了再买这个。

说实在的，保险就是早买早保障，产品总是会不断更新的，这样换来换去可能你永远觉得下一款产品更好。

我也在这里提醒大家，更换产品也是有风险的：

如果自己的身体状况不符合新产品的健康告知，盲目退保，结果新品又买不了，那不是很吃亏。

当然，如果满足健康告知的话，也要分情况来决定：要是还没有过犹豫期，可以直接退掉买新的产品，但是如果已经交了几年保费了，那就要对比一下新老产品各自还要交多少钱了，一对比就知道划不划算了。

还有一点需要注意，尽量不要在新产品的等待期内把老产品退掉，以免在这期间得不到保障。

体检后再去买定寿，价格确实会更便宜。

很多定期寿险都有线上免体检版、线下体检版，比如像华贵大麦定寿，30岁的男性买100万保额，交30年保30年，免体检版是每年1510元，而体检版会便宜400块，只需1110元一年。

可以看出体检后买这款产品要便宜20%左右，所以很多人看了都会比较倾向体检版的。

不过别忘记了，体检费也是要自己出的，而且如果身体不是非常的健康，保险公司也不会给到最低的价格。

所以，如果平时没有体检的习惯，对自己的身体状况又不是特别的了解，建议还是要谨慎选择体检版的。

保险公司为了规避骗保的风险，大多数的定期寿险都只能给自己买。

所以有时候想给家人买一份定寿险也挺难的，不过也有一些可以给父母、子女、配偶投保的产品，例如信美人寿擎天柱 2 号就可以，不过投保须知里也明确说明了：必须征得被保人本人同意，否则保单无效。

市面上也有很多其他可以给家人投保的产品，我这里就不一一列举了，有需要的朋友可以重点关注一下。