保险的分类标准及内容

年金保险的分类标准有哪些

年金保险的分类标准通常有6种：一是按险种特点分类，二是按交费方式分类、三是按给付开始时间分类、四是按被保险人不同分类、五是按按给付方式分类、六是按给付额分类。

按险种特点
　　个人养老保险：这是一种主要的个人 年金保险产品。年金受领人在年轻时参加保险，按月缴纳保险费至退休日止。从达到退休年龄次日开始领取年金，直至死亡。
　　定期年金保险：这是一种投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生存至一定时期后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满时止的年金保险。
　　联合年金保险：这是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付年金条件的保险。它主要有联合最后生存者年金保险以及联合生存年金保险两种类型。
　　变额年金保险：这是一种保险公司把收取的保险费计入特别账户，主要投资于公开交易的证券，并且将投资红利分配给参加年金的投保者，保险购买者承担投资风险，保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。

按交费方式
　　趸交年金：趸交年金是指一次交清保费的年金保险，即年金保费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。
　　期交年金：期交年金是指在给付日开始之前，分期交付保险费的年金保险，即保险费由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期起由年金受领人按期领取年金。

按给付开始时间
　　即期年金：即期年金是指在投保人缴纳所有保费且保险合同成立生效后，保险人立即按期给付保险年金的年金保险。通常即期年金采用趸缴方式缴纳保费，因此，趸缴即现年金是即期年金的主要形式。
　　延期年金：延期年金是指保险合同成立生效后且被保险人到达一定年龄或经过一定时期后，保险人在被保险人仍然生存的条件下开始给付年金的年金保险。

按被保险人不同
　　个人年金：个人年金又称为单生年金，被保险人为独立的一人，是以个人生存为给付条件的年金保险。
　　联合年金：联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付持续到最先发生的死亡时为止。
　　最后生存者年金：最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。这种年金的给付持续到最后一个生存者死亡为止。
　　联合及生存者年金：联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一人生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人人数的减少而进行调整的年金保险。

按给付方式
　　终身年金：终身年金是指年金受领人在一生中可以一直领取约定的年金，直到死亡为止的年金保险。
　　最低保证年金：最低保证年金是为了防止年金受领人过早死亡、丧失领取年金权利而产生的一种年金保险。最低保证年金又分为确定给付年金和退还年金。
　　定期生存年金：定期生存年金是一种以被保险人在规定期间内生存为给付条件的年金保险。这种年金的给付以一定的年数为限，若被保险人一直生存，则年金给付到期满；若被保险人在规定的期限内死亡，则年金给付立即停止。

按给付额
　　定额年金：定额年金是指每次按固定数额给付年金的年金保险。这种年金的给付额是固定的，不随投资收益水平的变动而变动。也不因为市场通货膨胀的存在而变化。因此，定额年金与银行储蓄性质相类似。
　　变额年金：变额年金属于创新型寿险产品，通常变额年金也具有投资分立账户，变额年金的保险年金给付额，随投资分立账户的资产收益变化而不同。

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旅游保险的保障范围及分类

旅游保险的保障范围

　　一般的“旅游保险”的保障范围大致分为四部份:(一)人身意外保障、(二)医疗费用保障、(三)个人财物保障、(四)个人法律责任保障。

(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性伤残而给予一笔预先约定的金额。

(二)医疗费用保障：在旅途中因意外而引致的医疗费用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务，万一在外地发生严重事故，受保人可享用国际医疗队伍的服务；例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部份的旅游保险都是只保障因意外造成之医疗开支，但亦有少部份的保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。

(三)个人财物保障：保障在旅途中，财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。

(四)个人法律责任保障：在旅途中受保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。由于不同的保险公司发出的保单条款可能有异，因此保障范围可有不同。

旅游保险的分类

旅游保险一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。

　　医疗费用：在旅游中因感染疾病或是遭遇意外所需支付的医疗费用。

　　人身意外：若受保人因严重意外导致四肢不全、一目或双目失明、甚至死亡，受保人可根据投保内的赔偿额得到赔偿。

　　意外双倍赔偿：偌如受保人自费乘搭公共交通工具(包括飞机、气垫般、渡轮、计程车等等)或乘搭私家车遭到严重意外时，受保人将得到双倍的赔偿额。

　　紧急医疗运送：若受受保人因意外或重病，有关方面会提供急紧医疗运送。

　　运返费用：倘若受保人不幸身故，保险公司会提供将尸体返回原居地。

　　个人行李：受保人的个人行李，若在旅途中被人盗窃、意外遗失或损毁，将受到一定数额的赔偿。

　　行李延误：若受保人运送行李的航机抵达目的地12小时後仍未送达，可按每12小时得到赔偿。

　　取消旅程：若受保人在保单生效日至起行日内，因严重疾病或意外不能成行，所有旅费订金、机票等损失有保险公司负责。

　　旅程延误：若乘搭之交通工具因天气恶劣、机械故障、工业行动或被骑劫导致延误，受保人可按时间得到赔偿。

　　缩短旅程：若受保人或家属因遭遇意外，重病或死亡，需要提早结束旅程时，受保人可索偿已支付或是不能享用的费用。

　　个人钱财及证件：范围包括金钱损失(现金、当地货币、旅行支票)及因遗失护照而造成的损失。

　　个人责任：若受保人因个人疏忽导致他人身体受损或财物损失而负上法律责任，保险公司可代为赔偿。

　　理赔应该注意的：(以在境外发生意外为例)

　　投保单的递交

旅行险的投保单是理赔时必须要递交的一份非常重要的资料。在理赔的时候都要逐一核对单上的保单编号、个人信息、有效期限、旅游目的地以及签名。

　　病历资料

境外旅行险理赔时，病历是必须要提供的一项重要资料。在国外，如果没有病历本，也会有相关的诊断证明资料。

　　收据

收据是理赔资料中最重要的部分。只有交费之后，医院才会给客户开具相关的收据，还应注意在递交理赔资料之前，一定要核实收据是否为原件。

　　疾病理赔

境外旅行险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，(疾病)必须是在国外首发的，这一点在办理理赔的时候要注意。

健康险的分类及购买健康险的注意事项

在现代社会中，人们的健康受到各种各样的因素影响，人们对自己的健康也逐渐重视起来，因此健康保险成为人们关注的焦点。那么健康保险的分类包括哪些呢？购买健康保险又需要注意哪些方面呢？

健康保险分类：
　　总的来说，健康保险可以分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险以及护理保险。以下是这四种保险的具体概述。
　　疾病保险：
　　疾病保险主要有普通疾病保险和重大疾病保险两种形式。这类保险的保额一般较大，给付方式一般也是一次性给付，是比较常见一种健康保险。
　　医疗保险：
　　医疗保险一般保障保险人因病支出的费用，这些费用包括医疗费、手术费、住院费、护理费以及使用医院设备所产生的费用等。疾病保险是健康保险的主要种类之一。
　　失能收入损失保险：
　　失能收入损失保险，是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。一般可以分为、补偿因伤害而致残废的收入损失，以及补偿因疾病造成的残废而致的收入损失。
　　护理保险：
　　所谓护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险，是健康保险的一种，可以分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护4个等级。从产品类型上看，长期护理保险有日额津贴、费用补偿、服务提供等单一或相互交叉的形式，给付期限有一年、数年、终身等几种不同的选择，同时也规定有20天、30天、60天、90天、100天或者80天等多种免责期。免责期愈长，保费愈低。

购买健康保险的注意点：
　　专家提醒，在购买健康保险时，还需要注意以下两点：
　　1.看清楚保险条款
　　消费者在投保健康保险，尤其是重大疾病保险时，一定要看清楚保险产品的承保范围，看看自己需要的产品是不是已经包含一些常见疾病，如肿瘤、心血管疾病等。满足普遍性重大疾病的保险产品，基本可以满足投保人的需求。
　　2.注意投保时间
　　针对不同年龄段的消费者，健康保险的费率变化较大。一般来说，年轻的消费在购买健康保险时费率较低，年龄越大，健康保险的费率就越高，拒保的可能性也在增大。因此，消费者最好能在年纪较轻时就投保健康保险。

综上所述可知，健康保险分类较多，消费者在投保健康保险前，要先了解清楚健康保险的分类，再依据自己的需求选择适合自己健康保险产品。一般来说，健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险以及护理保险四大类。消费者在购买健康保险时，要看清楚保险条款，注意投保时间，以防发生理赔纠纷。