健康保险的特点有哪些

终身健康保险有哪些特点

健康保险现如今逐渐成为了消费者投保的重点保险。而且现在，各大保险公司纷纷推出终身型的健康保险。不过，投保终身型的健康保险要注意哪些呢？ 终身健康保险又有哪些特点呢？

　终身健康险保障时间长范围广
　　健康险正逐渐成为投保人关注的热点。去年下半年以来，各家人寿保险公司陆续推出了终身型的健康保险，如友邦、平安人寿、太平人寿在健康险方面均打出了“终身牌”，打破了原来商业健康险的“局限”，被业内称之为“医疗费的终身管家”，从而也使终身健康保险成为近期保险市场中的热门话题。

终身保障绕开“续保难”
　　根据最近的流行病学调查资料，我国65岁以上老人各种常见疾病为：白内障占人群总数的68.4%;糖尿病占人群总数的4.5%;老年痴呆占人群的1.5%-3%;60%-90%老人均有骨质疏松。而心脑血管疾病对中老年人健康仍是最大的杀手：80岁以上的老人中有1/3死于冠心病的发作，55岁以上人群50%以上患高血压。
　　而目前，市场上传统的健康险产品大多是一年期产品，投保人需要每年续保，一旦发生理赔或者被保险人身体出现问题，续保就比较困难。而且这类产品的续保最高年龄为65岁，超过65岁则保障终止。但一个人60岁或65岁以后花费的医疗费用，大概占人一生的50%。所以往往在投保人最需要 医疗保障的时候，这些保险产品却无法提供保障。
　　终身健康险在一定程度上弥补了短期健康险的两大缺陷。首先，保费采取均衡费率，不会因为投保者年龄和身体状况的变化而增加。一旦投保后，投保人无须担心保险公司因你健康发生问题而拒保。其次，此类产品往往把保障重点放在65岁以后，使晚年生活更有保障。

　　保障范围覆盖“海陆空”
　　“这款健康险能承担百分之多少的住院费?”这是很多投保人了解健康险时最关心的一个问题。
　　其实，医疗费只是住院支出的一部分，很多人在购买健康险时往往会忽略住院期间的其他损失。例如，营养费、交通费、误工费、护理费用等，实际上，这些损失与医疗费一样会为投保人带来经济上的负担。另外，在住院前通常会发生很多门诊费用、出院后还需要一段时间的康复期，这期间发生的费用也属于投保人由于住院而带来的经济损失。
　　如目前在同类产品中保障覆盖范围最广的友邦康福终身健康险，囊括了住院前期的门诊费用以及出院后的康复费用，覆盖住院前、中、后三个阶段，包括：30种 重大疾病保险金、10种重大手术保险金、紧急医疗运送保险金、住院前后门诊给付、每日住院给付、每日重病监护给付、出院康复保险金、 身故保险金等多种保障。

终身健康保险打破了传统的健康保险的局限性，为投保人带来了更为长久的健康保障。但是，投保这类保险一定要注意上述问题，要保险真正实现保障作用。

商业健康保险有哪些特点？

随着人们收入的增加，人们对健康保障的需求也大幅增长，因此商业健康保险成为社会各界关注的焦点。那么商业健康保险主要有哪些特点呢？下面小编将为您详细解答。

　　健康保险按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。健康险与其它保险相比有以下特点：

　　（一）保险期限：除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。

　　（二）精算技术：健康保险产品的定价主要考虑疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。

　　（三）健康保险的给付：关于“健康保险是否适用补偿原则”问题，不能一概而论，费用型健康保险适用该原则，是补偿性的给付；而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关。

　　（四）经营风险的特殊性：健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都更严重。此外，健康保险的风险还来源于医疗服务提供者，医疗服务的数量和价格在很大程度上由他们决定，作为支付方的保险公司很难加以控制。

　　（五）成本分摊：由于健康保险有风险大、不易控制和难以预测的特性，因此，在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或制约性条款。

　　（六）合同条款的特殊性：健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。

　　健康保险合同中，除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外，还采用一些特有的条款，如既存状况条款、转换条款、协调给付条款、体检条款、免赔额条款、等待期条款等。

　　（七）健康保险的除外责任：健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。

商业健康保险有哪些特点？综上所述可知，商业健康保险与其它保险相比，主要有保险期限、精算技术、成本分摊等方面的特点。此外，商业健康保险的种类有三种，即疾病保险、医疗保险以及收入保障保险。

健康保险的特点

1. 保险期限：除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。
2. 精算技术：健康保险产品的定价主要考虑疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。
3. 健康保险的给付：关于“健康保险是否适用补偿原则”问题，不能一概而论，费用型健康保险适用该原则，是补偿性的给付；而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关。
4. 经营风险的特殊性：健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都更严重。此外，健康保险的风险还来源于医疗服务提供者，医疗服务的数量和价格在很大程度上由他们决定，作为支付方的保险公司很难加以控制。
5. 成本分摊：由于健康保险有风险大、不易控制和难以预测的特性，因此，在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或制约性条款。
6. 合同条款的特殊性：健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。健康保险合同中，除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外，还采用一些特有的条款，如体检条款、免赔额条款、等待期条款等。
7. 健康保险的除外责任：健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。