个人养老商业险怎么买

个人商业养老保险买多少钱才够养老？

我国的体系主要由社会养老、企业年金和个人组成。随着物价的不断提升以及生活成本的逐年提高，不少老年人退休后都多少会感到，仅仅依靠，很难继续维持退休前的生活品质。同时，健康状况每况愈下，仅靠职工也并不够用。在这种情况下，投保商业养老保险成为人们解决养老问题的一个重要砝码，但需明确一些问题。

定保额。确定保障额度是在购买之前首先要考虑好的，这主要是综合考虑未来的养老资金需求缺口和自己现在的经济承受能力。因为每个人在退休后对生活品质和资金的需求是不同的。还要考虑到通货膨胀等无法确定的因素，这些都直接影响到养老金的总需求。测算方法：先计算退休后资金需求和收入的差额，然后再计算商业保险金在填补这个差额中占到多少比例，就可以直接反推出自己每月或每年需要领取多少商业养老金，也就能马上找到对应的保额了。

定领取方式。领取方式也是因人而异，目前商业保险养老金的领取有趸领和期领两种方式。前一种是到了约定的时间一次性付给保户一笔养老金，这种领取方式适合打算退休后进行二次创业或者退休后有一个较大计划的人群；后者是分期给一小笔养老金，可以月领和年领，适合细水长流型的老人。

定领取时间。领取时间也可以理解为领取年龄，这个领取时间是可以在与保险公司签订合同的时候与之协商好的。不过一般情况下大多数人会选择与退休年龄衔接，这样在退休之后就立即有养老金领取，生活上不会出现较大的波动。

定类型。养老保险的类型主要有分红型、万能型和投连型三大类，这几种类型的产品是随着收益越高风险也随之越大的，其中以投连型的风险最大。

定领取年限。领取年限分两种，一种是保险期间为终身没有最低领取年限，保证被保险人活得越长这一越划算。另一种保险期间是定期的，同时会设定保证领取的年限。

另外，在购买养老险时，应注意以下几个方面：

首先要确定自己大概需要投保多少的商业养老保险。设定每个人60岁退休后可健康活到85岁，只计算伙食费，每天每顿伙食费按10元计算，那这25年间的伙食费要花去10元 3顿 365天 25年=273750元，再加上一些基本医疗费用，养老金的数字还要增加。考虑到通货膨胀因素，还应选择有增值功能的养老险。

其次，目前市场上的传统型和两全型养老回报额度较为确知，投入较少，适合一般工薪阶层；而投连型和万能型由于投入较高，适合投资意识较强，高收入人群。

最后还要确定领取年龄、领取方式以及领取年限。投保人可根据自己的经济状况和家族寿命作选择：家族有长寿史，可考虑领取时间比较长的终身养老险，如果家族无长寿史，可考虑选择定期养老险。

个人商业健康保险怎么买最划算

生活在当下，生活水平虽然不断提升，但是经常遭受疾病的困扰，这时何不购买一份商业 健康保险来解决现在所面临的难题呢？那么， 个人商业健康保险如何购买呢？以下是一些个人的建议。

　【建议一：商业医保早买比晚买好】
　　医疗险早买有如下好处：（1）从投保时机看：年龄越小买交费越少；（2）从身体状况看：应在身体健康时就购买。如果疾病发生需要保险时，保险公司肯定是不卖给你的。（3）另外，投保人在购买商业 医疗保险时要了解医疗保险的投保年龄限制。对于商业医疗保险而言，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般不同险种从出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不超过65周岁。且年龄越大保费越贵，因此建议提早规划购险。
　　保险专家建议，50周岁以上的人群，就不再建议购买商业医疗保险了。因为，这个年龄购买商业医疗保险时，需要考虑保费“倒挂”的问题：交的保费比保额还要高。

【建议二：重疾险保额至少10万才基本合适】
　　根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买重疾险的保额至少10万元。低于10万的保障功能太弱，至于上线可根据经济状况来决定。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，根据家庭人员和收入状况的变化做一些适当的调整。


　【建议三：重疾险交费期越长越好】
　　在投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的缴费方式。
　　（1）因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。
　　（2）因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。

　　【建议四：险种并非越多越好】
　　目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。因为保障的病种越多，保费自然越高。然而，对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零。
　　专家认为，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血bing;女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险等。

个人商业健康 保险怎么买最划算？个人购买商业健康保险应该趁早买，重疾险的保额一般在10万元左右就能够满足基本需求。购买健康保险时最好选择尽量选择交费期限长、保障范围比较全面的健康险。

怎么购买商业养老年金保险

商业养老年金保险是一种特殊的商业保险，它利用强制储蓄手段为消费者积累财富，进而提高消费者的老年生活质量。那么， 商业养老年金保险怎么买？

　　投保商业养老保险，年金的给付方式非常重要，市民在选购时，应格外留意养老年金保险条款所规定的“保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素。众多年金保险在身故保障方面的差异较大。身故给付条件通常有两种，即领取年金日前身故及领取年金日后身故。在领取年金日前身故，部分产品仅退还保费，或退还保费的本息，其他产品则可按保额的一定倍数给付，或给付保额、保费及现金价值三者最大值。在领取年金日后身故，给付也可分为退还保费、按保额的一定倍数给付或给付未领取的年金等几种情况。

　　此外，还应重点关注六个指标。

　　1.领取方式。目前养老年金保险有定额、定时和一次性趸领三种方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式；定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕。

　　2.领取时间。与社保养老金相比，商业养老年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50、55、60、65周岁四个年龄段。

　　3.保险期间。即从保险合同生效到终止的时间跨度。保险期间将直接关系到养老金领取的时间长度。

　　4.保证领取。养老年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。

　　5.考虑经济状况。在选择具体的养老年金保险时，消费者要根据自己的理财目标和经济状况综合考虑。

购买商业养老年金保险应格外留意养老年金保险条款所规定的“保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素。另外，消费者还需要关注商业养老年金保险的领取方式、领取时间、保证领取等指标。