返还保费的保险靠谱吗

返还型保险靠谱吗

不靠谱。

返还型保险套路一、没出险才能返还已支付保费

我以一份市面上热销的某返还型保险的计划书为例子（平安福满分20）

大家看一下啊，上面显示 70岁返还已支付保费，一次性能领 25万左右

看起来好像还不错，但是业务员没告诉你的是，如果在69岁生病了，那么对不起保险公司一分钱都不会返还给你。

这是返还型保险的第一个套路，没有出险才能返还已支付保费。

返还型保险套路二、返还的是贬值后的钱

那第二个套路更隐晦了，返还的是贬值后的钱，哪怕70岁真的能返还已支付保费，也是四十年后的事情，并且这时候的钱已经不值钱了。大家想想，四十年前的二十万块还能在北京买套100平米的小房，现在最多只能买下北京的一个厕所。

返还型保险套路三、返钱以后，保障就没了

这是最坑的一点，很多人拿到返还的钱以后，以为自己占了保险公司的便宜，根本没意识到，返还以后合同就终止了。

但七十岁，正是人一生中患病的高峰期，本来是最需要保险的时候，自己却没了保障，你说亏不亏。

返还型保险套路四、价格

这是两款保额一样的返还型重疾险和纯保障型重疾险的对比：

大家可以看到，交费条件一样的情况下，如果买了返还型保险，那么每年要多交8230元，20年后，一共要多交16.5万左右！

算下来，返还型保险价格比纯保障型保险的价格贵了接近3倍。

不仅要多交十几万的保费，最坑人的是，保险公司以到期返钱的名义，把本来自己该承担的赔付责任，不露痕迹的转移到了你的身上。

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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高返还型保险靠谱吗？

高返还型保险靠谱吗？对消费者来说，具有返还功能的新型保险组合与消费型保险到底该如何选择呢？其实每一种保险产品都有其特点和作用。无论消费者选择哪一种保险产品，都应该从自身的风险承受能力、经济状况和实际需求出发，进行综合的考量与判断。买返还型保险与消费型保险的区别如下介绍。

高返还型保险靠谱吗？有对比才有选择
　　一、从长期的保障来看，返还功能的保险产品总保费比消费型产品更低。经专家预算，投保人若购买消费型产品，一直保障到64岁，累计的保费大概需要13万元；而若投保返还型重疾险，因为30岁时投保，所以20年的缴费期都同样按照30岁时的费率计算，累计保费需要7万元；
　　二、买返还型保险其保费在无理赔发生的情况下还可以在满期后全数返还给消费者，这笔钱就相当于存起来一样。

　高返还型保险靠谱吗？适合群体很重要
　　高返还型意外伤害保险比较适合已成为家庭经济支柱的中青年人士，比如一款产品，缴费10年，保障20年，水陆空意外事故全面保障。无理赔还可享受110%保费返还。此类保险有储蓄的功能。类似于普通存款，并且还多了保障功能。

从以上内容介绍可以看出，高返还型保险靠谱吗？这不是一句话就能决定的，由于高返还型保险和其他类型保险不同，且适合人群也不同，因此要结合多方面介绍才能回答。就像消费者购买保险也是对比后才能做决定。

微信上的保险靠谱吗？

微信用户超过 10 亿人，现在几乎人手一部手机，微信也是必须要有的软件，就连我的父母，现在也离不开微信。由于每天都要用，大家都很信任微信，因此上面还提供了很多生活服务：支付、出行，当然也包括保险。那么微信上的保险，到底值不值得买呢？

微保是微信上的保险销售平台，有数据显示，有1亿人已经使用过微保了，作为一个流量大户，自然有与众不同的地方。

那么在微保上买保险有哪些好处呢？我总结了两点：

1、投保方便快捷

过去线下买保险，想算个保费都要联系代理人，买的时候还要填写和交一堆资料，手续并不简单。

而在微信上买保险，打开微信就能看到详细的保障和价格，动动手指就能买，相对要方便许多。

2、产品性价比高

微信上卖保险，能省下线下的的很多成本，比如场地费、人力成本等，另外微信作为一个超大流量平台，更有话语权，可以跟保险公司争取到定制性价比高的产品。

比如大家比较熟悉的微医保百万医疗险和微医保长期医疗险，就是很好的产品。

不过，微信上买保险非常方便，但也可能有人连健康告知都不看，直接冲动就买了，最后理赔时，才发现和想的不一样。

微信上的保险虽然不多，但也覆盖了常见的医疗、重疾、意外、定寿这四大险种，我按照产品类别，帮大家重新梳理了一下：

1、四款重疾险测评

微信上面的重疾险并不多，一共只有 4 款，而且每款产品的类型都不一样，具体如下：

直接说结论：

如果给孩子买：可以考虑少儿长期重疾，每年不到 300 块，就有不错的保障，但只能保到 23 岁。

想临时过渡或者加保：可以选择微医保重疾险，但一年期产品续保并不稳定，建议及时补充长期重疾险。

至于其它两款产品，目前来看竞争力一般：

微医保终身重疾：30 万保额，30 岁男性，每年 4620 元，比康惠保2020 贵了近 17%。如果你想买大公司重疾险，这款产品也是可以考虑的。

微医保多次赔付重疾：不仅要先买微医保医疗超过 3 个月才能投，而且缺少轻症，价格也没有优势。

2、五款医疗险测评

微信上的医疗险产品，要相对丰富一些，常见的医疗险类型都有覆盖，一起来看一下：

直接说结论：

如果身体健康：可以考虑微医保长期医疗险，续保条件比较好，6 年内保证续保；超过 60 岁的话，可以考虑微医保百万医疗，65 岁前都能买。

如果有高血压、糖尿病：可以考虑中老年癌症医疗，能报销癌症的住院费；另外全民保健康告知只有一条，任何疾病都能保，但续保要审核；想保障全面的话，也可以两款一起购买。

除此之外，门诊保障也是不少人关心的，但这类门诊险，个人觉得并不能起到多大的作用。

3、五款意外险测评

生活中意外无处不在，而意外险可以帮忙转移这部分风险，一起来看看微信上的意外险怎么样：

直接说结论：

18 岁以下的儿童：护身福少儿意外险 还不错，不限社保用药，但要注意，不同年龄段，保障和价格都有一些差别。

18-65 岁的成人：可以考虑护身福成人意外险，不过这款产品本身伤残保额很低，如果你第一次买意外险，一定要记得附加伤残和意外医疗保障。

65 岁以上的老年人：中老年意外险 80 岁之前都可以购买，不限社保用药，按 90% 报销，也是很不错的，不过意外身故责任比较低，只有 5 万。

如果想买驾乘险：微信的驾乘意外险保障并不全面，只能保我们自己，车上其他人是不保的。

4、三款定期寿险

定寿是我最喜欢的保险，我觉得任何一个有家庭责任的人来说，都应该给自己买一份寿险。

微信上的寿险非常少，具体如下：

直接说结论：

在微信上买定寿，建议考虑孝亲保高保额（标准版）和孝顺金，保障和价格也几乎一样。

唯一的不同在于：孝顺金默认由父母领取理赔金，高保额版由配偶或子女领取，不过这些都是可以变更的。

很多朋友总是担心，买了微信的保险，应该如何理赔，会不会很麻烦？

其实在微信上买保险，理赔也是很方便的，我整理了操作步骤，跟大家分享一下，具体如下：

步骤 1：进入微保，点击“我的”，找到对应保单，再点击“我要理赔”，就能看到理赔资料清单。

步骤 2：填写就诊信息，上传电子版理赔资料，并邮寄纸质版理赔材料给保险公司。

步骤 3：等待理赔结案。

事实上，不管是在网上，还是在线下买保险，理赔的步骤都差不多，网上理赔其实是更加方便的，现在很多公司也在大力发展线上理赔。

而且即便是线下买的保险，理赔的时候，很多业务员也会让你通过线上理赔。

保险什么能赔，什么不赔，都白纸黑字写在条款里了，只要符合保障也一定能赔，大家也不用太担心。