保险理财方式的优缺点

保险也是一种理财的方式

在21世纪的今天，理财几乎成为最热门的话题。在人人向往财务自由的前提下，首先应了解赚钱与理财的区别。赚钱通常是透过个人的努力、在身体健康的基础上、透过时间的积累、体力的付出、智慧的结晶而产生的成果。而理财则是通过对财务的适当配置、让金钱发生效能从而达到财富的积累。所以简单来讲，赚钱是透过亲力亲为的结果，但人的时间和体力都是有限的。理财却是让钱去赚钱的方式，而钱没有时间和空间限制。

　　理财的目的不外乎4项：避免财富缩水、阻止财富风险、创造更高利润和做好 退休规划。至于每个人因年龄不同、人生阶段不同而会有不同的理财目的，但理财的真谛是相同的——在了解个人财务状况、风险偏好的基础上，制定合理的财富管理规划，及早为将来做出准备，以实现人生目标和理想。

　　根据美国《财富》杂志连续68年的追踪调查结果显示：90％能够达到财务自由的人，关键来自于“正确的资产配置”（所谓财务自由程度是指不再继续目前的工作，而能维持目前的生活品质所能延续的年限）。而“正确的资产配置”，一般建议应把家庭收入做合理的分配：把60％的收入放在日常生活上，包括衣、食、住、行、娱乐、教育等消费；另30％做短、中、长期的理财规划；剩下的10％则应做规避风险之用，这样一来即便家庭经济支柱发生风险也不会影响家庭生活品质。这样的配置，才能使个人和家庭财务立于不败之地。

　　但我们往往在不同年龄层中，均听到一样的呼声——“我没有钱，无法理财”。殊不知，其实理财只是“观念”的问题。有道是：人不理财、财不理你！时下的月光族往往是先花了再存，当然会不够花，但如果我们制定一个理财目标：例如可以先把每月收入的15％作为理财已支付保费储蓄起来，剩余的钱再做消费，这样一个理财计划就开始启动了。

　　不同年龄层及不同人生阶段对于风险的承受度也不尽相同，与此相对应的，理财工具的选择也应有所不同。对于“社会新鲜人”由于年龄尚轻、家庭负担不重、在基本保障规划好的前提下，可选择较高风险较高收益的理财工具，例如：股票或者期货等，毕竟他“一人饱，全家饱” 。对于“满巢期”的中生代，因家庭结构的关系，则应在 家庭保障规划好之后，选择较为稳健的理财工具，例如：基金或者分红型养老保险。对于年龄层较大或即将面临退休的人士则更应选择低风险的理财渠道，例如：定存、国债、平衡型基金及年期较短的养老保险，毕竟，这类人士在理财的路上是栽不起筋斗呀！

　　所谓“稳健理财”是建立在保住已支付保费的前提下，对于一些理财专业知识不那么充足或者时间不太允许的人，尤其是上班族！制定一个简单易行的理财计划，选择安全系数较高的理财工具，强迫自己养成习惯，通过时间的积累，去达到财务自由的目标而已。时下安全系数较高的理财工具分别有：银行定存、国债、保险。不同的工具可以达到不同的功能，例如：银行定存是相对保守且简单易行的理财方式，唯一考验的是“人性”，毕竟很少有人能自动连续数十年做到定期定额的储蓄计划，往往存到一定的金额时，自然会有一笔花费，例如：购车、旅游、进修……等消费，而破坏了我们的理财计划。国债提供固定收益，也有很高的安全系数，只是国债往往发行量有限，除非我们有足够的时间，一大早去排队，或者有特殊的渠道取得，一般上班族不太可能采用这种方式。

　　此外，保险也是一种稳健的理财品种，它可以满足按不同年龄层的不同需求，来量身打造不同的理财方案，不管是缴费年期、领取年龄、领取方式……都可以因人而异，尤其过程当中可以拥有高保障，可以确保我们有足够的时间，来完成我们的人生目标，对于时下不管是“社会新鲜人”，“满巢期”或者“银发族”来讲，可以说是打地基当中，最稳妥的选择。

基金理财的优缺点介绍

近年来，基金理财作 为一种投资工具逐渐走入人们的日常生活中。但是每种理财都有自己的优点和不足，那基金理财的优缺点是什么呢？下面为大家详细介绍。

优点
　　1、集合投资：基金是将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以谋取资产的增值。
　　2、分散风险：基金可以实现资产组合多样化，分散投资于多种证券。通过多元化经营，一方面借助于资金庞大和投资者众多的优势使每个投资者面临的投资风险变小，另一方面又利用不同的投资对象之间的互补性，达到分散投资风险的目的。
　　3、专家管理：基金实行专家管理制度，这些专业管理人员都经过专门训练，具有丰富的证券投资和其他项目投资经验。

缺点
　　1、信用风险：包括基金所投资的债券、票据等工具本身的信用风险、以及以交易为基础的投资的对家风险，如回购协议等。
　　2、政策风险：因财政政策 、货币政策 、产业政策、地区发展政策等国家宏观政策发生变化，导致市场价格波动，影响基金收益而产生风险。
　　3、经济周期风险：随着经济运行的周期性变化，证券市场的收益水平也呈周期性变化，基金投资的收益水平也会随之变化，从而产生风险。
　　4、利率风险：金融市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动。利率直接影响着债券的价格和收益率，影响着企业的融资成本和利润。基金投资于债券和股票，其收益水平可能会受到利率变化的影响。

上文就是基金理财的优缺点介绍，相信各位投资者有了自己的判断。小编想提醒的是，投资者在选择基金理财时要根据自己的实际情况，选择适合自己的基金产品。

最保险的养老理财方式是什么

养老一直是社会关注的焦点话题。目前，未富先老的中国式养老之路，可以概括为养儿防老、退休金养老、养老理财等几种模式。那么，什么方法才是老年人最保险的理财方式，才能为老年人生活质量提供更坚实的经济基础?
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很多养老理财方式存在弊端
　　自己存钱养老也存在风险，主要是通货膨胀的风险。近日有消息说，今天的1000元钱，购买力相当于6年前的五百多块钱，就是说，五六年时间，物价已经差不多翻番了。所以，自己向银行存钱积蓄养老金，三四十年以后，这些钱可能会被通货膨胀完全吃掉。但社会养老保险不也面临这问题吗？社会养老保险确实也面临这个问题，但是因为社保是现收现付制，今天收进去的钱转手付给今天的退休者，今天缴费的人将来领钱的时候，是由那时候的年轻人缴纳的费用提供的，所以，对于通货膨胀有一定的抵抗性。当然，参加社保，将来能够领到多少，实际上不决定于您一共缴纳了多少钱，而是决定于到那时国家能够筹集到多少钱。如果实在没有钱支付，那么， 替代率会变得很低，就谈不上抵御通货膨胀了。

社保养老是基础
　　近来，有很多网友因受“延迟退休”或“双轨制”传闻的刺激，表示“不再缴纳社会保险费”并且提出要“退保”，勇敢地提出要自己存钱养老。对此，中国社科院社会政策研究中心研究员唐钧认为，存款利率跑不过CPI已经成为社会共识，储蓄养老对大多数人来说行不通。“社会 保险保障的是基本生活水平，也就是说，到领取时，是要根据当时的基本生活水平来进行调整的。企业职工的养老金已经连续8年进行了调整就是一例证。虽然大家对调整后的标准仍然不满意，但毕竟进行了调整。所以，合理的计划是首先要参加社会保险，这是保底的；然后有余力再买商业保险，这属于锦上添花。”唐钧说。
　　保险专家也表示，目前，职工的基本养老保险制度可以负担大约1/3的养老费用。所以，人们养老所需的资金并不需要纯粹靠个人通过理财“赚来”。不管如何进行养老理财，一定要缴纳社保。

保险为养老提质
　　当前，我国实行的是社会基本养老保险、企业 补充养老保险(即企业年金)与 商业养老保险相结合的多层次养老保障制度，但面对社会保险“广覆盖，低保障”现状，越来越多的人开始关注商业养老保险。
　　专家认为，如果要想获得质量更高的养老保险保障，购买商业养老险十分必要。
　　专家指出，和其他投资理财工具相比，养老保险虽然回报不算太高，但总体比较稳定可靠。而且，养老保险有强制储蓄和复利滚动的功能，是一项长期的理财计划，储备时间越久，理财效果越佳，与“养老目标”较为匹配。此外，养老保险的回报特别明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。

对于养老理财方法的选择上，专家建议，养老理财首先要把握长期性和稳健性这两个特点，要能看清很多养老理财方式的不足之处，选择符合这两个特点的产品。最后，要能看清保险在养老理财中的重要性。