互联网保险产品的种类

对互联网保险产品的了解

现在是互联网的世界，几乎是任何东西都可在互联网上实行，当下互联网也是较新兴产业，那么您了解这些通过互联网销售的产品吗？下面小编就来为您盘点各种互联网保险产品。

　　第一类互联网保险，主要是指通过保险专业代理公司建立的网站来销售多家保险公司产品的模式。典型网站包括慧择网、新一站保险网、大童网等。

　　第二类互联网保险，主要是指保险公司通过收益率较高的资产来为客户提供高收益率万能险等理财型险种。2013年11月，国华人寿天猫官方旗舰店推出“华瑞2号”万能型理财产品，计划供应三天(11月11日-13日)，限量10亿元。该产品本为终身寿险(万能型)，加强之后可选择投资期限为一年，满期后可以部分领取或全部领取，预期年化收益率7%。一年满期后若继续留在账户中，前3年的保底年化结算利率为2.5%。

　　目前的资管产品主要包括银行理财产品、保险理财型险种、基金产品和信托产品这四大类，其中保险理财型险种在“资金投向”和“最低额度限制”两项相对其他行业均占有优势，只是苦于此前没有物理渠道而不得不依赖银行的渠道，每年都要付出1%-2%的手续费率，这导致理财型险种的收益率没有优势。由于网销渠道手续费率相对较低，若资产收益率相同，通过网销渠道销售的产品可以比通过银行渠道销售的产品给予更高的收益率。

　　第三类互联网保险，主要是指近期泰康人寿推出的“众筹”类保险“微关爱”，该产品主体为一年期防癌疾病保险。该产品通过微信销售，平台流量极大，且微信作为社交平台，在其中互相交流的一般都是较为熟悉的人，参与互相“关爱”较为容易。预计“微关爱”未来或将为泰康获取巨大的广告效应。

　　此外，平安集团旗下的互联网保险公司众安在线于2013年11月开业，注册资本为10亿元。第一大股东为阿里巴巴持股19%，平安和腾讯则各持股15%为并列第二大股东，此外还有携程、优孚等六家网络科技型中小股东。众安在线从递交筹备申请到拿到筹建牌照只用了不到一年时间，审批周期明显快于同业，显示出保监会对于互联网保险创新极为支持的监管思路。

　　众安在线销售渠道完全摒弃传统的银保、人海和电话战术，从产品需求到服务流程完全通过互联网进行。公司除注册地上海之外，不设任何分支机构。

产品以定制化为主，体现出“小而专”的特点，目的在于通过保险产品解决互联网体系中存在的安全问题。不是简单地将传统保险产品移植到互联网，而是根据上网保险人群的需求以及在线的特点设计产品。

如何选择投保“靠谱”的互联网保险产品？

8月30日讯：笔者对于“靠谱”的定义只有一句话：满足用户的有效需求。经济学上，把消费者愿意为之付钱的需求，称为“有效需求”，相对应的，消费者不愿意为之付钱的需求，可以称为“无效需求”或者“伪需求”。靠谱的互联网保险产品，就是用户愿意为之付钱，卖得出去，卖得出规模，不靠补贴，不靠免费的产品。

而这样的产品，大概具有如下两个特点。

第一，保险产品和主营业务是“互补品”关系。学过经济学的朋友，大都知道“互补品”这个概念，互补品的消费是互相促进的。举例，大闸蟹和醋就是互补品，你吃大闸蟹就要吃醋，所以把香醋和大闸蟹一起销售，比单独卖醋要容易卖出去，也更容易把醋卖出好价钱。

互联网保险产品里，非常经典的退货运费险，是淘宝交易的互补品；航空延误险，是携程、去哪儿机票交易的互补品。“无交易，不保险”，只有在交易场景下，用户才有保险需求，才愿意付费买保险。没有交易场景，或者说当前不处于交易流程中，用户就没有保险需求，哪怕你免费赠送保险给用户，用户都不愿意填写身份证号码和手机号码去领取，担心泄露个人信息。

一些看上去非常有创意的互联网保险产品，最后大都销量惨淡，原因就在于，没有主营业务的交易场景，唯一的交易场景，就是购买保险。这就像只销售咖啡伴侣，而不卖咖啡一样尴尬……

第二，大量有支付习惯的用户。一些O2O项目在与笔者谈合作的时候，笔者发现他们的注册用户大都是靠免费、补贴获取的，这些客户，要么没有绑定银行卡，要么从未使用银行卡进行过支付，即便有保险需求，他如何完成购买操作呢你总不能要求客户先绑定银行卡再填写投保信息吧大多数保险产品，本身就不是强需求，你再让客户有这么繁琐的购买流程，最终大多数客户都会放弃购买。

前几年，滴滴和快的烧钱补贴，背后的金主分别是腾讯和阿里巴巴，通过高频出行领域的疯狂补贴，培养用户使用微信和支付宝绑定银行卡进行支付，这个决策真的是高瞻远瞩。没有支付，谈何交易

再就是比例，有的O2O项目说我们有几十万注册用户，那么有支付历史的用户比例有多少非补贴情况下有支付历史的用户比例有多少这些用户，才是互联网保险产品真实有效的购买者基数，通过计算这个数字，就可以大概判断出互联网保险产品的预期销量。

上述两个特点，决定了一个互联网保险产品能不能卖出去和能卖出去多少保险费这两个核心问题。任何一位希望通过互联网保险产品实现保费规模的产品经理，都需要想明白这两个问题。

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商业保险产品种类

商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任，今天小编为您带来商业保险产品种类的知识分享。

　　一、财产保险

　　财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。

　　二、人寿保险和健康保险

　　1．根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。

　　2．根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。

　　3．按照保险责任分类

　　疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。

医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。

　　失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。

　　4．根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。

　　5．根据给付方式不同分类

　　费用型保险：保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。

　　津贴型保险（定额给付型保险）：津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。

　　提供服务型产品：在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者（医院、诊所、医生），并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。

商业保险产品种类可分为财产保险、人寿保险和健康保险。社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分，是社会风险化解机制的重要部分。