延误险是否可以不购买

乙肝病毒携带者是否可以购买重大疾病保险

根据调查的数据显示，我国每年都有很多人感染乙肝病毒。乙肝病毒的治疗费用是十分昂贵的，那么 乙肝病毒携带者是否可以购买 重大疾病保险呢？

　　问：
　　我是乙肝病毒携带者,今年25岁，什么保险也没有，想买一个重大疾病保险，有影响吗？

　　答：
　　你的情况在保险公司称为体检件，投保需要通过保险公司的体检，体检结果会有以下几种情况：

　　1、只是病毒携带者，其它各项指标均在保险公司可以承保的健康状态下，这种情况在目前中国市场特别普通，可以等同于正常体为你承保；

　　2、责任免除承保，部分体检结果不在正常体承保范围中，保险公司会将相关的重疾种类排除在可承保范围内，为你承保其它合同规定的重疾保障范围；

　　3、加费承保，即保险公司会为你承保，但同样保障内容你所需要缴纳的保费较正常体要高一些；

　　4、拒保，体检结果为带病体，这种情况下，保险公司才为拒绝为你承保。

　　按照你的情况，可以申请一下投保，在投保申请上明确告知你的健康况状，你还可以获得一次非常专业的免费体检待遇，让你更清楚地了解自己的健康状况。

乙肝病毒携带者是否可以投保重大疾病保险，主要还是需要看保险公司的规定。不过乙肝病毒携带者投保重大疾病保险的成功率还是很高的。

夫妻婚内购买保险是否可以进行分割

在保险盛行的今天，不少消费者都会为自己购买几份商业 保险进行保障。那么，婚内购买的保险是否属于共同财产？针对这个问题，下文会通过一个案例为您做具体的介绍，您可以仔细进行了解。

　　读者雪儿来信：我和我老公最近在感情上出了问题，后来我发现他花了一百多万为自己买了几份大额保险，他可能是想转移我们的夫妻共同财产，所以我想咨询一下，婚内购买的保险属不属于夫妻共同财产？我能不能分他的保险？

　　广东广强律师事务所婚姻家庭法务部律师陈蕊伶指出，社会中 保险种类可分为商业保险和社会保险两大类，其中商业保险可以分为人寿保险和财产保险，而社会保险则有 医疗保险、 失业险、养老保险、生育保险四类。根据司法实践，离婚时可以分割的保险应为婚后购买的保险，从种类上看，商业保险都可以作为分割对象，而社会保险一般只能分割自己缴纳的养老保险部分。

　　针对读者雪儿的情况，夫妻一方在婚内购买的商业保险应当属于夫妻共同财产，根据购买的不同险种可能会出现不同的分割方式及利益分配，但他私自购买保险的保费至少是可以要求予以返还的。

根据上述内容我们可以看出，婚内购买的保险要分为两种情况，商业保险可以作为分割对象，而社会保险中只有养老保险可以进行分割。所以，消费者如果准备离婚，需要提前了解共同财产中商业保险的占比，从而更好的维护自己的合法权益。

万能险不万能，你是否清楚

　　周围有不少朋友因为买了万能险而洋洋自得，因为他们以为这样便一劳永逸，再也没有比它更偷懒的保险了。但在这里，不得不告诉他们，万能险的万能，并不表现在它本身保障功能的万能上。

　　万能险缴费自由、保额自由，是非常灵活的寿险产品。客户在交满一定金额的首期保费后，续期保费的多少及交付时间可由客户根据自己的情况自由决定，只要投资账户上的钱还够交风险保费，保险公司就自动划转。

　　目前市场上的万能险主要是终身寿险和两全保险，只保障身故责任，稍微慷慨一点的则还有全残责任保障。所以相对而言，万能险并非高大全，如想获得全面保障，还要组合其他的险种。

　　万能险细分为两种。一种重保障型，保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大；另一种重投资型，保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。

　　关于万能险最多的疑问常常来自于所谓对年化利率的不同理解上。在万能险产品说明书上，我们可以看到诸如上月年化利率为5.6％的字眼。这究竟是什么意思呢？购买万能险所缴纳的保费在扣除保障成本、手续费(初始费用、账户管理费等)之后，才进入投资账户，而这才是计算收益的基础。保险商将根据一定的利率计算你的收益。利率即保险商公布的当月的年化利率除以12所得的数字。比如某款万能险当月的年化利率是5.6％，那么它的月利率为0.00467(5.6％除以12)。而当月末投资账户的价值应该为月初的账户价值乘以(1%2B0.00467)。

　　消费者可以通过保险商公布的年化利率了解万能险的投资收益，但不能将某个月份的年化利率简单地理解为一整年的收益率，因为每月公布的年化利率会有变动，每月的投资收益也不同。

　　需要再次提醒的是，万能险的年收益率是指投资账户中资金的年收益率，它只有长期投资才能体现收益性。通常最初5至10年里所扣除的费用比例较高，所以在数年内，虽然名义上有不错的账户收益率，但资金的实际收益并不能让人满意。此外，万能险同样也要面临市场利率上扬、保险商投资收益率走低的风险。