创新型保险产品三大类

目前市场上的三大类女性保险产品

　　如何挑选适合女性朋友的保险产品呢？目前市场上的女性保险产品主要分为三类，第一类是女性重大疾病保险，第二类是为女性提供整容手术保障的医疗保险，第三类是生育保险。

　　现代女性的独立意识和自主能力不断增强，同时也肩负来自工作和家庭的双重责任和压力，女性保险成为关注热点。

重大疾病保险是一种特殊的医疗保险，当被保险人确诊患有指定的重大疾病时，保险公司给付约定金额的保险金作为补偿。市场上有不少专为女性设计的重大疾病保险，保障疾病种类更加集中在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病，如乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮性肾炎、骨质疏松症等。

　　整容手术医疗保险是为女性提供因意外而导致面部创伤所需的颜面部整形手术保障。爱美是女人的天性，这款产品可谓最贴心的安慰。需要特别提醒的是，并不是所有的美容手术都能获得赔偿，只有当意外事故引起面部创伤时，才能获得保险金，这种产品通常以附加险的方式出现。

　　和以上两类保险相比，生育保险就更加“专属”了。社保和普通医疗保险责任中一般都不包括因妊娠、流产、分娩、不孕症、节育、绝育手术、不孕不育治疗、人工受精、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症。针对生育医疗风险，各家保险公司会设计开发一些特殊的产品。比如中德安联的“安康和硕团体女性生育医疗保险”，不仅保障上述特殊疾病，对于因产期常规检查、分娩、人工流产和引产及相关并发症而发生的住院费用，也提供女性生育医疗保险金。

生命保险的三大类

生命保险也称人寿保险，他属于人身保险的范畴，是以人的生命为保险对象的保险。投保人向保险人缴纳约定的保险费后，当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时，履行给付保险金。生命保险可分为死亡保险、 生存保险和生死两全保险三种。
　　一、死亡保险
　　它有定期与终身之分。定期死亡保险习惯上被称为定期寿险。是一种以被保险人在规定期间内发生死亡事故而由保险人负责给付保险金的保险合同。这种保险期限一般不长，大都是保障被保险人短期内担任一项有可能危及生命的临时工作，或一定时期内因被保险人的生命安全而影响投保人的利益。
　　由于定期保险在保险期满前未发生保险事故，保险费就不再退还，而且定期保险费不包含储蓄因素，因而定期保险的保险费低于任何一种生命保险，从而使投保人只要花费极为低廉的保险费就可以得到较大的 保险保障，因而这种保险对负担能力较低而又需要保障的人最为适宜。
　　由于有以上特点，目前定期死亡保险已被广泛运用，此险还可以与其他各类生命保险混合，共同组合成为各种类型的新险种来满足多层次的需求。
　　终身保险是指一种不定期的死亡保险，亦是一种不附生存条件的生存保险，保险人要一直负责到被保险人死亡时为止。终身保险的费率要高于定期保险而低于两全保险，事实上，终身保险接近于最长期的两全 保险费率，它们的费率构成中含有储蓄因素。
　　二、生存保险
　　生存保险是以被保险人在规定期间内生存作为给付保险金的条件，也就是指被保险人自下而上到约定期限时给付保险金，如在此期间被保险人死亡，则所缴保险费也不退还，将充作所有生存到期满日为止的人的保险金，这里包含死亡者已缴而未偿还的保险费。
　　生存保险主要是为了使被保险人到了一定期限后，可以领取一笔保险金以满足其生活上的需要，一般生存保险大都与其他险种结合办理，例如生存保险与年金保险结合成为现行的养老保险，生存保险与死亡保险结合成为两全保险。由于这种结合使生命保险能满足多方面的需要，有助于寿险业务的普及和发展。
　　三、两全保险
　　两全保险是指被保险人不论在保险期内死亡，或生存到保险期满时，均可领取约定保险金的一种保险。这种保险由生存保险同死亡保险合并而成，所以又称两全保险。两全保险并不是将生存保险附保于死亡保险，而是两者合一，同时考虑生存与死亡因素。因此，两全保险无论在保险金额中或保险费中，这两方面因素都在相互消长。
　　第一，两全保险的纯保险费中包含着危险保险费与储蓄保险费，其中危险保险费相对地说在逐年上升。
　　第二，由于储蓄保险费的逐年上升使保险费转为责任准备金的积存部分年年上升，而相对使保险金额中的危险保险金逐年下降，最终到保险期届满时危险保险金额达到零。通常在两全保险中，储蓄因素远远超过危险保险费因素，于是保险人在设计寿险新险种时，为了增加危险保障的比重，就有一种 多倍保障养老保险，使死亡给付的保险金可以多倍于满期生存给付的保险金，它既保障了人们的害怕早期死亡的危险后果，也保障了老人们的晚年生活。所以两全保险是生命保险中最受欢迎的一个险种。

创新型人寿保险有哪些

当下，创新型人寿险在我国非常受欢迎，那创新型人寿保险有哪些？目前我国市场上的创新型人寿保险主要有分红保险、投资连结保险和万能保险，下面简单为您介绍这三种保险产品。

　　分红保险

　　分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。但是，分红保险设有最低保证利率，即保证保户的基本保障。

　　投资连结险

　　投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

　　万能寿险

　　万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处，但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。

创新型人寿保险有哪些？主要有分红险，投连险与万能险，让用户在财产获得保值、增值的同时还能有很好的保险保障，比如身故保险金、残疾保险金、满期金等。