英国旅游保险发展现状

我国保险业发展现状

商业保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。特别是在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供从摇篮到坟墓的保险服务。

保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。目前，在国际经合组织国家（OECD）中，保险资产占金融总资产的比例平均为20%。

从世界范围看，保险是巨灾救助体系的重要组成部分。近40年来，商业保险在应对巨灾风险方面的作用不断增强。仅在2008年，全球因为地震、海啸、洪水、飓风等遭受的损失就高达2690亿美元，其中保险赔偿525亿美元，占比20%。

放眼国内，我国是世界第二大保险市场，目前我国有3亿人购买长期人身险保单，被保险人接近6亿人，商业人身保险覆盖面达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。

其中，城乡居民大病保险覆盖10亿多城乡居民，大病保险参保患者实际报销比例平均提高了14个百分点，切实减轻了老百姓的经济负担。

商业养老年金，保险保费收入551亿元，责任准备金5623亿元；健康险前三季度保费收入达到6666亿元。

但总量世界第二并不意味着我们的人身保险已经进入了较高的发展阶段。

1、商业养老保险

近年来，我国商业养老保险发展较为迅速，但是与发达国家成熟保险市场相比仍较为滞后。

美国、英国、加拿大等国具有养老保险功能的人身保险保费收入在全部保费收入里占比约为50%，而养老年金保险保费收入占比超过35%。

到今年三季度末，我国养老年金保险原保费收入仅为551亿元，在人身保险原保费收入仅占2.1%，积累的保险责任准备金超过5600亿元。

2、商业健康保险

商业健康保险保费收入由2012年的863亿元增长到2019年的7066亿元，年均复合增长率超过了30%。

截至2020年11月末，我国商业健康保险保费收入达到7641亿元，同比增长16.4%；赔付支出2531亿元，同比增长22.4%。长期健康保险为参保群众积累超过1万亿元的风险保障准备金。

我国保险业虽然已经进入了较高的发展阶段，但是由于我国的人口众多，在人均保障上还是存在不足的：

从渗透率来看，我国保险深度和保险密度分别只有4.3%和430美元，在全球的排名分别排为第38位和第46位。

这不仅远低于发达国家保险市场的水平，也低于全球保险业的平均水平。

从市场需求来看，尽管近年来人民群众对保险产品的需求大幅提升，主动买保险的人多了，但保险仍然没有成为人们生活的必需品。

目前，我国仅有1/5的人拥有长期寿险保单，与发达国家的差距较大。

国外保险发展现状分析

近年来，保险行业一直在飞速发展，很多人也开始关注起保险行业，不止国内，国外的保险行业也被消费者关注着。那么，国外保险发展现状是什么样呢？下面小编带您了解一下。

　　法国

　　法国的保险始于20世纪80年代。自那以后，保险的市场份额急速上升。现在，法国所有的银行旗下都有寿险公司。法国的银行保险之所以如此成功，在与其产品设计简单，保单标准化，并且银行与保险公司信息共享。法国的政府也为银行保险的发展创造了宽松的法律环境，除此之外，银行保险的发展还得益于政府在提供福利方面角色的弱化，民众财富的增加及赋税改革因素。

　　英国

英国保险影响并不大，保险主要的销售渠道是经纪人。众所周知，英国是保险的发祥地，经纪人在保险发展的过去及现在都充当着相当重要的角色。英国的银行保险可大致分为三个阶段。第一阶段以银行保险的短期化经营为特点，约在十年前，在银行引进保险公司初期，银行保险的市场占比急剧上升，快速达到峰顶后又高速下滑。

　　回落的原因就在于没有长期经营目标，缺乏专业技能及中长期产品;第二阶段是，银行出资收购寿险公司，从而获得品牌效应一级新险种开发的设计人员;第三阶段的突出现象是保险公司纷纷设立自己的银行。最为成功的例子是标准人寿银行，它力争在1999年成为英国最大的抵押贷款银行。标准银行结构不分分支结构，其业务通常是通过电话中心完成。

　　德国

　　德国对这一市场进行严格的管制，表现在所有保险产品在推向市场前必须得到批准。这已规定不利于保险产品及营销方式的创新。过去是10年中，银行保险得以建立与发展，但市场占比仅为8%，代理商以66%的绝对优势占领市场。德国的消费者仍然客观从银行外购买银行产品，从代理人处购买保险产品。

　　意大利

　　意大利从1999年开始意大利的银行有权设立保险公司。在此之前，银行与保险公司之间的接触与交流已相当普遍。法制的宽松十分及时，大力促进了银行保险的发展，尤其是寿险与年金业务。1996年意大利保险市场上银行保险占25%，主要角色仍是由经纪人扮演，占比约为市场总额一半。

从国外保险发展现状来看，我国应鼓励和支持中小型保险公司的发展，实现市场竞争机制，形成开放性的保险市场。从而更好地满足消费者对保险市场的需求，更好地促进中国保险市场的发展进步。

我国农业保险发展现状

【导读】对于中国这样人口众多的国家来说，农业是很重要的。据资料显示，我国有13亿人，9亿农民，7亿农民劳动力。正因为广大农民迫切需要农业生产方面的保障，农业保险才应运而生。那么，现如今我国农业保险发展现状如何呢？
　　1982～2005年农业保险发展的简要情况。尤其是2005年，全国农业保险保费收入达7.29亿元，比2004年同期增长84.26%；农业保险赔款5.58亿元，同比增长94.29%。初步改变了1994年以来农业保险逐步萎缩的局面。目前，我们基于绩效评价，从保费收入比较、渗透度、减灾救灾度等几个层面对我国农业保险发展现状进行简要分析。
保费收入的比较分析
　　农业保险保费的增长率很不稳定,波动性比较大,在1991年达到最大为1.36%,并且在多处出现负的增长率,.2001年以前,财险保费的增长率和农业保险保费的增长率呈现同步的趋势,在2001年以后,在其它财产保险保费增加的情况下,农业保险的保费却在减少,农业保险呈现萎缩的趋势.自我发展程度不强，长此下去，必然影响农业保险的可持续性发展。农业生产风险大、保险赔偿率高，高赔偿导致农险的高保费，高保费又让更多的农民买不起保险，由于我国农业保险制度、政策不利于农业保险发展，农业保险徘徊于日益萎缩的怪圈。农业保险业务的萎缩同农业政策调整目标和农业发展环境的变化已形成强烈的反差，极不适应农业、农村和农民的现状，农业保险处境堪忧.不利于农业保险的可持续性发展和自我发展..农业保险的发展幅度和发展速度远远低于经济发展的要求。一般研究表明,保险业与经济发展程度是相关的,但现实数据反映出农业保险的发展受经济发展的带动因素较小,制度设计和安排在农业保险中的缺失就凸显现出来了。在农村经济发展过程中,制度设计、安排和法律法规的保障显的尤为重要。
渗透度分析
　　保险深度和保险密度是衡量一国或地区保险业发展程度的重要指标，农业保险深度是农业保险的保费收入与农业GDP之比，从图2-4可以看出，农业保险的深度一直处于较低的水平，虽然在1992年左右达到最高值0.0016，而财产保险的深度在2003年是0.0075，全部保险深度2003年是0.0333（中国统计年鉴），财产保险的深度一直是增加的，且增幅很大，而农业保险的深度一直处于很低的水平，并有减少的趋势。再来看农业保险密度，它是农业保费收入与农业人口之比，1992年之前，农险的密度都是持续增加的，说明农业保险处于良好的发展时期，达到1992年的1元/人，此后波动性很大，比如农险的密度在1995年为0.5832元/人。1998年为0.8712元/人，2001年又减少到0.4185元/人，2003年到0.5606元/人。而2003年财产保险的保险密度为65.5元/人（中国统计年鉴）。值的注意的是近2年来不论是农险深度还是农险密度都呈现下降的趋势。如此低的数字说明了农业保险的渗透度不强，自我发展程度低。主要是经济发展水平低,农业保险有效供给和需求严重不足,如何刺激和农业保险的供给和需求,如何促进农业保险的可持续发展是需要进一步研究的课题。
减灾救灾度
　　我国农业灾害发生范围广,农业经济受自然灾害的影响大,农业受灾面积呈上升趋势,自然灾害的损失逐年递增。我国疆域广阔,大部分地处温带大陆气候类型,属自然灾害发生频繁的地区。另一方面,我国农业目前尚处在自然经济向商品经济转化的低水平发展阶段,抵御自然灾害的能力比较差,在市场经济高速发展的过程中,自然资源的破坏程度比较高,而财政对农业基础建设的投入又不足,灾害补偿基金不足,也造成农业受灾面积逐年上升的趋势。
　　现如今，我国农业保险陷入了困境。但我们相信，在相关部门的带领下，农业保险将会向着良好的态势发展，农业生产者的权益保障将不会落空。
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