保险手续费和佣金一样吗

疾病保险和医疗保险保障一样吗

如今医疗费用在不断上涨，这使得居民就医的经济压力越来越大，对此很多人希望通过购买保险来转嫁经济压力，只是在面对疾病保险和 医疗保险时很多人分不清，不知这两种保险是不是一回事？

　　疾病保险是指以发生约定疾病为给付条件的保险，只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿，其中较为常见的就是 重大疾病保险。

　　医疗保险是指以发生约定医疗行为为给付保险金条件的保险，即被保险人在接受医疗服务发生费用时，由保险公司按照一定比例和限额进行补偿。医疗保险按赔付方式分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

　　费用补偿型医疗保险即保险公司感觉被保险人实际发生的合理的医疗费用，按照保险合同的规定向被保险人支付保险金的医疗保险。

　　定额给付型医疗保险，也称为津贴型医疗保险。这种医疗保险与实际发生的医疗费用无光，理赔时无须提供发票，保险公司按照合同规定的补贴标准，向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险。无论得了什么病，在治疗中花了多少钱，赔付标准不变。

综上可以看出，疾病保险和医疗保险是不同的，他们有着不同的保障侧重点，可以给人们提供不同的保障，因此在选择时，就需结合自身的需求来进行，确保可以给自己提供较好的保障。

4家大银行受保险拖累手续费及佣金负增长

　　近期，随着上市银行半年报披露完毕，今年上半年各银行代理保险业务收入情况也随之出炉。对此前的保险代理“大户”工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行的半年报进行梳理，发现中国银行、建设银行、邮储银行、工商银行4家银行由于保险业务收入下滑，拖累上半年手续费及佣金收入下滑。

　　值得注意的是，在这六大银行中，只有邮储银行和工商银行披露了具体的上半年保费数据，而交行等其他四家银行的代销保费情况均未披露。手续费方面，六家银行均未披露具体的代销保险手续费收入，但多家银行在半年报中提到，由于代销保险收入下滑，拖累了上半年手续费和佣金收入。

　　今年上半年，邮储银行代理保险新单保费2783.04亿元，同比下滑10.5%；工商银行代理个人保险435亿元，同比下滑63%。两家银行合计代理保费4285.93亿元，同比下滑25%。

　　特别需要强调的是，农业银行今年上半年代理保险手续费继续位列工农中建这四家国有大行首位，在四大行的市场份额创近三年同期最高。

　　保险业务

　　拖累多家银行手续费

　　上半年多家银行手续费及佣金收入受到保险业务拖累。

　　例如，邮储银行在半年报中提到，其上半年代理业务手续费收入24.2亿元，较去年同期减少2.53亿元，下降9.47%。主要原因为“受监管政策影响，代理保险业务收入下降”。而邮储银行去年同期由于代理保险业务规模增长，代理手续费大幅增长78.42%。

　　中国银行表示，上半年集团实现手续费及佣金净收入481.88亿元，同比减少9.99亿元，下降2.03%，在营业收入中的占比为19.16%。出现变化的主要原因是该行积极落实资产管理业务监管新规等政策要求，咨询顾问、表外理财和代理保险相关手续费及佣金收入有所下降。

　　同样，建设银行表示，今年上半年，实现代理业务手续费收入92.14亿元，降幅9.85%，主要是“代理保险收入出现下滑”。交通银行也表示，上半年代理类手续费收入为17.36亿元，同比减少4.47亿元，降幅20.48%，主要由于“代理保险业务减少”。

　　从披露保费数据的银行来看，邮储银行提到，上半年代理保险新单保费2783.04亿元（去年同期3109.93亿元），银保市场份额位居银行业首位，其中期交业务规模为320.35亿元，同比增长24.66%。

　　工商银行表示，受去年保险产品监管规范和资产管理产品于今年开始缴纳增值税等因素影响，个人和对公理财等业务有所下降。上半年代理销售个人保险435亿元（去年同期1176亿元）。

　　农业银行表示，今年上半年，在银保市场领域，代理保险业务中期交业务、高费率团险业务占比提升；代理保险手续费继续保持国有四大行首位，在四大行的市场份额创近三年同期最高。

　　银行电子渠道

　　代销保险成新趋势

　　例如，邮储银行表示，报告期内，该行大力拓展网上银行与手机银行销售渠道，重点发展期交及保障型保险业务，积极促进保险代理业务转型发展。截至报告期末，其已与61家保险公司签订保险业务相关协议，合作产品涵盖寿险、财险、健康险、意外险等险种。

　　农业银行也提到，其不断开发平台的新产品和新功能，推出“投行资讯”服务和“保险超市”产品，升级电子票据功能。对公理财等重点产品互联网渠道销售额占比达89.1%。

　　实际上，根据中保协对2018年上半年互联网人身保险累计规模保费的统计，建设银行旗下的建信人寿上半年以270.52亿元位列人身险公司互联网保费首位。此外，工行旗下的工银安盛人寿、农行旗下的农银人寿、光大银行旗下的光大永明人寿的互联网保费收入也位居前十。

　　银行系险企互联网人身保险累计保费较高与其通过母行官网、手机银行、ATM机等电子化渠道销售保险不无关系。一家银行系险企相关负责人对《证券日报》记者表示，“双录”实施后，为简化保险销售流程，总行鼓励基层销售人员在网点的电子化渠道销售保险。

　　中保协披露的数据显示，截至2018年6月份，在经营互联网人身保险业务的65家人身险公司中，48家公司通过自建在线商城（官网）展开经营，58家公司与第三方电子商务平台进行深度合作（含银行官网、手机银行等），其中46家公司采用官网和第三方合作“双管齐下”的商业模式。

　　虽然不少险企自建网站销售保险，但由于流量所限，2018年上半年通过第三方渠道实现规模保费753.8亿元，占互联网人身保险保费的88.4%。由此可见，目前互联网人身保险的渠道结构仍旧呈现以互联网保险平台、银行电子化渠道等第三方平台为主、自建官网为辅的发展格局。

　　值得关注的是，随着“双录”及银保监会对银行等代理机构销售保险产品的监管趋严，越来越多的银行开始通过ATM、手机银行等电子银行渠道销售保险产品。

异地就医报销比例和本地一样吗

异地就医报销涉及两地医保政策，它的规则具体如下：

能不能报：以就医地的 医保目录 为准，发生目录内的药品、诊疗项目、服务设施费用，才能纳入报销。

能报多少：以参保地的政策为准，包括报销的 起付线、报销比例、最高限额 等，一般报的会比本地就医少一些。

以上文的李阿姨为例，她交的是南昌医保，如果在深圳治病花了 10 万，报销情况就是这样：

按深圳政策，划定报销范围：例如有 8 万属于深圳医保目录内，就可以纳入报销。

按南昌政策，计算报销金额：（8 万 - 起付线）* 报销比例 90% ≈ 7 万，约占总费用的 70%。

由于异地就医的报销，会涉及到两个地方的政策，大家所处的地区都不一样，如果想详细了解，可以拨打社保电话：区号 + 12333咨询。

另外这里也说明下，对大部分地区来说，异地就医只能报销 住院 和 急诊 费用，只有部分地区可以报销 普通门诊 ，具体包括：

京津冀：北京、天津、河北

长三角：江苏、浙江、安徽、上海

西南五省：四川、云南、贵州、西藏、重庆

如果开通了上面的异地就医备案，一般门诊异地就医也会自动开通。

比如去外地出差的朋友，突然生病要在外地看门诊，那么就会需要用到这个功能。

参保地在这些地区的朋友，医保福利可以说是很给力了。

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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