医疗责任险和医师责任险

医师责任险政策详解

如何有效分散医生执业风险，提升执业能力和水平，有利于多点执业，缓和医患矛盾？社会开出医师执业责任保险这个“新药方”，确保限度保障医生的权益，缓解医患矛盾，下面我们看看医师责任险政策详解。

　　目前，医师责任险分为四档，累计赔偿限额分别为400万元、200万元、100万元和30万元，其对应的单笔事故赔偿限额分别为120万元、80万元、50万元和10万元，而在医师购买费用上，基准保费则分别为2700元、2250元、1800元和720元，医生可根据个人情况自愿、自费购买。

　　“在早期征求意见中，医师们大多希望把价格控制在3000元以内，这样的收费标准他们可以承受。最终通过招标，我们将基准保费由最初的标准再下调10%，也就是现在的2700元、2250元、1800元和720元。”深圳市医师协会执行会长王天星表示。

　　王天星坦言，不同的理赔金额，可以供不同的医师群体选择。其中，理赔累计总额400万元和200万元的方案，对自由职业和多点执业的医师更有吸引力，而理赔累计总额30万元的方案，则主要针对医师面对医院内部追责时需要承担的费用。“从目前来看，一般发生医疗纠纷时，内部追责的费用多在1万到8万元之间。”王天星说。

　　值得关注的是，在基准保费的计算上，深圳引进了“执业范围调整因子”和“医师职称调整因子”两个概念。

　　其中执业范围调整因子根据历年来不同科室发生医疗纠纷的风险情况评定相关系数，例如重症医学科、胸外科、神经外科、心血管外科、肿瘤外科等调整因子为1.8；中医、体检科医师、预防保健医师、公共卫生医师、康复科医师、营养科医师的执业范围调整因子则为0.6，而注册多个专业的医师，则以最高系数为准。此外，在医师职称调整因子上，主任医师为1.2，副主任医师为1.1，主治医师为1，住院医师为0.9，助理医师为0.8。举个简单的例子，一名从事产科的主任医师购买一档保险，其需要支付的费用为6480元(2700×2×1.2=6480元)。

　　“相比于其他纠纷，医疗纠纷在发生上存在一定的滞后性，所以在医师执业责任险上确定了期内发生制这一原则。举个例子，医师执业责任保险期限2018年1月1日到2018年12月31日止，患者在2018年做手术，但在2019年才发现手术有问题，产生医疗损害。如果按期内索培制，由于报告时间是2019年，故无法理赔，但由于采取了期内发生制，虽然医疗损害报告时间在保险期间以后，但患者仍然可以得到理赔。”王天星说。

医师责任险政策可知，产品的基本保费为2700元、2250元、1800元和720元，医生可根据个人情况自愿、自费购买；另外在基准保费的计算上，引进了“执业范围调整因子”和“医师职称调整因子”两个概念。

什么是医师责任险

医生可以救死扶伤，并且在社会种承担着重要的职责，但医患矛盾也日益尖锐，因此未来保障医生的职责，医师责任险就显得尤为重要，既提供保护作用，又起着约束力。下面我们看看什么是医师责任险？

　　医师多点执业责任险是医师个人购买的，用于保障其在合法医疗执业过程中，因其过失行为直接导致患者的人身损害，且该患者或其他赔偿权利人在保险期间内首次向其提出的损害经济赔偿的责任保险。

　　凡在中华人民共和国境内（不包括港澳台地区，以下简称“中国境内”）依法取得执业医师资格或者执业助理医师资格，并符合其所在地医师多点执业相关法律法规，在中国境内1个或1个以上医疗机构中执业的专业医务人员，均可投保。

　　医师作为投保人，既受益于该保险，缓解了医患纠纷发生后的经济压力，也受其约束和监督。医师责任险在续保时会对保费进行动态调整，“出险”越多，保费越贵。那么，保费高低就成了评价一个医师的直观标准之一，保费越高，证明该医师过往所陷医疗纠纷事故越多，那么其诊疗水平和名声威望或多或少会被质疑。

　　无论是惠及医师、医疗机构乃至患者，还是以保费的形式监督医师更好地履行职责，医师责任险的落地未来可期。但是，其背后的风险分担机制、权责分配机制甚至第三方定责定损的保障机制仍需要进一步探索。而且，医师责任险仅在医患矛盾发生后的调解阶段起作用，若要从根本上减少医患纠纷，还需要医师和患者的互信。当然，无论如何，推出医师责任险是有利于整体医疗环境改善的。

什么是医师责任险？以医疗纠纷中的医师责任为基础的，对于医疗纠纷的责任认定，我国的《侵权责任法》将医疗损害责任归结为替代责任，赔偿责任一般由医疗机构承担，而对医师的处罚则以内部追责的形式进行。

医师责任险保障责任介绍

医生每天救死扶伤，难免会出现意外医疗事故，而一旦出事就要承担责任。为了减轻医生的经济压力，能让医生更安心执业，保险公司推出了医师责任险，下面我们看看医师责任险保障责任介绍。

　　保险责任

　　在保险期间或保险合同载明的追溯期内，被保险医师在其注册或签订聘用协议的医疗机构中执行医师职责范围内的合法的单点或多点执业的医疗业务时，由于过失行为直接导致患者的人身损害，且该患者或其他赔偿权利人在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司按照本保险合同约定负责赔偿。

　　保险事故发生后，被保险医师因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险医师支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险公司书面同意支付的其他必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险公司按照保险合同约定也负责赔偿。

　　责任限额和免赔额

　　责任限额包括每次事故责任限额、每次事故每人人身伤亡责任限额和累计责任限额，由投保医师与保险公司协商确定，并在保险合同中载明。

医师责任险保障责任有哪些？主要指保险事故发生后，师因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险医师支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险公司书面同意支付的其他必要的、合理的费用，保险公司也进行赔偿。