儿童重疾险保额多少合适

少儿重疾险保额多少合适

少儿重疾险保额买多少合适，要根据自家孩子的身体健康状况以及自身免疫情况，还有家庭经济状况等多因素综合来看，才能最终确定。

1、考虑重疾治疗费用

少儿重疾险保障的是少儿罹患重疾所要承担的医疗费用，重疾一般都需要长期治疗，而且治疗的费用一般家庭也无法承担，那么提前买一份重疾险保障重疾风险就很有必要了。

2、考虑少儿身体免疫力

少儿一般免疫情况较差，容易生病，因此抵抗重疾的风险能力较差，一旦罹患重疾，治疗费用以及治疗期间的一切开支都是需要考虑的。

基于这几点少儿重疾险都应该要保持一个比较高的理赔额度，才能负担患病期间的开支。

3、考虑通货膨胀影响

另外，重疾险是保障患重疾的风险，所以在短时间内可能没有什么风险，如果投保的是长期的重疾险，还需要考虑金钱的通货膨胀问题，这样一来，保费就更加要高一些了，因为你10年后罹患重疾以当下的理赔额度是无法负担10年后患病的开支的。

但是需注意，购买时也要选择适合自己的，量力而为，不要盲目购买高保额的产品。

综合以上因素，一般至少要买30万以上，经济状况如果较好的话还可以多买点。

1、终身型重疾险

这类产品比较常见，很多保险销售人员都会推荐这种方案，典型的例子就是50万的保额，一年需要缴费4000-5000左右，18岁后还有寿险责任，保障一辈子。

2、消费型重疾

这种产品的特点是保障一段时间，比如保30年或保到70岁。没有寿险责任、没有储蓄功能，只关注疾病的保障。以阳光随e保为例，45万保额，保30年，0岁男孩每年价格也就两三百元。

3、返还型重疾

这类产品同样是保障一段时间，常见的为30年。因为有返还的因素，所以每年缴费也会很多，50万保额也需要4000-5000左右 。

4、万能险附加重疾险

这种产品也比较常见，每年保费也需要几千元，融合和理财和保障，比较有迷惑性。

定期的会比较便宜，终身的会比较有保障，可价格也更贵。

不过，无论是保定期还是终身，因保单到期，或通货膨胀导致保额的“缩水”，几十年后都会面临需要补充新的保险以强化保障的问题。所以，可以先买定期的比较好。

第一、小孩子的重疾险比成人的重疾险保费要低很多，而且小孩子得重疾的概率相比成人来说比较低。但是，为自己小孩买一份重疾险还是很有必要的。

第二、为自己小孩买重疾险，保额比保险期限要重要得多。重疾与一般的普通疾病不一样，如果得了重疾，一般都是需要花费二十万以上的治疗费。所以，高保额比保险期限长要重要得多。

第三、货币是有时间价值的，随着时间的流逝，货币也会贬值。如果保终身的话，20年30年过后，原先现在看来适合的保险金额，在后面看来可能就不够了。

少儿定期重疾险儿童定期重疾险保额多少合适

重大疾病是可以和意外伤害并列的两大少儿杀手，很多时候，我们避免不了孩子得重大疾病，但我们可以将重大疾病造成的损失，转嫁给保险公司，让保险公司承担经济赔偿。大家都知道少儿重大疾病保险分成少儿定期重疾和少儿终生重大疾病保险。现在给孩子购买保险已经成为很多父母的共识，但是不同的父母会根据自己孩子的实际情况为他们选择不同的保险，对于一些比较有经验的父母，可能就会正确的给他们选择到适合他们的保险，但是对于一些对保险了解还不是很深的父母，就会有些无所适从。所以今天我们就来说少儿定期重疾险。

少儿定期重疾险是什么

　　少儿定期重疾险，是针对少年儿童设计的，保障少儿常见重大疾病的少儿保险种类。若被保险人(少年儿童)在保险期限内，一经合同约定的指定医疗机构确诊，其就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔，为后续的治疗提供财务支持。

孩子真的需要少儿定期重疾险吗

　　现在很多人都不太明白为什么要给自己的孩子购买少儿定期重疾险，实际上，购买的原因有很多。排在首列的，就是如今的重疾疾病率高发，并且有逐渐趋向于年轻化发展的趋势。
　　这就意味着，孩子今后遭遇重疾风险的概率要比成人高得多。而一个孩子是家庭中的核心，也是维系家庭稳定的重要成员。若孩子得了重疾，父母肯定都愿意倾尽所有为其治病。
　　但治疗重疾的医疗费用都是格外昂贵的，人们常说"一病伤不起"。尤其是孩子罹患了重疾的话，一天下来的治疗费用就得以千来计算，若病情加剧，直接趟进了ICU，那么每日的费用就得以万为单位来计算了！
　　试想一下，如今有几个家庭可以眉头都不皱一下表示自己可以"硬扛过去"的？几乎都很少吧！在治疗的过程中，家庭需要有源源不断的资金来维持孩子的治疗，保证在整个期间治疗都能顺利进行，这样才不会耽误孩子的病情。并且这个治疗的期间并没有确定的时间，很可能是一两个月，亦或是一年半载。
　　如此长时间的治疗，需要的资金费用定不是小数目，若没有提前做好保险规划，那么治疗可谓是遥遥无期。因此，家长们有必要给自己的孩子提前购买好少儿定期重疾险。

少儿定期重疾险有哪些类型

　　少儿定期重疾险分为少儿定期返还型重疾险和少儿定期消费型重疾险。
　　少儿定期返还型重疾险就是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。
　　少儿定期消费型重疾险只提供保障，保费则完全是支出。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。由于保险期间短，消费型短期险通常是每1年或每5年续保一次。

消费型和返还型少儿定期重疾险哪种好

　　首先从保费上来讲，返还型重疾险无疑是要比消费型的重疾险要贵的；接着大家可以从二者的保障上来看，假设自己给孩子同时购买了两种类型的重疾险，并且在同时出险的情况下，消费型重疾险和返还型重疾险在赔付上也会有一定差距。
　　因为返还型重疾险最后赔付的钱都是自己所交的保费，并且越晚发生理赔，就越不划算。而消费型重疾险在最初就以保费低廉的优势占据上风，到了出险理赔时，也是把经济风险转嫁给了保险公司来赔付，两者相对而言，消费型重疾险更适合年纪较小的人投保。
　　但是在没有发生理赔的情况下，显然返还型会比消费型要更划算些。因此，建议经济实力较强的人可以为孩子投保返还型重疾险，经济实力一般的还是投保消费型重疾险更加合适。

儿童定期重疾险保额多少合适

　　为孩子购买保险的时候，除了要关注我们时常说的保障内容之外，保险的保额也要注意，因为保险的保额多少意味着理赔的时候，我们可以得到怎样的赔偿，能够减轻怎么样的经济负担。那么，为孩子购买儿童定期重大疾病保险的时候，购买多大保额的比较合适？
　　随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将有可能会带来“灭顶之灾”。所以为孩子购买儿童定期重大疾病保险时，保险的保额也要重视，一般购买儿童重大疾病保险的保额建议在10万元起步，因为现在的儿童重大疾病治疗费用都在10万-30万左右，有条件的可以选择购买保额在20万元或者是30万元的。不过需要注意的是，为孩子选择儿童定期重大疾病保险的保额并不是越多越好，因为太多的话，孩子很多时候也用不上，还要缴纳更多的保险费，我们应该将有限的资金都用在“刀刃”上，做到理智购买保险。

少儿定期重疾险如何投保

　　1、保额大小。既然是为了保障，那么保额就一定要做足！假设孩子不幸罹患了重疾，那么家长们要确保自己投保的保额一定要覆盖孩子重疾的治疗费用、康复费用、营养护理费用以及考虑到父母因为照顾孩子而耽误工作的误工费用等等，这些费用都要考虑在内，来正确制定保额的大小。
　　2、保障期限。定期重疾险，也就是说这个期限一般都是有规定的。大多有15年、20年的等等。家长们在此情况下，需要考虑一下投保的产品的延续性问题，若购买的保障期限太短，那么势必就要面对产品停售、不能续保以及重新经历等待期的问题。
　　3、保障范围。家长们在投保时一定要将保障规划完整，比如孩子特定重疾以及轻症责任等等。儿童特定重疾包括少儿中常发的疾病，如白血病、严重川崎病、手足口病等等，市面上有些少儿定期重疾险产品还会对特定的某些少儿特疾有额外的赔付。

少儿定期重疾险理赔有哪些问题

　　1.良性肿瘤不陪。有关研究显示，在我国14岁以下儿童死亡原因中恶性肿瘤仅次于意外伤害，高居第二位。但是大家一定要注意，保险公司保的是“恶性肿瘤”，并不包括良性肿瘤，肿瘤是有分恶性和良性。
　　2.等待期期间不赔。儿童定期保险作为健康保险的一种，他的保险保障是有等待期的，一般在投保之日起的三个月或者是半年内，儿童不管是否患有保险合同保障的疾病，保险公司都不会给予赔偿。
　　3.理赔资料不全不赔。当我们在申请理赔的时候，需要准备理赔资料，然后保险公司会对投保人提交的理赔资料进行审核，如果理赔资料不全，无法证明被保险人在保险的保障范围之内，保险公司也不会给予赔偿的。

少儿定期重疾险如何理赔

　　第一步确诊。
　　确诊即孩子预感到自身身体状况有重大疾病的征兆时，一般都会先到保险公司指定的医院进行求诊。求诊的过程中，医院根据其医疗设备以及孩子的实际情况，会对孩子的身体状况进行诊断，得出是否患有重大疾病以及具体哪些重疾的结论，即所谓确诊。医院确诊都有确诊书，此确诊书十分重要，属于保险理赔必备的材料。
　　第二步报案。
　　孩子确诊为重大疾病后，需要核对保单，看是否属于保单中所载明的重大疾病。一般情况下，孩子的重大疾病基本包含在孩子所投保的保险中，当然不排除有未包含在保单病种中的可能。孩子需要拨打保险公司客服的电话，向保险公司报案，无论是住院前或者住院后都可以，即在申请理赔前需要报案。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。
　　第三步备齐相关资料。
　　重疾险的理赔，一般需要以下材料：
　　①诊断证明书、门诊病历、出院小结/住院小结;须加盖医疗机构的有效签章:如诊断章、医务科、住院处、急诊章等。在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明。
　　②医疗费用收据(附处方)、住院费用收据和住院费用明细清单、分割单须为有国家财政税收部门印章的正规有效报销发票收据。
　　③能确诊的病理、化验、影像、心电图等检查报告须加盖医疗机构的有效签章。
　　专家提醒儿童重大疾病理赔一定要注意三大问题:第一需要拿到医院的确诊书;第二收到确诊书之后，若在保险保障范围内就可以向保险公司报案，最重要的一点是要收集齐相关理赔的材料，以顺利理赔。

重疾险保额多少才合适

重疾险总会在关键的时候起很大的作用，所以很多人都愿意选购它，那么在购买重疾险时，保额是多少才合适呢？

重大疾病保险是转嫁疾病所带来的经济风险的有效手段，不过，保额的制定往往缺乏依据，为此有专家建议从家庭收入入手，结合已有保障综合考虑。

　　刘先生在一家知名广告公司工作，年收入达50万元，是家中无可替代的 顶梁柱。不过就在今年年中，他被查出患有肝癌，这当头一棒让刘先生全家陷入危机感中。

　　据了解，刘先生所在的公司为员工购买了10 万元保额的重大疾病保险，同时他也自己投保了10万元保额的商业重疾险作为补充，加上社保能报销近半，所以短期来看刘先生在经济上没有太大压力。不过实际上，由于刘先生一家刚刚换了新房，积蓄不多、每月仍有贷款，且女儿的教育花费不菲、定期需要给老家的父母赡养费，这就让刘先生一家的长期经济条件亮起了红灯.由于这次的疾病，刘先生不得不长期调养，未来很可能无法回到高压力的广告行业。因此，要想维持生病前的生活条件基本无望。

　　对于这样一个案例，保险公司有关专家表示非常遗憾，很多人有购买重疾保险的意识，但对保额多少并没有理性的认知，以至于不幸真的发生，所购买的保险赔偿只是杯水车薪。其实保额的设置是有据可依的。

重疾保额有依据
　　卫生部统计信息中心数据显示，恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌症为例，目前从确诊为癌症开始，5年后依然存活的概率已提高到男性为65%,女性达到78%.技术在进步，重大疾病的存活率不断提高，我们应该未雨绸缪，为自己准备足够的风险基金，应对不断上涨的医疗费用。该专家建议消费者
　　在设置重大疾病的保额时，消费者通常会考虑到高额的治疗费用。不过，除医疗开支外，大家还应注意重疾给家庭经济带来的其他影响。比如，长病假或辞职养病而导致的收入损失、康复调理期间的营养费、护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等等。目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到30万元，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，期间的营养费、护理费也不可小觑。
　　消费者可以根据年收入水平，以及投保人个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。年收入在12万元左右的投保人，建议重疾险的保额至少达到30万元。而收入在20万元以上的投保人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元，这样才不会因为家庭的经济支柱身患重疾之后，导致整个家庭的的生活品质严重下降。

主险、附加险按需选择
　　目前市场上的重大疾病产品有主险和附加险两种，消费者可以根据现有保险情况和偏好进行挑选。
　　对毫无重疾保障的人而言，可以考虑市场上较受欢迎的返还型重疾险。它具有有病治病，无病养老的特点。对于已有寿险保障，需要增加重疾险保额的消费者来说，可以在已经购买的寿险产品上附加一份重疾险，但很多保险公司对于主险和附加险的保额有搭配比例限制，且对于部分非保证续保的重疾附加险来说，需要每年续保，如果身体健康状况发生变化，存在保费提高或被拒保的风险，值得注意。

综上述可，重疾险的保额没有固定的数值，大家在购买时，要根据自己的实际情况来购买，同时对于主险和附加险的选择要掂量清楚。