理财养老保险五年是什么

低收入者如何理财实现五年买房

一个好的理财规划不仅可以让您轻松管理自己的财产，而且还可以实现额外收入。下面看专家如何为低收入者理财，让其实现五年买房。

　【理财案例】
　　我和老公都刚参加工作，目前我月工资3000元，扣除五险一金后，拿到手的只有2700元，老公工资也只有2000元左右。但是，我们的生活非常节俭，已经有15000元的存款，同时打算在未来五年内买房。

【理财建议】
　　理财师分析得出，该夫妻俩家庭财务情况处于筑巢期，总体看来，属于城市中等偏下收入家庭。因此，首先要完善家庭保险保障规划。建议除现有社保外，尽快对家庭的工作成员购置较充足的保障性商业补充保险(包括意外险、医疗保障性保险)。保险方面双方可以对方为受益人买保险，保费支出控制在每年0.6万元左右。
　　如果该家庭还是以现在的节俭程度生活，5年后家庭的存款应有23万，可以有能力买边郊总价70万左右的房子，这样可以在老余杭或临平地区买到60平方米左右的房子，平时以地铁作为主要的交通工具，这样该客户申请30年贷款，月付2300元。剩下的3万存银行定期作为日常生活急需用。

　　【保险规划】筑巢期家庭如何理财 保险规划要首先考虑
　　家庭理财的时间基础是家庭理财生命周期。从理财角度来看，一个家庭的发展可以分为四个阶段：家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期。理财师们也把这四个阶段形象地称为“筑巢期”“满巢期”“离巢期”“空巢期”。家庭的这四个阶段具有不同的理财特点，在不同的阶段，家庭对于资产的流动性需求、资产配置状况以及风险承担能力都会不同。
　　家庭形成期也叫筑巢期，这个时期是指从结婚到子女出生，这一时期真是家庭最轻松最甜蜜的时期。作为家庭里的准父亲，一般年龄在25—35岁之间，家庭支出面临较大压力，加之结婚、购房、购车等，一般负债较高。这就使得作为家庭经济支柱的准父亲，将承担更多的社会和家庭责任，尤其是为了迎接即将出生的宝宝，及早为家庭制定和执行有效的理财规划非常重要。
　　从整个家庭生命周期来看，这个时期的理财规划可能最为重要，在以后的各个阶段只要根据家庭情况的变化对这个规划进行相应的调整即可。
　　保险专家指出，作为准父亲和家庭经济支柱，家庭责任重大，而从某种意义上说，保险是对家庭责任的最好体现，可以使自己成为一把为家人遮风挡雨的“爱心大伞”。
　　在保险规划上，保险专家建议，首先要确定保额和保费，按照通常的做法，一个家庭每年的保费支出应以年收入的10%为宜。对于保额，也要根据家庭的具体情况来确定，对于普通家庭来说，每个家庭所需要的寿险保额约为家庭年收入的10倍，但在具体规划时还要把房贷、车贷余额纳入保险需求。
　　其次要确定保险种类，保险专家提醒，对于家庭形成期的小两口来说，要重保障轻投资，最应该考虑的是保费便宜、消费型的定期寿险、意外伤害保险和大病健康保险，尽可能地做到保费小、保额大。为了应对意外事故和以后每个生涯阶段的理财目标需求，如果资金比较宽裕，还可选择另外一种可贯穿一个家庭整个生命周期的投资型险种，即万能险，这种保险的保费和保额比较灵活，许多人认为一张万能保单就可以满足一个人一生的保险需求。

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养老保险是什么

一、养老保险的作用

简单地说，养老保险是从国家制度方面，为老年人提供一笔稳定的养老金，保障他们的基本生活。

二、养老保险怎么交，怎么领，领多少

养老保险分为两类，一类是职工养老保险，是上班族交的；还有一类是城镇居民养老保险，是自由职业或无业人员交的。

工作单位要为员工交13%，个人交 8%，总共 21% 。

居民养老保险，相对比较简单，可以在十个档次之间选择，每年交一次就可以了。

无论是职工养老保险还是居民养老保险，累计交满 15 年是领取养老金的重要条件。

养老保险是什么

我国老年化人口程度加重，养老问题日益尖锐，因此越来越多的人们开始布局养老保险，确保晚年生活的品质，下面我们看看养老保险是什么？

　　养老保险是国家依据相关法律法规规定，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限或因年老丧失劳动能力而退出劳动岗位后而建立的一种保障其基本生活的社会保险制度。目的是以社会保险为手段来保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

　　四个层次

　　我国的养老保险由四个层次（或部分）组成。第一层次是基本养老保险，第二层次是企业补充养老保险，第三层次是个人储蓄性养老保险，第四层次是商业养老保险。在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称为第一层次，也是最高层次。

　　基本养老保险

　　基本养老保险（亦称国家基本养老保险），它是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。基本养老保险以保障离退休人员的基本生活为原则。它具有强制性、互济性和社会性。它的强制性体现在由国家立法并强制实行，企业和个人都必须参加而不得违背；互济性体现在养老保险费用来源，一般由国家、企业和个人三方共同负担，统一使用、支付，使企业职工得到生活保障并实现广泛的社会互济；社会性体现在养老保险影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大。

　　企业补充养老保险

　　由国家宏观调控、企业内部决策执行的企业补充养老保险，又称企业年金，它是指由企业根据自身经济承受能力，在参加基本养老保险基础上，企业为提高职工的养老保险待遇水平而自愿为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。企业补充养老保险是一种企业行为，效益好的企业可以多投保，效益差的、亏损企业可以不投保。实行企业年金，可以使年老退出劳动岗位的职工在领取基本养老金水平上再提高一步，有利于稳定职工队伍，发展企业生产。

　　个人储蓄性养老保险

　　职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。实行职工个人储蓄性养老保险的目的，在于扩大养老保险经费来源，多渠道筹集养老保险基金，减轻国家和企业的负担；有利于消除长期形成的保险费用完全由国家"包下来"的观念，增强职工的自我保障意识和参与社会保险的主动性；同时也能够促进对社会保险工作实行广泛的群众监督。

　　商业养老保险

　　商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金养老保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。

养老保险是什么？是一项社会基本保障制度，保障退休年老之后有稳定的收入来源，以维护失去经济来源人群的基本生活所需，确保老有所养和老有所依，维护社会稳定，促进和谐社会有序发展。