60岁买保险需要体检吗
投保前需要体检吗?
随着大家越来越重视健康,体检的次数越来越多,检查出来的毛病也越来越多......很多人在买保险前,都会纠结很多关于体检的问题,比如:要不要主动体检?体检报告保险公司能查到吗?体检的某些指标异常,影响买保险吗?
1、投保前应该主动去体检吗?
很多人由于对保险理赔的不理解,为了避免发生纠纷,想在买保险前主动去体检。这种情况,深蓝君觉得完全没必要。
面对健康告知,只要根据现有的体检资料如实告知就好,没必要特意去体检来证明自己是健康的。
《保险法》第十六条:
订立保险合同时,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。
如果在网上买保险,你需要阅读一下这份保险的健康告知部分,只要符合健康告知的要求就可以投保。
如果没有体检,也不知道自己是否有病,就不存在隐瞒病情的情况。
2、买了保险,等待期能去体检吗?
比如,A 同学符合健康告知的要求,刚刚投保了某热销重疾险,还处于 180 天的等待期之内:
1 个月后:急性阑尾炎住院手术
2 个月后:体检查出乙肝病毒携带
从务实的角度来看,深蓝君觉得上述 2 种情况,对 A 同学购买这份的重疾险是没有影响的,只要在投保的时候符合健康告知就可以。
但是还有一种情况比较严重,就是等待期查出异常,但是等待期后才确诊重疾的情况。
我们知道疾病从发现异常、检查、病理切片,到确诊都需要很长的时间,也就是有一些朋友在等待期就已经查出了问题,但是还没有确诊,在等待期后才确诊的重疾。
对于这种情况也比较复杂,要看合同是如何约定的,有的产品可以赔,有的不能赔。
3、哪些情况,必须得体检?
现实生活中,大多人买保险,是不想去体检的。但有些情况,保险公司为了防止我们逆选择,会要求我们去体检,常见情况如下:
超额度投保:年龄、险种、地域等都会影响产品的免体检额度;
有既往病史:对于曾经患过的病,无法确认的情况,也会要求体检;
特殊情况:年龄较大、吸烟、超重,或其他保险公司认为存在潜在风险的客户;
抽查:这就比较随机了,一般是 3% 左右的新保单。
情况还挺复杂,要具体情况具体分析,很多时候体检费用保险公司也会替用户承担。
深蓝就同样整理了关于体检,大家在健康告知阶段需要注意的问题:
1、多份体检报告,以哪份为准?
人的一生中会参加各种各样的体检,公司入职要体检,学校定期要体检,偶尔不舒服也要做体检。
面对这么多体检报告,难免会有冲突,那保险公司会以哪份为准呢?深蓝就总结如下:
(1)个人体检 VS 公司体检,以公司为准。
(2)2 年前的体检 VS 1 年内的体检,以最新的体检为准。
(3)体检机构 VS 公立医院体检中心,以公立医院为准。
(4)二级医院 VS 三级医院,以等级高的医院为准。
(5)医院体检中心 VS 医院专项检查,以针对性检查为准。
深蓝君认为,不管哪种情况都不必担心,将相对更有价值的报告提交给保险公司,让核保人员去处理就好。
2、体检异常的那些箭头,要告知吗?
通常情况下,一个身体正常的年轻小伙去做一套全身体检,多多少少都会发现一些不达标项目,更别说四十多岁的中年人了。
而有的人,特别担心保险公司理赔时会耍赖 ,所以会 把自己过往全部的体检情况或从小到大就医经历,都告知保险公司。
这种情况下,不仅增加了保险公司核保人员的工作量,也让核保员更加小心谨慎,所以核保结论也会更加苛刻。
如果你没办法判断,可以咨询一下体检医生,或者如实告知也挺好。
一般身体有状况的朋友,都会问深蓝君这个问题,答案是当然有机会被查到。我们可以看一下投保须知的这一条:
所以在理赔的时候,保险公司有权利从各种渠道去获取你医疗记录。能不能查到并不是关键,关键是要做好健康告知,买保险买的就是心安和保障,建议不要抱有侥幸的心理。
买保险前要去体检吗?
现在大家都越来越重视健康,体检的次数越来越多,检查出来的毛病也越来越多......很多人在买保险前,都会纠结一些关于体检的问题,比如:要不要主动体检?体检报告保险公司能查到吗?体检的某些指标异常,影响买保险吗?
很多人由于对保险理赔的不了解,为了避免发生纠纷,想在买保险前主动去体检,但这种情况,深蓝君觉得并没有必要。
面对健康告知,只要根据现有的体检资料如实告知就好,没必要特意去体检来证明自己是健康的。
在《保险法》的第十六条就规定了:
签合同时,保险公司对客户的有关情况提出询问的,客户应当如实告知,而如果没有体检,也不知道自己是否有病,就不存在隐瞒病情的情况。
不管是在网上,还是在线下买保险,我们都需要阅读一下保险的健康告知部分,只要符合健康告知的要求就可以正常投保。
疾病从发现异常、检查、病理切片,到确诊都需要很长的时间。
有一些朋友比较纠结,要是在等待期内体检出问题,但是一直到等待期以后才确诊,保险会赔吗?
其实,对于这种情况也比较复杂,要看合同是如何约定的,有的产品可以赔,有的不能赔,建议大家一定要仔细看产品条款。
当然,从另一个角度说,对于等待期内发生的感冒、发烧和拉肚子,或者查出单次可治愈的疾病,都是没有问题的,对重疾险理赔也没影响。
但如果是等待期确诊轻症或重疾,那保险肯定是不赔的,毕竟等待期都没有过。
总之,我的建议是,如果身体确实不舒服,还是赶紧去检查,没必要为了熬过等待期而拖延了病情,毕竟身体才是最重要的。
现实生活中,大多数人买保险,是不用特意去体检的,但有些情况,保险公司为了控制风险,会对体检做出要求,常见情况有这几种:
一种是超过了免体检额度,继续投保的:
保险公司所推出的重疾险,往往会设置一个免体检的最高保额,比如50万,如果一个客户投保这个险种的额度超过了50万,那就需要进行体检。
另一种是有既往病史或者某些特殊情况的客户:这类客户保险公司可能会认为潜在的风险较大,从而要求体检。
还有一种情况是保险公司会随机抽查一些新投保的客户,只不过被抽查到的概率往往都很低。
需要体检的情况也不少,需要具体情况具体分析,很多时候体检费用保险公司也会替客户承担。
人的一生中会参加各种各样的体检,公司入职要体检,学校定期要体检,偶尔不舒服也要做体检。
面对这么多体检报告,难免会有冲突,那保险公司会以哪份为准呢?深蓝君总结了以下内容:
个人体检和 公司体检之间选择,以公司为准;
2 年前体检和 1 年内的体检相比,参考距离现在时间最近的体检;
体检机构和 公立医院体检中心相比,以公立医院为准;
二级医院和 三级医院,以等级高的医院,也就是三级医院的结果为准;
医院体检中心 和 医院专项检查相比,以专项检查为准。
深蓝君认为,不管哪种情况都不必担心,将相对更有价值的报告提交给保险公司,让核保人员去处理就好。
买保险前要体检吗
没有必要,只要保险公司没有特别的要求,买保险之前不用特地去体检。关于健康告知,只要记住两条:问什么答什么,没有确诊的病不用告知。
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