45岁买保险需要体检吗

投保前需要体检吗？

随着大家越来越重视健康，体检的次数越来越多，检查出来的毛病也越来越多......很多人在买保险前，都会纠结很多关于体检的问题，比如：要不要主动体检？体检报告保险公司能查到吗？体检的某些指标异常，影响买保险吗？

1、投保前应该主动去体检吗？

很多人由于对保险理赔的不理解，为了避免发生纠纷，想在买保险前主动去体检。这种情况，深蓝君觉得完全没必要。

面对健康告知，只要根据现有的体检资料如实告知就好，没必要特意去体检来证明自己是健康的。

《保险法》第十六条：

订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

如果在网上买保险，你需要阅读一下这份保险的健康告知部分，只要符合健康告知的要求就可以投保。

如果没有体检，也不知道自己是否有病，就不存在隐瞒病情的情况。

2、买了保险，等待期能去体检吗？

比如，A 同学符合健康告知的要求，刚刚投保了某热销重疾险，还处于 180 天的等待期之内：

1 个月后：急性阑尾炎住院手术

2 个月后：体检查出乙肝病毒携带

从务实的角度来看，深蓝君觉得上述 2 种情况，对 A 同学购买这份的重疾险是没有影响的，只要在投保的时候符合健康告知就可以。

但是还有一种情况比较严重，就是等待期查出异常，但是等待期后才确诊重疾的情况。

我们知道疾病从发现异常、检查、病理切片，到确诊都需要很长的时间，也就是有一些朋友在等待期就已经查出了问题，但是还没有确诊，在等待期后才确诊的重疾。

对于这种情况也比较复杂，要看合同是如何约定的，有的产品可以赔，有的不能赔。

3、哪些情况，必须得体检？

现实生活中，大多人买保险，是不想去体检的。但有些情况，保险公司为了防止我们逆选择，会要求我们去体检，常见情况如下：

超额度投保：年龄、险种、地域等都会影响产品的免体检额度；

有既往病史：对于曾经患过的病，无法确认的情况，也会要求体检；

特殊情况：年龄较大、吸烟、超重，或其他保险公司认为存在潜在风险的客户；

抽查：这就比较随机了，一般是 3% 左右的新保单。

情况还挺复杂，要具体情况具体分析，很多时候体检费用保险公司也会替用户承担。

深蓝就同样整理了关于体检，大家在健康告知阶段需要注意的问题：

1、多份体检报告，以哪份为准？

人的一生中会参加各种各样的体检，公司入职要体检，学校定期要体检，偶尔不舒服也要做体检。

面对这么多体检报告，难免会有冲突，那保险公司会以哪份为准呢？深蓝就总结如下：

（1）个人体检 VS 公司体检，以公司为准。

（2）2 年前的体检 VS 1 年内的体检，以最新的体检为准。

（3）体检机构 VS 公立医院体检中心，以公立医院为准。

（4）二级医院 VS 三级医院，以等级高的医院为准。

（5）医院体检中心 VS 医院专项检查，以针对性检查为准。

深蓝君认为，不管哪种情况都不必担心，将相对更有价值的报告提交给保险公司，让核保人员去处理就好。

2、体检异常的那些箭头，要告知吗？

通常情况下，一个身体正常的年轻小伙去做一套全身体检，多多少少都会发现一些不达标项目，更别说四十多岁的中年人了。

而有的人，特别担心保险公司理赔时会耍赖 ，所以会 把自己过往全部的体检情况或从小到大就医经历，都告知保险公司。

这种情况下，不仅增加了保险公司核保人员的工作量，也让核保员更加小心谨慎，所以核保结论也会更加苛刻。

如果你没办法判断，可以咨询一下体检医生，或者如实告知也挺好。

一般身体有状况的朋友，都会问深蓝君这个问题，答案是当然有机会被查到。我们可以看一下投保须知的这一条：

所以在理赔的时候，保险公司有权利从各种渠道去获取你医疗记录。能不能查到并不是关键，关键是要做好健康告知，买保险买的就是心安和保障，建议不要抱有侥幸的心理。

45岁买保险划算吗

45岁属于人生当中的中年期，此阶段的人群需要面临的社会和家庭责任重大，更加需要全面的保险方案呵护。那45岁买保险划算吗？45岁买保险建议优先购买 意外险，其次购买健康险，最后投保 商业养老保险以提早规划老年生活。至于划不划算，看了小编下面的介绍，各位自然会知道。

　　45岁人群为整个家庭和社会的核心阶层，需要为了工作而奔波在外，所面临的意外风险较大，所以45岁买保险要优先投保意外险，投保时要适当提高意外保额， 意外身故及残疾类的保额最好设置为被保险人年收入的10倍，以便于保证意外发生后被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。

　　45岁人群往往需要面临来自家庭和事业上的双重压力，健康状况不容忽视，所以45岁买保险要其次关注 健康保障。据了解，45岁中年人是重疾高发人群之一，而中年人需要承担的家庭责任重大，一旦发生重疾风险不仅会给家人带来伤痛，而且还会给整个家庭带来财务危机，所以45岁人士买健康险要尤为关注重疾保障。投保时要根据45岁人士当下的经济实力来合理挑选，经济实力一般者最好选购高性价比的消费型健康险，以实惠的价格获得重疾、医疗等多重健康保障。经济实力雄厚者可以选择长期重疾险，进而给自己提供持续性的重疾呵护。

　　45岁人士大多数在事业上已经达到了顶峰期，此时购买合适的商业养老保险以尽早规划老年生活无疑是明智的。目前市场上提供的商业 养老保险缴费年限可由消费者自行选择，一般有趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。延长缴费年限可以缓解分期缴费所带来的经济压力；而趸交即 为一次性缴清保费，总共缴纳的保费要少，45岁人士可以结合自己当下的财务状况来合理选择。

45岁买保险划算吗？其实保险没有什么划算不划算，真要说的话，就是同一份保险，越早买每年的保费越少。意外险适合任何年纪的人买，不存在年纪大了不划算；养老保险在这个年纪刚刚好，离退休还有几年，加上现在的人大多数都可以活到七八十岁；至于健康险，则是为自己的健康加上一份保障，不应该用划算不划算来表示。

买保险前要去体检吗？

现在大家都越来越重视健康，体检的次数越来越多，检查出来的毛病也越来越多......很多人在买保险前，都会纠结一些关于体检的问题，比如：要不要主动体检？体检报告保险公司能查到吗？体检的某些指标异常，影响买保险吗？

很多人由于对保险理赔的不了解，为了避免发生纠纷，想在买保险前主动去体检，但这种情况，深蓝君觉得并没有必要。

面对健康告知，只要根据现有的体检资料如实告知就好，没必要特意去体检来证明自己是健康的。

在《保险法》的第十六条就规定了：

签合同时，保险公司对客户的有关情况提出询问的，客户应当如实告知，而如果没有体检，也不知道自己是否有病，就不存在隐瞒病情的情况。

不管是在网上，还是在线下买保险，我们都需要阅读一下保险的健康告知部分，只要符合健康告知的要求就可以正常投保。

疾病从发现异常、检查、病理切片，到确诊都需要很长的时间。

有一些朋友比较纠结，要是在等待期内体检出问题，但是一直到等待期以后才确诊，保险会赔吗？

其实，对于这种情况也比较复杂，要看合同是如何约定的，有的产品可以赔，有的不能赔，建议大家一定要仔细看产品条款。

当然，从另一个角度说，对于等待期内发生的感冒、发烧和拉肚子，或者查出单次可治愈的疾病，都是没有问题的，对重疾险理赔也没影响。

但如果是等待期确诊轻症或重疾，那保险肯定是不赔的，毕竟等待期都没有过。

总之，我的建议是，如果身体确实不舒服，还是赶紧去检查，没必要为了熬过等待期而拖延了病情，毕竟身体才是最重要的。

现实生活中，大多数人买保险，是不用特意去体检的，但有些情况，保险公司为了控制风险，会对体检做出要求，常见情况有这几种：

一种是超过了免体检额度，继续投保的：

保险公司所推出的重疾险，往往会设置一个免体检的最高保额，比如50万，如果一个客户投保这个险种的额度超过了50万，那就需要进行体检。

另一种是有既往病史或者某些特殊情况的客户：这类客户保险公司可能会认为潜在的风险较大，从而要求体检。

还有一种情况是保险公司会随机抽查一些新投保的客户，只不过被抽查到的概率往往都很低。

需要体检的情况也不少，需要具体情况具体分析，很多时候体检费用保险公司也会替客户承担。

人的一生中会参加各种各样的体检，公司入职要体检，学校定期要体检，偶尔不舒服也要做体检。

面对这么多体检报告，难免会有冲突，那保险公司会以哪份为准呢？深蓝君总结了以下内容：

个人体检和 公司体检之间选择，以公司为准；

2 年前体检和 1 年内的体检相比，参考距离现在时间最近的体检；

体检机构和 公立医院体检中心相比，以公立医院为准；

二级医院和 三级医院，以等级高的医院，也就是三级医院的结果为准；

医院体检中心 和 医院专项检查相比，以专项检查为准。

深蓝君认为，不管哪种情况都不必担心，将相对更有价值的报告提交给保险公司，让核保人员去处理就好。