大病保险赔付过还能买吗

得了糖尿病还能买保险吗？

随着生活水平的提高，很多“富贵病”都纷纷找上门来，其中最典型的就是糖尿病。据统计，我国成年人的糖尿病患病率高达 11.6%，糖尿病前期率为 50.1%，是名副其实的“糖尿病第一大国”。那么，糖尿病为什么如此可怕？担心糖尿病，如何买保险？

我们的肠胃相当于糖加工厂，把肚子里的食物加工成葡萄糖。这些葡萄糖进入血管后就变成了血糖。

而胰岛素相当于配送员，将血糖输送给细胞，给它们补充能量。胰岛素的领导是β 细胞，由它来安排和调动胰岛素。

可有很多人胡吃海喝，在放纵的路上一胖到底，导致身体的血糖供应太多，细胞根本吃不下了，无处安放的血糖在血液中四处游荡，这就是糖尿病前期。

胰岛素配送不下去产生抵抗情绪，当血糖升高后，降不下来，就是Ⅱ 型糖尿病的原理了。

如果 β 细胞受到攻击，导致胰岛素不分泌或者分泌不足，那就会造成Ⅰ型糖尿病。

怀孕时，孕期激素也会导致血糖升高，便出现了妊娠糖尿病。但生完宝宝后，通常会恢复正常。

目前还没有治愈 Ⅰ、Ⅱ 型糖尿病的手段，一旦得病，需终身治疗。

如果人体长期处于高糖环境，全身的血管都会受到损伤，甚至诱发脑中风、冠心病、心肌梗塞、失明、截肢、终末期肾病等重疾。

所以，糖尿病重在预防。

要确诊糖尿病，目前主要通过两个指标：空腹血糖、服糖后 2 小时血糖。

一般来说，两个指标只要有一个超标，那就可以确诊为糖尿病，或者糖尿病前期。

但也有一些特殊原因会导致血糖暂时升高，例如在检查前吃了甜食，有可能会造成误诊。

糖尿病一旦确诊，基本上就很难买保险了，但也不是没有产品可以选择。

1、买不了重疾险，怎么办？

重疾险对健康要求比较高，糖尿病患者可以考虑防癌险和糖尿病并发症保险。

糖尿病并发症保险：适合早期的 2 型糖尿病患者，仅保障糖尿病并发症，如果达到理赔标准，就一次性赔付保额。

2、糖尿病，能买医疗险吗？

糖尿病基本上买不到普通医疗险，深蓝君建议大家考虑如下几种保障：

国家医保：医保是国家给我们的基础福利，大家一定要交。过往我也测评过 北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、杭州、长沙、重庆 等多个城市的医保。

税优健康险：可以作为医保的补充，支持带病投保，长期保证续保。

商业医疗险：针对 2 型糖尿病患者，也有保险公司开发了专项的医疗险。

除了以上几个险种，一般糖尿病患者都可以正常工作和生活，也符合大多数意外险的购买要求。

短期理财型保险还能买吗

　　一大波保险产品将停售，短期理财型保险首当其冲，保障型产品将成主流。老百姓关心的是，短期理财型保险还能买吗？

　　根据保监会5月发布的“134号文”，即《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，10月1日前，保险公司要对“快速返还型”年金保险等产品完成自查和整改。

　　部分公司已经停售与通知规定不相符的产品，个别公司正抢抓最后的时间搞“促销”冲保费。

　　目前市场在售的一些年金保险以“主险分红型年金＋附加万能账户”形式为主，期限短，即交即领，具有快速返还、收益高等特点，受到部分消费者青睐。

　　短期理财型保险产品将停售，保险公司必须在开发符合监管要求的新产品上下力气了。

　　南开大学风险管理与保险学系教授朱铭来认为，保险公司开发设计保险产品时更多要往“保障”这个方向上靠，也就是说，目前市场上的理财型保险产品可能要进行重构。

　　近年来，个别公司的万能险等产品发展走了样，把本是长期保障型的产品做成了短期理财型产品，成为此次整改的主要险种。中国平安、新华保险等保险公司发现，“134号文”对这些长期以来坚守“保障”的公司影响不大，他们的一些做法值得中小公司借鉴和学习。

　　“以代理人渠道（自有渠道）销售长期保障型产品是中小公司转型的一个好方式。”中国平安保险（集团）常务副总经理兼首席保险业务执行官李源祥说，平安人寿的万能险是保障型产品，保额高，期限长，侧重向客户提供死亡、意外等一揽子风险保障服务。

　　他说，保险公司要合理设置保额和保费，通过拉长保险产品期限，扩大风险覆盖面，提高保障功能等吸引客户。

　　专家表示，万能险之所以“万能”，是因为它可以被设计成各种类型的产品。如果设计成定期交费、保额适当的产品，保障期限拉长了，保障范围扩大了，保障额度大幅提高，它就和终身寿险没有差别了，这也是万能险转型的有效方法。

华夏保险有关负责人表示，公司正按监管要求调整产品结构，压缩理财型产品规模，将长期期交与风险保障作为业务发展重点。到8月31日，中短存续期产品保费占比下降至17%。

　　保障的归保障，理财的归理财。未来保险产品名称将更清晰明了，产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”“投资计划”等表述。

　　保监会有关部门负责人表示，对违反监管规定开发设计人身保险产品，或通过产品设计刻意规避监管规定的，保监会将依法采取一定期限内禁止申报产品等监管措施，并严肃追究公司总经理、总精算师等责任人责任。

　　在10月1日之前，这些理财型保险产品仍是合规产品，消费者可以根据自身情况购买，但这些产品保障成分较低，“收益率”也在下降，不是投资首选，要做好权衡。