国外人身保险理赔的考察

人身保险理赔的流程

随着人们 保险意识的增强，购买保险已经不是新鲜事了。而人身保险是以人体的健康、身体完整及寿命长短做为保险所要保障客体的一种保险，这里就为您介绍 人身保险理赔的流程。

　　人身保险理赔一、认清权益
　　仔细阅读保险条款，确切了解保障事项：保险的有效期限，保险责任，保险免除责任和保险金给付办法等。

　　人身保险理赔二、及时报案
　　在合同约定的时间内（一般为出险后7天内），向 保险公司理赔部门报案（可电话报案或直接到保险公司报案）。投保人在报案时应说明如下内容：
　　A：被保险人姓名、身份证号码（或被保险人出生年、月、日）；
　　B：投保险种、保险金额、保险期限、保险单号码；
　　C：事故发生的时间、地点、事故的原因及损害状况，被保险人现状；
　　D：报案人的联络方法。

　　人身保险理赔三、收集证明
　　提供上述内容后保险公司理赔人员将告诉您索赔应该提供的证明材料名称及件数。然后注意收集所需的证明材料，在合同约定的时间内（人寿保险为5年，健康险和意外险为2年）由索赔权利人（被保险人或受益人）向保险公司提出索赔申请。也可以由索赔权利人委托其代理人办理索赔。代理人需出具索赔权利人的委托书和身份证明以及代理人本人的身份证明。

　　人身保险理赔四、注意给付时限
　　理赔部人员收到 索赔申请书并点收齐全所需的证明材料后即可进入核实事故办理给付的过程。
　　对于事实清楚、证明材料充分、保险责任明确的申请件，一般在证明收集齐全后，保险公司应于规定的时间内给付。

　　人身保险理赔五、领取赔偿金
　　为了充分发挥 保险保障作用和有效地保护被保险人和受益人的利益，特作如下理赔保险金的给付规定。
　　（1）为了投保人的方便给付方式可选择现金给付、现金支票、转帐支票和银行汇款等方式。
　　（2）投保人要求银行汇款时，应签定同意委托银行划帐合同书。
　　（3）被保险人或受益人领取保险金时需提供本人身份证明。
　　（4）委托他人领取时，领取人需提供被保险或受益人的委托书、身份证明和领取人身份证明。
　　（5）受益人为法定继承人时，领取人必须是第一顺序继承人（配偶、子女、父母）在领取以前要签署书面保证，保证由领款人通知到其他第一顺序继承人。
　　（6）受益人为指定时，则按指定顺序给付保险金。
　　（7）受益人为无民事行为能力人时，由其监护人领取保险金。
　　（8）受益人与被保险同时死亡时，保险金按被保险人的遗产处理。
　　（9）对于医疗费用的重复投保，保险公司按照《保险法》第四十条的规定，按保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任或按第一家保险公司赔付的差额计算给付金额。
　　（10）集体投保人身保险，如果指定投保人为受益人，需经被保险人书面同意。受益人为法定继承人或为指定受益人，投保人要求领取理赔保险金额时按照委托他人领取办理。

综上所述，进行人身保险理赔首先要向保险公司理赔部门及时报案，并注意收集所需的证明材料等。在此，保险专家提醒消费者，在购买保险时就要详细了解理赔等相关事项，以提前做好准备。

人身保险的四个理赔要点

随着人们对自身健康的逐步重视，购买 人身保险的人越来越多。然而， 人身保险理赔要注意四点。下面小编就为您详细介绍 人身保险的四个注意要点。

　　一要清楚哪些可赔。消费者购买人身保险产品后，要仔细阅读条款，特别注意其中的保险责任，保险公司只对保险合同约定范围内的保险责任进行赔偿。消费者对保险产品的条款、除外责任等产生疑惑和不解，可以拨打相应保险公司的全国统一客户服务电话咨询。

　　二要出险及时报案。被保险人发生人身保险理赔事故时，投保人、被保险人、受益人及委托代理人应尽快通知保险公司。报案时要说明被保险人姓名、身份证号码和事故发生的时间、地点、事故原因及损害状况，以及被保险人现状、报案人的联系方式等。报案可以采用电话形式，也可以直接到保险公司柜面报案或通过保险代理人报案。

　　三要准备理赔资料。投保人、被保险人或者受益人可根据保险合同约定准备理赔资料，也可以在报案时向保险公司咨询理赔所需资料。需要注意的是，不同的保险责任所需的理赔资料是不同的，各保险公司所要求提供的理赔资料也可能会存在一定差异。

　　四要维护自身权益。如果保险公司未按规定履行义务，投保人、被保险人或受益人有权向保险监管部门投诉，必要时可通过司法手段解决。保险消费者维权投诉热线电话号码：12378。

综上所述，我们可以知道，在购买人身保险时要清楚哪些可赔，出险及时报案。在出险后，投保人要准备理赔资料，还要通过合法途径维护自身权益。

人身保险理赔案例

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【导读】正因为人们对未知风险的恐惧，为了让自己踏实、安心，觉得以后万一要是不幸出了些什么事情，也有需要有个保障，所以人身保险成为人们首选的保险。但事实上，在人身保险的理赔过程中还是会出现很多纠纷，这就要求投保人对条款有着很高的熟知度。
　　医疗险应该是所有险种中理赔起来最细碎的险种之一，也最容易发生理赔纠纷。
理赔时“手术”二字很重要
案例：小王前一阵子做了胆囊切除手术，由于现在医学发达，因此只要做内窥镜清除处理，并不需要真的开刀。不过，保险公司却不愿理赔手术津贴，原因便是小王“并未实际开刀手术治疗”。
分析：目前，除了内窥镜治疗外，激光治疗算不算手术，也是常见的争议。以视网膜剥离为例，传统疗法采需开刀的冷冻疗法、汞膜疗法，患者术后也须住院几天，因此可以申请“住院费用报销与住院日额津贴”两项给付。但在医疗技术的进步下，视网膜剥离的最新疗法可以不必动刀，改用激光进行治疗，且患者当天就可出院。
　　如此一来，内窥镜或是激光治疗是否算“手术”，可否申请理赔？保险公司之间彼此见解也不一。有的保险公司，认为一定要动刀、要流血才叫手术；有的保险公司弹性较大，认为只要保户申请理赔的频率不高，也有治疗之实，便可比照手术赔偿金给予理赔。
建议：对于投保人而言，想要提高理赔的胜算，关键也还是在于病历卡“诊断说明书”上的写法。消费者最好事前告知医师，将来可能有申请医疗保险金给付的需要，请医师在诊断说明书上的描述字眼尽量详细些，例如将“内窥镜切除胆囊”，详细描述成“以内窥镜处理手术做胆囊切除”，只要在诊断说明书上写有“手术”字眼，保险公司便不容易跟你“咬文嚼字”。
　　专家说，多了解一些保险知识有利于保障投保人的合法权益。
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