商业养老年金保险的优势

怎么购买商业养老年金保险

商业养老年金保险是一种特殊的商业保险，它利用强制储蓄手段为消费者积累财富，进而提高消费者的老年生活质量。那么， 商业养老年金保险怎么买？

　　投保 商业养老保险，年金的给付方式非常重要，市民在选购时，应格外留意养老年金保险条款所规定的“ 保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素。众多年金保险在 身故保障方面的差异较大。身故给付条件通常有两种，即领取年金日前身故及领取年金日后身故。在领取年金日前身故，部分产品仅退还保费，或退还保费的本息，其他产品则可按保额的一定倍数给付，或给付保额、保费及现金价值三者最大值。在领取年金日后身故，给付也可分为退还保费、按保额的一定倍数给付或给付未领取的年金等几种情况。

　　此外，还应重点关注六个指标。

　　1.领取方式。目前养老年金保险有定额、定时和一次性趸领三种方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式；定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕。

　　2.领取时间。与社保养老金相比，商业养老年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50、55、60、65周岁四个年龄段。

　　3.保险期间。即从保险合同生效到终止的时间跨度。保险期间将直接关系到养老金领取的时间长度。

　　4.保证领取。养老年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。

　　5.考虑经济状况。在选择具体的养老年金保险时，消费者要根据自己的理财目标和经济状况综合考虑。

购买商业养老年金保险应格外留意养老年金保险条款所规定的“保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素。另外，消费者还需要关注商业养老年金保险的领取方式、领取时间、保证领取等指标。

农村养老 如何发挥商业养老保险优势

农村人口中，老年人的比重较大，如何解决农村养老已经被议上行程。现阶段，商业养老保险市场发展不断趋于成熟，在一定程度上弥补了社会保障的不足，为无数农民带来福音。那么，农村养老过程中，在商业养老保险的选购上应该注意哪些呢？保险专家提醒，商业养老保险选购上，应该遵循中低收入人群购买方向。
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　　一是适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。保险专家说，在经济困难时期，农村养老人群，购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。

　　二是保额在20万元左右比较合适。商业养老保险提供的农村养老金额应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此农村养老在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素， 投保人购买20万元左右的商业养老 保险比较合适。

　　三是最好购买具有分红功能的商业养老保险。保险专家说，商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受 保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

当前，商业养老保险因其具有较高的保障水平而受广泛重视。解决农村 养老问题，离不开商业养老保险的支持。但是，在选购具体的产品时，应注意三个方面：首先，适当缩短缴费期限；其次，建议将保额定在20万元左右；最后建议购买具有分红功能的商业养老保险。 慧择网上有多款商业养老保险可供您选择，这里还有专业的客服团队为您答疑解惑，想要为养老构建全面保障，可前来选购！

商业养老保险的优势

商业保养老保险与社会养老保险不同，它是通过订立保险合同，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营的一种商业模式下的保险制度。商业养老保险制度在为老年人进行储蓄保障，提供养老保险上有其特有的优势。

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保险养老方便可行
保险养老不同于其它投资理财行为，它通过自己的期望值和承担能力，进行一定的投资，并获得不算太高但总体稳定可靠的回报。投保流程便捷，随时随地可以获得保险公司专业人士的协助。

保险养老的缴纳和领取明确
投保商业养老保险，投保人可以按自己预期的方式，通过保险公司专业人士的协助规划，明确自己在退休后每月领取的养老金，进而同样地制定适合目前所能担负的保险缴费额度及缴交时长。在约定的期限缴满保费后，投保人可以按月领取明确数额的养老金。

保险养老引导人们储蓄
正值青年时期的人们，在经济较宽裕的阶段，因为有各种各样的消费渠道，而总是不经意花费大量的存款，到了年老的时候，发现自己没有预先为后半辈子养老做经济上的准备，使得老年生活失去了应有的保障。
参加商业养老保险后，因商业保险具有定时定量缴付保费的强制性，正好为投保人实行了“存款”计划，定期的交付保费，换取长远的养老保障费用。同时，因退保的损失过大，人们在选择参保后一般不会轻易退保，从而加强了这种储蓄方式的强制性。

养老储备是一项长期的理财计划
通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，就是储备时间越久，理财效果越佳，对于“养老目标”较为匹配。所谓路遥知马力，日久见“效力”，“复利的魔力”通过分红型保险可以得到明显的体现。而且，终身型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法替代的。对于有红利投资理财功能的保险，其收益所面临的风险相对较低。
作为养老资金来说，最基本的要求是追求已支付保费安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别。