保险年金险的优势和特点

意外险的特点和优势是什么？如何选择？

为什么要买意外险

　　要知道，养成良好的生活习惯、勤于锻炼等行为，对于疾病方面的风险还能有一定的预防作用，而意外却是完全无法预测的。配置一份意外险，在意外来临时，才能不至于手足无措，还尽可能地减少了由意外带来的各种损失。

　　意外险的保障范围，可以分为意外伤害保障和意外医疗保障两大方面：

　　意外伤害保障：被保险人由于意外伤害身故或者伤残时，保险公司会根据合同约定一次性赔付保险金，弥补被保险人因为受伤造成的经济损失;

　　意外医疗保障：被保险人因意外事故受伤，到医院治疗产生的医疗费用，保险公司会根据合同约定的赔付范围和赔付限额进行报销，补偿被保险人的医疗支出。

意外险的特点和优势

　　相较于其他人寿保险，意外险还有一些专属的特点和优势，让它在人身基础保障中的作用不可或缺。

　　高杠杆：一份上百万的人身保障意外险，不分年龄价格都只需几百元，这是任何其他种类的保险都无法做到的。

　　伤残保障：由意外事故导致的伤残，意外险会根据伤残的等级给付不同比例的保险金，这是意外险独有的保障功能。

　　没有等待期：意外险一般都是购买后次日生效，少部分产品会有规定购买后数日内生效，但绝不会有长达30天、90天、180天的等待期。

　　没有健康告知：意外险对于被保险人的年龄和身体健康状况要求较低，只要能正常生活和正常工作的自然人都可购买。

意外险应当如何选择

　　现在市面上意外险的种类各种各样，针对不同的消费者有不同种类意外险可以选择。

　　意外险是购买保险时要优先选购的保险，意外险也是所有保险当中保障功能最全，最具有意义的险种，且意外险的保费低。但，意外险在保障范围主要分为三类产品。分别是人身意外险、交通工具意外险及航空意外保险。三类意外险产品的保障功能不同，投保人在购买要根据自己的实际情况需求来选择。

　　购买意外险一定要了解清楚要投保的险种免责范围、承保事项及理赔等条款。

　　意外险的保费低，保障功能全，消费者也可以多投几份，尤其是意外医疗方面。

　　谨防无用保单

　　有些意外险投保金额很低，但无法充分起到保障作用，这种保单就是俗称的“手撕”保单。

　　这类保单上面有印制保险金额、保险费、保险责任等，但没有记载投保人及被保险人姓名和有效证件号码，也无法实现电脑联网出单，这样的保单一点出险保险权益也无法保障。

　　当意外发生后，一定要冷静处理，保存好各类证明单据以及相关凭证，还需尽快与保险公司联系。

投资型家庭财产险的特点和优势

随着人们对家财险需求的增加以及市场竞争的加剧，保险公司纷纷推出 投资型家庭财产险。那么， 投资型家庭财产险有哪些优点？下面小编就为大家介绍 投资型家庭财产险的特点和优势。

　　1、投资型家庭财产保险集保障、储蓄和投资三种功能于一体，既能使被保险人获得 保险保障，又能使投保人收保单现金价值超过已支付保费金。保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司都会在期末按约定利率返还本息。

　　2、投资型家财险能够获得高于银行同期存款利率的投资回报。投资型家庭财产险在投保时的收益率一般与当时的同期银行存款利率相同，但根据我国规定，其收益是免税的，也就是说，按目前我国的利息税规定，它的最终收益至少要比同期银行存款利率高5%。

　　3、与同期银行储蓄存款相比，投资型家庭财产保险的收益随银行同期存款利率的调整而同幅度调整，并分段计算。大家都知道，目前我国对储蓄存款利率的规定比较“呆板”，即无论存款期限多长，无论存期内国家是否提高存款利率，均按存入日的银行挂牌利率计息。从去年以来，我国经济已进入加息周期，2007年一年内加息6次，最近一段时间，加息的可能性又在增强，我们发现，每次加息都会有不少客户持不到期定期存单前来转存，既比较麻烦，又减少了收益。投资型家庭财产由于属联动利率产品，一旦银行调息，收益即同幅度调整，而且不需要客户到银行或者保险公司办理相关手续，自动完成收益率提高，从而有效防范利息上调带来的损失，转嫁保户的利率风险，既省心，又能取得比银行存款高的收益。

　　4、作为主要在银行销售的保险产品，具有银保产品的一般特点，投保比较简单、方便，客户可以持现金、存折、银行卡直接在柜台购买。

　　5、期限相对短，具有较好的流动性。投资型家财险以一年、两年期居多，如果急用，一年期的一般持有半年时间即可保单现金价值超过已支付保费。

综上可知，投资型家庭财产险集保障、储蓄和投资于一体，既能为消费者提供保障，又能为消费者带来高于银行同期存款利率的投资回报。另外，该险种的投保十分便捷，且流动性较强，因此备受消费者青睐。

万能险的特点及优势

　　1、利率敏感型的保险产品

　　万能险的投资渠道主要在银行存款、债券、基金等与利率密切相关的市场。当利率增加时，万能险的投资收益亦会有所提高。该款万能产品具有投资保底和息涨随涨的功能。每月公布的收益都能自动结算至客户账户，落袋为安，非常透明。在利率看涨的时候，万能险将是客户一个非常好的投资理财工具。

　2、缴费灵活

　　万能寿险缴费灵活，更象是一种储蓄，客户每次缴费的金额及时间都可以弹性变动，只要保单的账户价值足以支付风险保费即可。

　　定期定额（期交保费）+不定期不定额（额外保费）

3、领取更灵活

　　客户在任何时期都可以自由处理个人帐户。万能保单可以部分提取个人帐户中的资金，以解燃眉之急，而合同继续有效。具备了储蓄的特色，增加了储蓄不具备的功能。

　　4、帐户资金清晰透明

　　客户所缴纳的保险费将按合同条款中载明的比例进行收取，分配，费用流向清晰透明。客户定期都会收到一份详细报告，列出保费、保险金额、利息、各项费用支出和个人帐户价值等，供客户参考、监督和检查。

　　5、健康、保障、投资，相得益彰

　　万能寿险集保障和投资理财于一体。保险费部分用于购买寿险保障和健康保障，其余部分进入个人帐户，由专家进行投资管理。个人帐户的投资表现不影响寿险保障利益。

　　6、最低收益保证

　　万能寿险个人帐户价值的投资收益有最低的保证利率，当投资收益率低于保证利率时，现金价值按保证利率积累。投保人承担的投资风险很小。

　　1、储蓄与万能险

　　储蓄就像一台ATM机，存取灵活，但是没有保障功能。

　　万能险不但是一台ATM机，更是一台综合服务器，不仅能随时存取钱，看病能报销、养老有补贴、意外有保障、子女教育有基金，还能钱生钱、钱滚钱。

　　话术二、储蓄就像彩电，以前的保险就像冰箱，功能不一样。万能险就像一台可视冰箱，虽然主要还是冰箱的功能，但可以随时给你视觉的享受。

　　2、横向比较法：万能险与基金、股票

　　本次万能险的推出是在中国人寿成为全球最大的上市寿险公司之际，推出的一款与国际金融市场接轨，目前市场上最先进的保底年复利2.5%的保险产品。您可以根据市场情况及家庭需求调节你的资金帐户与保障账户。不想保险（投资功能）时有保险，想保险（投资功能）时更保险（安全、稳健、增值）。

　　最大的特点是，与基金、股票一样，账户信息公开、透明，每月公布结算利息，每半年公开一份详细的账户明细表，让你时刻了解账户状态，掌握资金主动权。明明白白消费。

　　3、优势

　　（1）全面的家庭保险：一份保险，全家受益。你可以随时提取账户资金，用于家庭成员的教育/婚嫁/健康/养老，而且自己更可以享受31种大病保障和高额意外保障。

　　（2）呵护一生的保险：您可以根据人生不同阶段的不同需求，灵活调整保障额度，您想保障高一点，就可以申请调高保障，在投资市场利好的情况下，您可以调低保障，让帐户里的钱滚的更多，为自己和家人储备足够的养老金。

　　（3）经济实惠的保险：前三年持续交费，后面只要持续交费，第四个保单年度开始每年可以享受至少4.5%（持续奖励2%+保底利率2.5%）的年复利。您的收益不用交税，绝对经济实惠。

　　（4）万能的保险：万能账户开启以后，可以帮您解决部分子女教育/医疗/养老等问题。一份保单，万般利益。

　　（5）不断增值的保险：万能账户就像存折一样，钱多时多存，钱少时少存。账户资金以月复利计息（而储蓄最大限度只是按年复利计息，钱还得被银行套牢），每年享受12次复利机会。像滚雪球一般，越滚越大而且可随时支取。

　　（6）不会失效的保险：万一您暂时无法交费，可以缓交，甚至不再交保险费，继续享受同样的保障和投资收益。保单不会失效。

　　（7）打折的保险：在开设万能账户时，等于买了一张终生保险打折卡，用少量的手续费，购买了原本可能要成倍费用才能购买的医疗及意外保障。