健康保险的分类包括哪些

人身保险的分类包括哪些险种

　人身保险是一种主要以人的寿命和身体为保险标的的保险，当被保险人遭遇不幸时，保险人会按照合同对被保险人给付保险金。人身保险的分类包括哪些险种呢？按照保险范围划分，主要包括人身意外伤害保险、人寿保险和健康保险。

　　人身意外伤害保险简称意外伤害保险，是以被保险人因在保险期限内遭受意外伤害造成死亡或残疾为保险给付条件的一类保险。其中意外伤害是指在被保险人没有预见到或与被保险人的意愿相悖的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体造成明显、剧烈的侵害的客观事实。意外伤害保险的保险责任仅限于意外伤害造成的死亡、残疾，由于其他原因(如疾病、生育)引起的伤残、死亡不属于意外伤害保险的保险责任。意外伤害保险可以单独承保，也可以作为寿险的附加保险。单独承保的意外伤害保险，保险期限较短，一般不超过一年。意外伤害保险在全部人身保险业务中所占的比重虽然不大，但因其保费低廉、保障程度高、投保简便、不需办理体检等复杂手续，因而投保人数较多。

　　所谓寿险，是以人的生命为保险标的，以被保险人在保险期限内死亡或生存到保险期满为保险给付条件的保险。寿险可以分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等多种。寿险在保费、责任准备金的计算以及会计核算、资金运用、业务管理等方面都有自身的特点。

　　健康保险是以人的身体为保险对象，保证被保险人在因疾病或意外事故受到伤害时的费用支出或收入损失获得补偿的一类人身保险。如同寿险并不是保证被保险人在保险期限内避免发生生命危险一样，健康保险并不是保证被保险人不受疾病的困扰、不受伤害，而是以被保险人由于疾病、伤害等原因需要支付医疗费、护理费，因疾病造成残疾以及因生育、疾病或意外伤害而暂时或永久不能工作而减少劳动收入为保险给付条件的一类人身保险。健康保险可以单独承保，也可以作为寿险或意外伤害保险的附加险承保。

　　人身保险的分类包括哪些险种？主要包括人身意外伤害保险、健康保险和人寿保险。不过随着消费者需求的不断增加，保险公司人身保险的险种也在不断的变化，目前具有理财性质的分红险、万能险和投资连结险也属于人身保险的一种。

人身保险的分类包括哪些种类

　人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，是人生的一种基本险种。随着社会的发展，人身保险的种类不断发生变化。那么，人身保险的分类包括险种呢？按照传统的模式划分，可以分为人寿保险、健康保险等等，按照新型模式又可以分为分红险、万能险等。

　　传统人身保险
　　传统人身保险的产品种类繁多，但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。
　　而人寿保险又可分为定期寿险、两全保险、年金保险、疾病保险等，健康保险则又可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。
　　其中，年金保险因其在保险金的给付上采用每年定期支付的形式而得名，实际操作中年金保险还有每季度给付、每月给付等多种形式。养老年金保险可以为被保险人提供老年生活所需的资金，教育年金保险则可以为子女教育提供必要的经费支持。
　　同时，消费者可能会在人身意外伤害保险和定期寿险的选择上难以抉择，其实两者还是有较大不同的。首先意外伤害保险承保因意外伤害而导致的身故，不承保因疾病而导致的身故，而这两种原因导致的身故都属于定期寿险的保险责任范围。其次，意外伤害保险承保因意外伤害导致的残疾，并依照不同的残疾程度给付保险金。定期寿险有的不包含残疾给付责任，有的虽然包含残疾责任，但仅包括《人身保险残疾程度与保险给付比例表》中的最严重的一级残疾。最后，意外伤害保险一般保险期间较短，多为一年及一年期以下，而定期寿险则一般保险期间较长，可以为五年、十年、二十年甚至更长时间。

　　新型人身保险
　　以上几种传统人身保险，均为纯保障类型。而随着经济的发展，资本市场化程度的日益提高，近几年在国内投资市场上又出现了将保障和投资融于一体的新型投资型险种，主要包括分红型、万能型、投资连结型等三种类型。
　　分红型保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。与普通型产品相比，分红型产品增加了分红功能。但需要注意的是，其分红是不固定，也是不保证的，分红水平与保险公司的经营状况有着直接关系。通常来说，在保险公司经营状况良好的年份，客户可能分到较多的红利，但如果保险公司的经营状况不佳，客户能分到的红利就可能比较少甚至没有。
　　万能型保险指包含保险保障功能并设立有保底投资账户的人寿保险，它具有以下特点：一是兼具投资和保障功能。保费的一部分用于提供身故等风险保障，扣除风险保险费以及相关费用后，剩余保费在投资账户中进行储蓄增值。二是交费灵活、收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，与普通型又称传统型人身保险产品及分红保险不同，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
　　投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险，其具备万能险第一、第二项的特点，但两者之间也有不同。投连险灵活性高，账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户，按合同约定调整不同账户间的资金分配比例，并可以随时支取投资账户的资金。
　　另外，投连险通常不设定最低保证利率。投资收益可以在账户价格波动中反映出来，目前我国保险公司通常不少于一周公布一次账户价格，因此，若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。

　　人身保险的分类包括哪些？随着社会的发展，人身保险主要可以分为传统型人身保险和新型人身保险，而传统型人身保险又可以分为寿险、健康险和人身意外险，新型人身保险可以分为分红险、万能险和投资连结险。

健康保险的分类

　　健康保险的分类

　　养老和健康是人们购买保险的两大主题，健康保险越来越受到人们的重视，但是面对市场上花样繁多的健康保险产品，消费者不知从何下手，那么我们就来险学习一下健康保险的分类，然后再慢慢挑选适合你的健康保险产品吧。
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　　1.健康保险按损失种类分类

　　健康保险依此可划分为收入保险、死亡和残疾保险、费用保险三类。收入保险是指当被保险人因患病获遭受意外伤害而丧失部分或全部工作能力时，由保险人定期给付收入保险金。死亡和残疾保险在被保险人意外死亡时或意外丧失肢体、器官等残疾给付一次性死亡或残疾保险金。费用保险是指当被保险人因病或遭受意外伤害导致医疗费用支出时给付医疗保险金，如住院费用保险单、普通医疗费用保险单等等。

　　2.健康保险按保险保障的内容分类

　　按照保险保障的内容不同，健康保险可划分为医疗保险和残疾收入保险[2]。医疗保险，又称医疗费用保险，是指提供医疗费用保障的保险，保障的是被保险人因疾病或生育需要治疗时支出的医疗费用损失。其中，费用包括医生的医疗费和手术费、药费、住院费、护理费、检查费和医疗设施的使用费等。各种不同的健康保险所保障的费用一般是其中的一项或若干项组合。常见的医疗保险有普通医疗保险、住院保险、综合医疗保险、重大疾病保险等等。

　　残疾收入补偿保险，又称残疾收入保险、丧失工作能力补偿保险等，是指对被保险人因疾病或意外事故导致残疾后，不能正常工作而失去原来的工资收入的补偿保险。在实际生活中，残疾的原因常常是身体内潜伏病症与外在突发伤害共同作用，因此，需根据近因原则确定责任归属。 此种保险常附加有生活指数条款，这样， 保险人给付的保险金可随着生活指数进行调整。

　　3.健康保险按投保方式分类

　　健康保险可依此划分为个人健康保险和团体健康保险。个人健康保险是保险公司与保单所有人之间订立的一种合同，是对某一个人或某几个人提供保障的保险。团体健康保险则是保险公司与团体保单持有人(雇主或其他法定代表)之间订立的合同，它对主契约下的人群提供保障。团体健康保险与人寿保险中的团体保险的性质相似。近数十年来，西方国家以购买团体健康保险来提高员工福利待遇的做法得到了不断扩张。我国目前个人购买的健康保险较多，团体健康保险的投保对象主要是学校，企业购买团体健康保险正在逐渐得到重视。

　　4.健康保险按损失原因分类

　　健康保险依此可划分为意外伤害健康保险和疾病保险两类。意外伤害健康保险是以被保险人因遭受意外伤害而导致死亡或残疾为保险事故，对因医治、手术、住院、护理等医疗费用支出，或者因丧失部分或全部工作能力的收入减少给付补偿保险金，以及对特定的意外伤害的多倍补偿。此险种可以单独承保，亦可与疾病保险合并提供。

　　疾病保险是对被保险人因患病而发生的医疗费用以及因病致残而完全丧失工作能力支付补偿保险金或收入保险金的保险。疾病不包括意外伤害，但包括精神病、怀孕或分娩、牙科检查费和视力保护等某些疾病的预防和诊断费用。

　　5.健康保险按组织性质分

　　健康保险依此可划分为商业健康保险、管理式医疗、社会健康保险、自保计划。商业健康保险是投保人与保险人双方在自愿的基础上订立合同，当出现合同中约定的保险事故(被保险人患病支出的医疗费用或因病致残造成收入损失)时，由保险人给付保险金的一种保险。

　　管理式医疗是美国健康保险主要采用的形式，它是指除商业健康保险和社会健康保险之外的其他形式的健康保险，其组织形式有蓝十字与蓝盾计划、医疗保健组织、优先医疗服务组织等。它们的共同点是对保健服务与资金供给实行统一管理。

　　社会健康保险是国家通过立法的形式强制实施的，对劳动者因患病、生育、伤残等原因所支出的费用和收入损失进行物质帮助的制度。

　　自保计划是指雇主通过部分或完全自筹资金的方式为其雇员提供医疗费用保险或残疾收入补偿保险，并因此而承担部分或全部的理赔风险。

　　6.健康保险按续保条件分

　　健康保险依此可分为六类：

　　(1)不可撤消(Non-cancelable)健康保险，即保险人不可要求解约，只要被保险人预缴一定金额的保证费就有权利每年续保直至规定年数或规定年龄(通常是60或65岁)。

　　(2)保证续约(Guaranteed renewable)健康保险，即保证被保险人续约至特定年龄为止(通常至65岁或终身)，保险公司可随被保险人年龄调整保费，但调整权必须对同一类别的所有保单而不是个别保单行使。

　　(3)有条件续约(Conditionally renewable)健康保险，即保险公司保留续约与否的权利，但仅能在若干情况下才可拒绝续约，且续约的情况为整体保单拒绝续约或同一类别的被保险人全部拒绝续约。通常保险人不得因被保险人的健康状况变动而拒保，必须按期续保直至某一特定的时间或年龄。

　　(4)保险公司选择续约(Renewable at the company’s option)健康保险，即要经保险公司的同意才能续保的健康保险，续约的费率仍由保险人决定。

　　(5)无续保条款(No provision)健康保险，属于定期保单，此种保单没有续保条款，只是一个定期保险，只在保险合同的规定期限内提供保障，保险期限一旦届满保单即自行终止效力。

　　(6)可撤消(Cancelable)健康保险，这是最早的健康保险合同形式，即保险公司或被保险人均有权在保险期间内终止保险，但必须事先通知对方。保险公司撤消合同的应按比例退还未满期保费，被保险人撤消合同的应按短期费率计算退还未满期部分的保费。

　　7.健康保险按核保标准分

　　健康保险依此可划分为简单健康保险、高龄健康保险、次标准体健康保险、特殊疾病健康保险等。简单健康保险的核保标准最低，投保人每周缴付保险费，由保险人派工作人员上门收取，但保费、保险期限和保险金额均较小。投保人不适合投保其他个人健康保险时，可购买简单健康保险。

　　高龄健康保险主要是针对身体健康但年龄在60岁以上的老人，以补充实际医疗费用与社会保险保障的差额。

　　次健体健康保险是指对没有达到标准条款规定的身体健康要求的被保险人所施行的承保方式，一般通过提高保费或重新规定承保范围来完成承保工作。

　　特殊疾病健康保险是指保险人对特殊疾病制定出特种条款，以特定费率进行承保。从而既使得保险人的业务范围拓宽，信誉较高，又不给保险经营带来过大压力。

　　8.健康保险其他分类法

　　除了上述比较常见的划分外，我们还可以按险种结构把健康保险划分为健康保险主险和健康保险附加险。前者即单独开办的一张保险单，保险人所承保的责任仅限于健康保险或包括健康保险在内的几项保险责任的组合。后者是附加于主险之上，并且是与主险同时投保的健康保险，如危险疾病保险、外科费用保险、意外伤害附加医疗保险等。

　　如果按照健康保险中有无附加利益划分，健康保险还可分为有附加利益健康保险和无附加利益健康保险。有附加利益健康保险在基本保障的基础上加进其他一些保障即所谓的补充利益，如残疾收入保险中加进残疾免交保费条款、医疗保险中加进提前给付条款。

　　另外，如果按给付方式分类，健康保险还可划分为定值方式、报销方式、提供服务方式等三类。

市面上的保险种类比较繁杂，在购买保险之前可以向专业保险经纪人咨询，慧择网有100多名寿险客服24小时免费提供咨询服务！

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