甲状腺在大病险范围内吗

猝死在寿险范围内

近些年来，随着生活工作节奏的加快，人们的压力也越来越大，而 猝死的情况也越来越多，许多人把该情况归到了意外险内，其实不然，猝死是在 寿险范围内的。

　　又见年轻精英因过劳死终结了生命。3月24日，36岁的深圳闻泰通讯公司的职员张斌被发现猝死在公司租住的酒店马桶上面，当日凌晨1点他还发出了最后一封工作邮件。张斌生前曾是清华计算机硕士，负责一个项目的软件开发。据其妻子闫女士说，张斌经常加班到凌晨，有时甚至到早上五六点钟，第二天上午又接着照常上班。闫女士认为，张斌猝死与长时间连续加班有关，其实是被工作活活累死的。

　　这些年，类似的案例越来越多：网络写手在出租屋内猝死，安庆23岁小伙高温下连续加班12小时后死去，奥美中国24岁员工在办公室猝死。在为年轻生命扼腕叹息的同时，公众自然还关注经济补偿事宜。据媒体报道，张斌的家属正在准备资料申报社保补偿。而就在去年10月，张斌刚将年过70岁的父母接到深圳生活，想给父母一个幸福的晚年，那时女儿也刚刚出生，一个家庭的经济支柱已经轰然倒下，这显然依靠微薄的社保救济无补于事。在这个时候，保险又可以起到什么作用呢？

　　寿险作为事关生存和死亡风险的保单，被保险人一般出现死亡情况，都能够从保单合同中获得理赔，无论是正常死亡还是意外死亡。目前常见的定期寿险、终身寿险以及两全保险都能保障猝死风险，其中自然也包含过劳死。

　　此外，有些 重大疾病保险也有保猝死风险的，不过它取决于重大疾病保险的责任范围。一般来说，如果产品本身只针对疾病产生的医疗费用予以赔偿，那么被保险人猝死将无法获赔；而若产品包含死亡责任，那么有望从保险公司获得死亡赔偿金。值得注意的是，上述寿险产品的保费一般都比较贵。

　　不过，这并非意味着寿险没有免责范围。一般约定的免责条款中，寿险常见免责有：保单生效或复效后两年内自杀、主动注射或吸食毒品、酒驾、无证无照驾驶机动车、故意犯罪或拘捕等，在这些情况下发生的猝死，也会遭到拒赔。

猝死是在寿险范围内的，消费者在购买保险时一定要了解清楚了，而且针对猝死，寿险也是有免责范围的，所以消费者要想买寿险，也要了解这一点。

猝死是否在意外险范围内？

随着社会的不断发展，人们的工作压力、生活压力越来越大。根据调查发现，近年来猝死事件频频发生，压力过大成为猝死的一个主要原因。那么猝死在不在意外范围？保险公司该不该为猝死买单？
　高强度加班——跑赢了时间，却透支了生命
　　随着工作和生活压力的逐渐加大，很多人也在无形中“透支”着生命，7月31日，浙江电台25岁的美女主播郭梦秋猝死；8月27日，央视46岁的着名足球解说员陶伟猝死；9月5日，泉州46岁“最美公交司机”冯永平猝死……近年来猝死事件频频发生，已逐渐成为一种社会问题。那么，有没有一种保险可为“猝死”买单呢？
　猝死和意外伤害有很大区别
　　猝死的特点是死亡急骤，出人意料，自然死亡或非暴力死亡，死得不明不白，目前大多数学者倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。而意外险是指被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的保险。
　　从定义上不难看出，猝死和意外伤害是有很大区别的，很多保险公司也认为猝死的根本原因是由于自然疾病造成的，而意外险产品中的保险责任只是保障被保险人因意外事件发生且因该意外事件为直接且单独的原因而导致的保险事故。因此，发生猝死的情况下意外险是不具有保险赔偿责任的，通常会遭到保险公司的拒赔。
适当投保重疾险可有效规避风险
　　“虽然猝死不在意外险赔付范围内，但客户可以适当选择投保重疾险等来减少风险。”一位保险公司的工作人员介绍说，目前市场上重大疾病险的种类很多，根据保险期限的不同可分为定期型和终身型，根据给付形式的不同又可分为提前给付型和附加给付型等，其中附加给付型对于猝死的赔偿性最大。
　　据介绍，附加给付型重疾险责任包括重大疾病和死亡高残两类，其主要特点是有确定的生存期间（指自被保险人身患保障范围内的重大疾病开始至保险人确定的某一时刻止的一段时间），通常为30天、60天、90天等，如果在此期间内被保险人死亡或残疾，保险人给付保险金。
　　虽然猝死是在发病1小时内死亡不符合“附加给付型”重疾险规定的生存期条件，不会赔付重疾保险金。但如果“附加给付型”重疾险包含死亡责任，被保险人患重大疾病且在生存期内死亡，保险人将给付死亡保险金。
寿险成最优之选
　　据了解，寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险，通常情况下寿险包含猝死保障。
　　从上述“猝死”与意外伤害的区别及各险种的保险责任来看，减轻“猝死”的伤害，投保寿险更为明智。值得注意的是，寿险除了通常的定期寿险和终身寿险外，又可以细化为更多品种，所以投保人在选择时，应尽量详细了解，根据自己的实际情况进行最佳选择。
　　压力过大是猝死的罪魁祸首
　　据专家透露，在很多猝死者中，过大的压力已经成为主要的罪魁祸首。通常情况下，过大的精神压力会让人全身内分泌发生改变，从而引起心跳加快、心脏负荷增大并导致心肌缺氧，严重时会导致心绞痛、心梗的发生，如果心梗面积大、主要部位缺血的话，就会发生猝死。
从以上可以看出，猝死并不包括在意外险范围内，但是消费者可以根据实际情况购买重疾险、寿险等。广大市民在日常生活中要注意调节情绪，养成良好生活习惯，要适当给自己减压。

商业大病险 商业大病险如何购买

现在的社会很多人都有社保，但社保的保障范围并没有商业保险来的细致，因此我们需要购买商业保险来作为社保的补充，商业大病险就是这样，社保虽说已经普及到社会的个个角落，但生大病的时候还是无法满足人们的需求。因为社保的特点决定了其局限性。所以说，就算有买社会医疗保险，就算多加了补充医疗保险，对于大病患者来说，还是无法满足其需求。所以，现在有很多人把目光投向商业大病险，商业大病险能够弥补社保的不足之处，给人们带来最大的医疗保障。

商业大病险是什么

　　商业大病险，是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按合同约定定额支付保险金的保险。该险种保障的疾病有心肌梗塞、冠状动脉绕道术、癌症、脑中风，尿毒症、严重烧伤、突发性肝炎、瘫痪和主要器官移植手术、主动脉手术等，对于这些疾病的具体内容在保险合同中有详细的释义。因该险种保障程度高，需求量大，在我国较为流行，所覆盖的病种呈现增多的趋势。

商业大病险有什么用

　　一、罹患大病的概率极大。
　　随着环境污染、食品安全问题的加剧以及人们饮食、作息的不规律，现在罹患重大疾病的人越来越多。根据世界卫生组织（WHO）发布的研究报告，全球癌症患者数量目前正在以惊人的速度增加，平均每8个死亡病例中就有1人死于癌症。在这种情况下，及早规划大病保险是很有必要的。
　　二、大病的治疗费用极高。
　　现在重大疾病的治愈率是提高了，但是，治疗费用也跟着上涨。想要得到最好的治疗手段，最有效的药物，那就得花更多的治疗费用。很多人辛苦了几十年才挣得了一笔积蓄，万一生了一场大病，这笔钱估计都不够交给医院了。正如我们常说的：30岁以前拿命挣钱，30岁以后拿钱买命。谁希望是这样子的呢？如果事先给自己买了足额的大病保险，生了大病，钱还是自己的，病也能治好。

商业大病险保额多少合适

　　一般发生重大疾病的影响会表现出几个方面：病情严重威胁人们的生命；有机会存活，重大疾病≠绝症；需要进行复杂的手术，治疗需要巨额的资金支持；导致患者难以再适应工作，面临收入损失。既然发生重大疾病的影响是这么深远的，那么买保额多少的产品好呢？发生重疾经过治疗后通常有个康复期，比如发生癌症，治疗后5年内不再复发，就可以看作是不会影响寿命了。可是这5年的康复期内，所要给付的治疗费用、康复费用、收入损失也是一笔比较大的开销。所以重疾险的保额，以5年康复期计算，最好做到5倍年收入加上前期的治疗费，换言之大约是收入的10倍为重疾险的保额标准比较合适。比如年收入30万元，则保额最好是高达300万，如此就不会由于发生重疾，导致原来的生活质量下降，也不会拖垮自己的家庭，能安心治疗。

商业大病险选择哪家公司好

　　第一方面：理赔能力。
　　买保险就是为了在出险的时候能够快速获得赔偿，因此，哪家保险公司的理赔速度比较快一般更能获得消费者的青睐。理赔能力从某些方面来说，也能体现一家公司的实力如何。所以说，理赔能力是第一考虑要素。
　　第二方面：服务质量。
　　除了理赔能力之外，第二考虑要素就是服务质量了。买保险不是买其他的消费品，买保险通常都会保障几十年甚至更长的时间，在这段时间内，投保人需要跟保险公司打交道的地方有很多。这时候，如果保险公司的服务水平比较高的话，会让投保者省心很多。比如说，投保者联系人信息的变更，或者是关于保费续保的一些问题等都需要跟保险公司的相关人员联系。如果公司办事效率高，那事情很快就解决了。

商业大病险如何购买

　　第一点：要根据自身需求来投保。
　　如果是给你家里的孩子买大病保险，要看看保障范围是否主要涵盖少儿的一些常见疾病，如白血病、手足口病等；如果是给家里的女性买大病保险，要包含女性特有的一些重大疾病，如乳腺癌、宫颈癌等相关疾病。这样保障才具有针对性，保障效果会更好。
　　第二点：选择合适的保额。
　　在保额的选择上，一定要注意合理性，要选择适合自己的保额。如何才是合理的呢？一方面，保额要足够。可以根据当前治疗重大疾病的费用来确定适当的保额；另一方面，也要根据个人的经济能力来选择合适的保额，不要给自己造成经济压力。

商业大病险选择消费型还是返还型的好呢

消费型的重疾险是只有重疾保障，到期不出险不会返还保费的险种。返还型重疾险是具有重疾保障和保费返还功能的险种，至于配置哪种好，要视实际情况而定。
　　刚出来工作不久的，收入不高的人士。可选择消费型的产品来给自己提供保障，保费便宜保障高，一开始可以选择一年期的产品，但是到了经济能力上来了，要选择提供长期保障甚至终身保障的产品。
　　35岁以上，事业处于上升阶段的人士。一般这类人士是有家庭的，若您的经济情况是很不错的，那么可以选择返还型的产品，这样的话，出险有理赔，不出险保费返还，到时候也能用于自身的养老等方面。若是家庭经济没有那么宽裕的，选择定期甚至保障终身的消费型产品比较合适。
　　不管是买哪种保险，最好是选择具有重疾、中症、轻症保障的产品。同时保险的保费豁免条款要看清，豁免的对象最好是选择缴费的那个人也即投保人。
　　所以，配置商业大病险一定要规划年收入的10倍保额，才能在发生风险时实实在在帮您解决问题，产品的类型要依据自身的实际情况来配置。

商业大病险和社保大病险有什么区别

　　1、保险性质不同。社保大病险只是一个基础的保障，而商业大病险可以维持生活品质不被改变或不会被太大改变。
　　2、保障对象不同。社保大病险的参保对象是符合国家法律法规要求即可，商业大病险需要符合保险公司的参保年龄和参保条件。
　　3、保障内容不同。社保大病保险是针对一些治疗费用特别贵的大病，在基本的现有医保基础上，再次给予报销，并且报销比例不低于50%，这些大病大约有50多种。而商业大病保险主要是合同条款中注明可保大病种类及标准。
　　4、赔付条件不同。大病医保是报销制，也会有报销上限，而且也有报销比例，另外若不幸罹患大病，许多用药不在医保报销范围之内。商业大病险是补偿制，也就是若不幸罹患大病，商业大病险是确诊后即可赔付保额的，保多少赔多少，无需发票。
　　5、缴费标准不同。社保大病险缴费比较便宜，商业大病险的费用比较高。

为什么说大病险人人都需要

　　当代社会，大多数人的工作和生活节奏非常快，体力和精神透支很严重，加上经常应酬，作息也很不规律，甚至经常熬夜、吸烟、饮酒等，这些都严重地损害身体健康，处于身体亚健康的人非常多。在这种情况下，尽早规划大病险，不仅是明智之举，更是迫切需要。