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买商业保险需要体检吗?

绣捞
804
前言:投保前需要体检吗?随着大家越来越重视健康,体检的次数越来越多,检查出来的毛病也越来越多......很多人在买保险前,都会纠结很多关于体检的问题,比如:要不要主动体检?体检报告保险公司能查到吗?很多人由于对保险理赔的不理解,为了避免发生纠纷,想在买保险前主动去体检。这种情况,深蓝君觉得完全没必要。面对健康告知,只要根据现有的体检资料如实告知就好,没必要特意去体检来证明自己是健康的。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担,以减轻企业负担,避免浪费。所以购买医疗保险是很有必要的。

投保前需要体检吗?

随着大家越来越重视健康,体检的次数越来越多,检查出来的毛病也越来越多......很多人在买保险前,都会纠结很多关于体检的问题,比如:要不要主动体检?体检报告保险公司能查到吗?体检的某些指标异常,影响买保险吗?

1、投保前应该主动去体检吗?

很多人由于对保险理赔的不理解,为了避免发生纠纷,想在买保险前主动去体检。这种情况,深蓝君觉得完全没必要。

面对健康告知,只要根据现有的体检资料如实告知就好,没必要特意去体检来证明自己是健康的。

《保险法》第十六条:

订立保险合同时,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

如果在网上买保险,你需要阅读一下这份保险的健康告知部分,只要符合健康告知的要求就可以投保。

如果没有体检,也不知道自己是否有病,就不存在隐瞒病情的情况。

2、买了保险, 等待期能去体检吗?

比如,A 同学符合健康告知的要求,刚刚投保了某热销重疾险,还处于 180 天的等待期之内:

1 个月后:急性阑尾炎住院手术

2 个月后:体检查出乙肝病毒携带

从务实的角度来看,深蓝君觉得上述 2 种情况,对 A 同学购买这份的重疾险是没有影响的,只要在投保的时候符合健康告知就可以。

但是还有一种情况比较严重,就是等待期查出异常,但是等待期后才确诊重疾的情况。

我们知道疾病从发现异常、检查、病理切片,到确诊都需要很长的时间,也就是有一些朋友在等待期就已经查出了问题,但是还没有确诊,在等待期后才确诊的重疾。

对于这种情况也比较复杂,要看合同是如何约定的,有的产品可以赔,有的不能赔。

3、哪些情况,必须得体检?

现实生活中,大多人买保险,是不想去体检的。但有些情况,保险公司为了防止我们逆选择,会要求我们去体检,常见情况如下:

超额度投保:年龄、险种、地域等都会影响产品的免体检额度;

有既往病史:对于曾经患过的病,无法确认的情况,也会要求体检;

特殊情况:年龄较大、吸烟、超重,或其他保险公司认为存在潜在风险的客户;

抽查:这就比较随机了,一般是 3% 左右的新保单。

情况还挺复杂,要具体情况具体分析,很多时候体检费用保险公司也会替用户承担。

深蓝就同样整理了关于体检,大家在健康告知阶段需要注意的问题:

1、多份体检报告,以哪份为准?

人的一生中会参加各种各样的体检,公司入职要体检,学校定期要体检,偶尔不舒服也要做体检。

面对这么多体检报告,难免会有冲突,那保险公司会以哪份为准呢?深蓝就总结如下:

(1)个人体检 VS 公司体检,以公司为准。

(2)2 年前的体检 VS 1 年内的体检,以最新的体检为准。

(3)体检机构 VS 公立医院体检中心,以公立医院为准。

(4)二级医院 VS 三级医院,以等级高的医院为准。

(5)医院体检中心 VS 医院专项检查,以针对性检查为准。

深蓝君认为,不管哪种情况都不必担心,将相对更有价值的报告提交给保险公司,让核保人员去处理就好。

2、体检异常的那些箭头,要告知吗?

通常情况下,一个身体正常的年轻小伙去做一套全身体检,多多少少都会发现一些不达标项目,更别说四十多岁的中年人了。

而有的人,特别担心保险公司理赔时会耍赖 ,所以会 把自己过往全部的体检情况或从小到大就医经历,都告知保险公司。

这种情况下,不仅增加了保险公司核保人员的工作量,也让核保员更加小心谨慎,所以核保结论也会更加苛刻。

如果你没办法判断,可以咨询一下体检医生,或者如实告知也挺好。

一般身体有状况的朋友,都会问深蓝君这个问题,答案是当然有机会被查到。我们可以看一下投保须知的这一条:

所以在理赔的时候,保险公司有权利从各种渠道去获取你医疗记录。能不能查到并不是关键,关键是要做好健康告知,买保险买的就是心安和保障,建议不要抱有侥幸的心理。

购买医疗险 购买医疗险需要体检吗

生老病死,是一种自然规律,生与死我们无法挑选,但是老和病我们却可以防备。被称为不老女神的赵雅芝和刘晓庆尽管现在现已年近晚年,当他们看上去和一般的少女没有什么区别,那是因为别人懂得保养。保养,除了我们往常别人所说要吃保健品,其实最重要的窍门是具有一个健康的身体,防止身体各个细胞的老化。想要有一个健康的身体,除了我们往常要注意饮食,多运动之外,还要购买医疗险

医疗险是什么

  医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时,由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担,以减轻企业负担,避免浪费。

医疗险购买有什么好处

  众多周知,由于现在人们的工作压力十分的大,并且生活作息、饮食不规律,平时的小病小痛时有发生,大病发生的机率也逐年高,而且现在随着医疗技术的发展,各种大病的治愈几率高达80%,同时,医疗费用也逐年提供。所以购买医疗保险是很有必要的。另外,购买医疗保险之后,我们还有可能得到专业的医疗咨询服务,享受更好的医疗条件。无论是何种疾病,只要早点治疗,加上有良好的医疗条件,身体的康复就会越快。

医疗险按制度分为哪些

  医疗保险制度可以分为:
  ①间接医疗保险制度。政府的社会保险机构与私人医疗机构签订合同,病人先自付医疗费,然后再向社会保险机构报销其费用的全部或一部分。这类制度多见于西方工业化国家。
  ②直接医疗保险制度。政府直接拥有并管理医疗机构,劳动者的医疗费用全部或部分由国家承担。这类制度多见于社会主义国家。
  ③基本医疗照顾。即预防性、治疗性和综合性的卫生保险服务。包括营养改善、卫生用水供应、母婴照顾、对主要传染病的免疫、流行病的预防和控制,以及常见病的治疗等内容。这类制度多见于发展中国家。

购买医疗险有哪些种类选择

  目前我们可以选择医疗保险有社会基本医疗保险和商业医疗保险。社会基本医疗保险是由国家主导的医疗保险,他可以为我们提供最基本的医疗保障,国家对参保人的报销比例和额度、报销范围都有明确的规定。商业医疗保险属于消费型保险,需要理赔保险公司就会给予赔偿,没出现理赔,保险公司也不会返还保费,需要缴纳的费用也比社会基本医疗保险的高,但是我们能够根据自身的情况来设计相应的保障,使医疗保障更符合自己的需求。至于这两种保险我们应该如何选择,小编认为先完善社会基本医疗保险,然后再选择一份适合自己的商业医疗保险。

购买医疗险需要体检吗

  首先购买社会基本医疗保险是不需要体检的。参加社会基本医疗保险只要参保人带好各项资料到社保中心直接参保就可以,参保成功,第二年就可以直接享受社会基本医疗保险的待遇。而商业医疗保险对于不同的保险产品和被保险人的年龄都会有不同的要求,一般提供重大疾病保障的医疗保险就需要体检,但是如果被保险人是出生没有多久的婴儿,保险公司一般只要投保人如实告知被保险人的身体状况和有无病史就可以。如果被保险人已经四五十岁,处于感染各种疾病的高峰期,保险公司则会要求被保险人进行相关体检。

购买医疗险有哪些技巧

  1.先完善社会基本医疗保险,再选择商业医疗保险。上面小编也提到了,因为社会基本医疗保险属于我国具有福利性的保险,并且有了社会基本医疗保险再购买商业医疗保险保费更便宜。
  2.选择商业医疗保险中的重大疾病保险时,尽量延长缴费时间。因为商业重大疾病保险一旦被保险人确诊患有保障的疾病时,不但可以马上得到保险金,剩余的保费也不需要缴纳。所以,尽量延长保险的缴费时间,对于我们更有利。
  3.了解社会基本医疗保险的保障,再选择能够起到补充作用的商业医疗保险。购买商业医疗保险的目的其实就是作为社会基本医疗保险的补充,但是有的商业医疗保险是针对没有医保的消费者,所以消费者在选择的时候一定要注意了。

购买医疗险要注意什么

  1.投保年龄的限制。一般商业医疗保险的最高投保年龄都限制在65周岁左右,最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等,当然具体情况还需要具体分析。另外,一般来说,年龄越小保费越少,所以建议最好早点投保。
  2.医疗保险的观察期。一般商业医疗保险都是有观察期的,什么是观察期,就是过了这段时期,保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任,根据不同的险种,观察期有自合同生效日起90天和180天两种。
  3.注意免赔条款。保险公司之所以要设置免赔额一是为了节省保险人因理赔需要投入太大的劳动力,造成一定的负担;二是促使被保险人加强对医疗费用的自我控制,防止一些不必要的浪费。

购买医疗险续保是核心

  小李购买了医疗险,交一年保一年。由于年轻身体好,从20岁买到30岁,续保上的问题都没有遇到。在31岁那年,去医院检查确诊为糖尿病,住院治疗后申请理赔获得了赔偿。
  第二年到了续保时间,保险公司通知他不接受续保了。小李这才发现保险合同中有这样的条款规定:“本医疗险保险期间是1年,在续保时要参照被保者的健康状况决定能否同意续保”。
  由于糖尿病的理赔,保险公司对他的健康状况重新进行了审核,认为小李未来复发或会引起别的疾病的可能性增高,从而拒绝续保。更尴尬的是,小李因此成了“带病体”,如今很难找到承保公司再重新投保一份医疗险了。
  年龄越大越容易生病我们都知道,续保有问题的医疗险是不可能起到长期保障的作用。因而,能否续保,是选购医疗险时要关注的核心重点。
  综上所述,医疗保险可以分为国家基本医疗保险(医保)和商业医疗保险。购买医疗险,续保是核心。

买保险要体检吗?

保险一买就是几十年,万一投保时不符合要求,以后理赔可能就会有麻烦。因此,不少朋友在买保险时,会有这样的疑问:买保险要体检吗?下面我们就来说一下。

买保险前,有一道关卡很重要,需要回答一堆密密麻麻的健康问题。

不少朋友看不懂这些问题,也不了解自己的身体情况,就想着:干脆做个全身体检算了,一清二楚,免得以后保险公司赖账不赔。

实际上,健康告知就是问什么答什么,没问到的可以不用告知。

我们只要根据当时的身体情况如实填写就好,没必要特意去体检来证明自己是健康的

要是买保险前特意跑去体检,查出异常后,反而影响你买保险。

如果没有体检,不知道自己身体是否异常,就不存在隐瞒病情的情况。

这里要先和大家说一下 “等待期” 的概念:保险公司为了防止有人带病投保,会设置 30 - 180 天的等待期。

在等待期内出险,保险公司是不赔的。

为了避免后续出现理赔纠纷,大家尽量过了等待期,再去体检。

那么,等待期内到底能不能去体检?我们分两种情况来看:

1、常规体检,过了等待期再去

很多公司都有每年定期体检的福利,不用可能就过期了。

如果 刚买完保险,还在等待期内,身体也没啥不舒服,那就等待期后再去体检。

过了等待期,该做的定期检查还是要及时跟上,及时关注身体状况的变化。

2、身体不舒服,及时检查

要是身体真的不舒服,确实生病了,那还是要去检查。

从保险理赔的角度来看,等待期后体检确实更好。但我们也不能因小失大,不能为了一份保险耽误治疗时机。

毕竟任何疾病都是早发现、早治疗,身体健康才是最重要的。

我们咨询了资深的核保老师,得到的答复是:只要健康告知问到了,核保老师会综合评估,不会只看其中的某一份

只不过,根据医院等级、检查类型不同,多份体检报告还是会有一个大致的排序:

(1)个人体检 VS 公司体检,公司体检更权威。

(2)2 年前的体检 VS 1 年内的体检,最新的体检更权威。

(3)体检机构 VS 公立医院体检中心,公立医院更权威。

(4)二级医院 VS 三级医院,等级高的医院更权威。

(5)医院体检中心 VS 医院专项检查,针对性检查更权威。

体检报告提交给保险公司后,核保老师自然会处理好。如果我们要用体检报告进行智能核保,也要以保险公司的实际要求为准

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