报销型的保险只能报一份

投多份保是否只能拿一份的钱

近些年来，越来越多的人开始投保，有些人怕保障不够，还会在多 保险公司进行投保，那要是需要 理赔时这多份保险难道只能拿一份保险吗？

　　在理赔时，投了多份保险就可能牵扯到多家保险公司。一旦如此，投保人是否能够从多家保险公司那儿都获得赔偿呢？

　　事实上，能否“叠加”赔偿，这还得看具体的险种。一般来说，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品，投保人出险后，都不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过，对于一些财险（如车险）以及费用补偿型的医疗险而言，就不一定有这样的“好事”了。

在保额和份数范围内，意外伤害险果断赔
　　作为当下比较常见的险种，意外伤害险成为很多人的基本保障产品。相信很多人有这样的疑问，那就是买了多份意外险，会不会只能得到一份赔偿？比如说，你在一家公司买了一份保额为50万元的交通工具意外险，同时又在另外一家公司买了一份保额为50万元的 综合意外险。后者保障显然更为全面，但如果只是遇到交通意外状况，最高是赔50万呢？还是100万呢？
　　结论是，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，不管你买了多少份，你都可以向多家保险公司索赔。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，累计起来，最高赔付就是100万，两家公司各50万。只要是在保额范围内，你不会因为多买了一份而影响最后的理赔。
　　在具体赔付环节，虽然各份保险互不影响，但也都有一些规定。拿中国人寿的一款名为绿舟意外伤害保险的产品来说，它在保险责任里面说明，意外伤残后所获赔付金额，为合同约定的保额乘以伤残等级所对应的保险金比例，所以各份意外伤害险具体赔多少，还得看伤残等级。

　手头有多份“重疾险”？也能叠加给付
　　随着人们对身体健康的重视度提升， 重大疾病险颇受青睐。涉及到重大疾病的保险产品有很多，包括专业的重疾险，它只针对重大疾病本身予以赔偿，并且不依赖其他寿险产品出售，如泰康人寿微互助防癌险；还有一些是跟随终身寿险搭售的产品（以附加险形式存在），如中国平安新推的平安附加 平安福提前给付重大疾病保险。
　　这里面也会存在重复投保的情况。举例子来说，市民姚先生在A公司买了一份重疾险，保额为15万；之后他又在B公司买了一份终身寿险，保额为30万，他还在业务员的推荐下，附加了一份提前给付重疾险，保额为28万。
　　可以肯定的是，一旦姚先生被确诊为某种重大疾病，即便他在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。
　　不过，有一点需要指出，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。而且，如果你所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止，保险公司只会退还主险合同的现金价值。这意味着，姚先生同时向两家公司索赔后，一方面

　对于“无价”风险，“险单”都不在多
　　除了意外伤害险和重大疾病险，还有一类产品也符合叠加理赔的标准，那就是定期寿险。不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故。
　　假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险，投保受益人（父母、子女等）最终可以得到两家公司的赔偿，分别为10万元和20万元。这意味着，定期寿险也遵循常规的人身险给付原则，即不会按照比例分摊，没有风险保额限制。
　　纵观这些可以“叠加”赔付的险种，不难发现个中道理。对于“无价”风险（如身故、癌症）的赔付，通常只以保额为限，投保额度越高、份数越多，能获得的赔付自然越多，重复投保并不碍事。从 保险原理上来说，标的价值才是赔付的关键，人的生命是无价的，再多的 保险单也能派上用场。
　　“有些投保人向多个公司买了多份同类型重疾险、意外险，或者是在同一公司买了多份同种产品，现在大家一般称之为重复投保，其实这是不严谨的叫法，准确地说应该是加保。”有保险专家告诉记者，“理论上讲，这是为了获得更多的保障”。不过，这位专家也指出，加保是要面临经济负担的，“一般来说，更多保障的背后，你需要支付费用也就更高。”

能“叠加”赔偿的商业险，都与医保不冲突
　　很多商业险种都可以进行“叠加”赔偿，那这种“叠加”受不受基本医保的影响呢？事实上，发生重大疾病或者是意外伤害、身故时，那些可以“叠加”赔付的险种并不需要参照 医保报销了多少，它们都是单独赔偿不受医保约束的。
　　这个结论可以从保险产品的条款中得出。在重疾险条款中的“保险责任”一栏，会有关于保险金的描述。如上文中提到的重疾险，它在“重大疾病保险金”这部分写明，如果被保险人发生了合同约定的重大疾病，就会得到相应保额的保险金。定期寿险中也是类似的表述，这与基本医保是完全没有冲突的。
　　要是挂钩了医保的商业险，保险条款会直接说要看医保（或者其他商业险）报销了多少，然后对于剩余的部分进行比例赔付。
　　一般而言，挂钩医保的产品都可以归结为费用补偿型险种，而上文中所介绍险种基本上都是“定额给付型”保险，它们与 医疗费用无关，理赔时也无须提供发票。

对于投多份保是否能拿多份的钱，这还要看投保的具体险种，不能一概而论，所以，消费者在投保前就要了解清楚了，以免事后再发生纠纷。

报保险的流程介绍

消费者投保保险产品后，如不幸出险需要理赔。那么，报保险的流程是什么？主要有立案查勘—审核证明和资料—核定保险责任—履行赔付义务等步骤，下面我们看看详细的介绍。

　　1、立案查勘

　　投保人出险后要立即报案，保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查勘，了解损失情况及原因，查对保险单，登记立案。

　　2、审核证明和资料

　　保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。

　　3、核定保险责任

　　保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。

　　4、履行赔付义务

　　保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。

报保险的流程是什么？首先投保人出险后要立即报案，保险人立案查勘；其次投保人准备好相关材料递交保险公司，保险人对证明和资料进行审核；然后保险人核定保险责任；最后符合规定，履行赔偿或者给付保险金义务。

意外险能报多少？报销哪些？

意外是难以意料且杀伤力巨大的，从跌倒擦伤手臂到车祸失去生命，意外事故无处不在，也让人始料不及。

意外险就是专门保障意外风险的险种，一切意外导致的人身损害都可以由保险公司赔偿。

那么意外险能报多少，保障范围有哪些？

意外险中的意外主要指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

那么意外导致的一切后果都能获得赔偿吗？

我们来看看意外险的赔偿范围有哪些：

意外导致的人身伤害医疗费用，都在意外险的保障范围。

并且意外险的赔付方式有两种：报销型和给付型。

可以分为以下四个方面：

意外门急诊

意外住院

意外身故

意外伤残

1、意外门急诊

因为意外导致的门急诊医疗，发生概率很高，但医疗费也不会对家庭经济造成毁灭性打击。

意外险的这个保障，可以给我们生活多一份保障感和信任感。

2、意外住院

意外住院的花费不一定很多，经过医保报销之后，可能只有几千元；多的会达到几万甚至几十万。

意外医疗的保额一般是几万元，所以如果是重大意外事故导致的住院，可能还需要百万医疗险。

3、意外伤残

意外伤残可能是失去手臂、失去视觉能力，最直接的影响是什么？

出院之后可能也无法工作、需要长期康复，这个时候往往收入中断，家人可能还要照顾患者，造成的收入损失更巨大。

意外险除了对住院期间的费用报销，还会根据伤残程度进行一次性补偿。

出院的费用也有了保障，不至于入不敷出。

4、意外身故

意外身故，对一个家庭造成的影响难以描述。

不仅仅是精神和心灵上的打击，如果是家里的经济支柱不幸突然离世，家里的经济状况也会一日急转直下。

因此，意外身故的保额要做高，匹配5-10年年收入，至少保证家庭生活在未来5-10年不受影响。

1、意外医疗

意外医疗部分和医疗险一样，按医院发票报销，实报实销。

但是，不同产品的赔付标准规定不一，可能导致同一种意外受伤情况下，不能百分百报销，赔付金额有高有低。

需要注意如下4点：

• 是否报销医保外费用
• 是否要求先用医保报销
• 就诊医院要求
• 是否包含意外住院、意外门急诊

2、意外伤残

意外伤残如何赔付，是根据伤残等级进行有差别赔付。

意外伤残分为1-10级，一般以100%~10%的保额比例进行赔付。

列出部分标准如下：

可以看到，伤残等级的标准还比较严苛。

一个肢体缺失属于比较严重的残疾了，只属于五级伤残，赔付60%保额。

如果买的意外伤残保额是10万，赔付60%，就是6万；30万，赔付的就是18万。

仔细看看，足以完全毁掉工作、生活的肢体残缺，只能赔付6万、18万能解决多大问题？

所以挑选意外险的时候，意外伤残的保障也要多加关注。

3、意外身故

对于意外身故，一般是赔付100%基本保额。

需要注意的是免责条款，就是哪些情况不赔偿。

比如，猝死。现代职场意外猝死的情况十分常见，猝死的原因很复杂，不一定是非疾病导致的，因此有些意外险产品不保障猝死，有些是包含猝死责任的。

如果包含猝死责任，一定要留意猝死责任的定义，是否有时间限制。

4、意外住院津贴

如果因意外住院，可以按天领取住院津贴保险金，这里比较有影响的三点是

• 就诊医院要求
• 免赔天数
• 单次、全年最高给付天数

可以看到，意外险的理赔范围包括门诊、住院、伤残、身故，能报多少根据保额和产品赔偿标准制定，伤残、住院津贴和身故是一次性给付型赔偿，大家根据自己的预算和需求选择保额；门诊费用最好不限社保、百分百报销。

由于产品简单，意外险的市场竞争也比较大，各大产品保障差异不大，大家也可以直接根据bob体育半岛入口 官网的测评榜单进行选择，节省不少时间。