万能险可以做投资转换吗

万能险可以转换被保险人吗？

咨询内容：我买了两份保险，觉得有点多，那个万能险不是不分年纪交费吗？

可以改成我妈的名字接着交吗？

咨询网友：一世De温柔 (威海)

专家解答：

曾雪芬 东莞 平安人寿

所有保险的被保人是不允许转换的，但投保人和受益人都好可更换。虽然万能险的交费一样，但是扣的保障成本不一样。

你对于妈妈的孝心我们都感受到，你可以再了解一些老年人的保险，但一般的老人家只适合买意外险了！医疗方面的只能靠社保或农医保来解决。

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被保险人不能换，投保人可以换。如果万能是您的妈妈，那么您可以查询一下万能的帐户价值，如果有部分领取费，再扣除掉部分领取费，然后看看价值与当年投入的费用比较是否合适，如果合适的话唯一变换被保险人的办法只有退保重新上。

不过您母亲的岁数和您的岁数比较肯定大了不少，虽然女性风险费率低，但如果比较您和您的母亲，当然还是以您为被保险人合适了，风险保险低呀。

并且万能可以作用家庭的长期理财产品使用，您要综合考虑清楚再决定哟。

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你可能对万能险种不太了解，不管年龄的大小缴费都一样，初始费用一样。

但是每年的保障成本是按照年龄所对应的风险成本来扣的啊，也就是说你所要付出的成本不一样啊，还有最重要的是保险合同中的被保人是不可以替换的。

投资万能险可以用作养老吗？

咨询内容：能告诉我养老险能以上万能险来养老吗？哪个公司的万能险好呀？我35岁，没一分保险，天下精英们，能告诉我选择哪家的万能险养老比较好吗？

咨询网友：青青河边草 (北京)

专家解答：

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用万能险养老是可以的，不过建议您选扣费低、利率稳定，取钱不扣费的，还有以后年龄大了可以降低保额的。这样您的利益才可能会最大化！

各家险种都有自己的特色和所长，35岁上万能险还来得及。

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平安的成人万能是一款非常好的产品，特点是：前期保障充足，后期高息复利增值快，用来养老很好用，比平常的养老险种灵活得多，但是如果不根据此险种特点结果被保险人情况进行设计的话，有可能得不到好的保障和收益。

其实方法很简单，在投保后十年内让万能以保险运行，十年后把保额调低，让它进行快速增值。

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万能险是一个非常好的险种，在年轻的时候可以保障我们创业阶段人生的各种风险！它的灵活性满足不同阶段的保障需求，交费灵活，取钱灵活，保额可调，但是这个险种正因为灵活所以必需要跟您的代理人好好沟通了解这个险种，看怎么样操作才能满足又要充足的保障然后又可以存一笔丰厚的养老金的需求！！！

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万能险可以解决不同的投保需求：一般万能险的寿险保费的费率都采取自然费率，与同类传统险的相比，费率是比较低的；多数公司的万能险还能附加重大疾病保险，费率也是都采取自然费率，与同类传统险的相比，费率也是比较低的。

万能险应需赋型，百变万能，是想投资储蓄还是要高保障？关键是要根据客户自己的条件、需求、能力做出合适的保险计划，可以解决不同的保障要求，如：定期高额寿险保障、重疾保障、投资储蓄、储蓄教育金…...等等；当然，也是解决养老金补充的非常好的一种选择，尤其是适合中轻年人。

无论哪种方式，都是长期的考虑。

自然费率的确是随着年龄的增长会不断提高，但一般在45岁以前都是比较划算的，再有我们可以利用万能险的特性，把寿险的风险额度降下来，把资金更多的用在养老金投资上。

如果说用万能险来解决养老的有什么不足的，那也是在万能险的灵活上：交了几年保费后从自己的账户中取款或者退保，损失好像也不太大，如果自己在理财方面缺乏定力，比如：脑袋一热去投资，或者为自己、亲朋好友的一些可有可无的需求，都可能使你的养老计划落空……

至于买哪家公司的万能险 ，关键看这家保险公司经济效益是否好，经营、投资是否稳健；万能险毕竟是一个长期的过程。再有，各公司的保险产品细节上也有所不同，比如：保底利率的多少、保证方式（有的公司的万能险的保底利率保险公司保留着调整的权力），寿险费率的高低、风险保额的计算方式……等等，解决不同的投保目的，要有不同的选择……

万能险非万能 投资万能险须做足功夫

　　创新是好事，但如果只是做些表面文章，就没有什么意义。

　　加息周期下，万能险成为热销险种，呈抬头态势的万能险结算利率，也成为万能险热销的助推力。投资者希望投保更具理财功能的保险产品，保险公司当然也乐于满足这种需求。于是，新型万能险登上历史舞台。

　　6月初，平安人寿在前期智盈人生万能险产品热销的基础上，又创新推出智胜人生万能险产品，号称第三代万能险，其以保障规划能力强，力保资产稳定增值的特点，引起市场关注。

　　据悉，新一代万能险客户的账户价值会根据每月公布的万能险结算利率进行结算，当客户有资金需求时，不需支付任何手续费，就可以部分领取保单账户价值。另外，险企还将根据客户交保费的期限，给予已交保费的1%、1.5%的持续缴费奖励，计入客户的保单账户。

　　可以随时支取保单账户价值，在投资环境如此动荡的当下，这点无疑吸引了众多投资者的目光。但是，让我们冷静下来，计算一下，看到底值不值。

　　以平安人寿近期万能险结算利率均值4%计算，投保智胜人生，有可能获得4%的收益。倘若支取保单账户价值用于其它投资，则不一定会获得高于4%的收益，甚至在现在这种投资环境下，还有可能亏损。所以，这一所谓的优厚条件，只适用于那些投资思路灵活的投资者，而对于选择保险作为投资渠道的普通投资者来说，并不实惠。

　　而且，领取保单账户价值也并非智胜人生首创，其它很多保险产品都具有这一功能。

　　智胜人生还提供已交保费的1%、1.5%的持续缴费奖励，其实也是对通货膨胀的变相弥补。设想一下，如果平安人寿一直保持4%的万能险结算利率不变，甚至下调结算利率的话，1%或是1.5%的缴费奖励，也不足以弥补通货膨胀环境下资产的缩水损失。

　　此外，智胜人生还给出了可以根据需求调整保额的方便条件，即根据客户自身需求，适时调整保单的保额，以调整每年应缴保费。但专家表示，如果片面理解成想缴就缴，不想缴就不缴，保单不失效，则是一个误区。通常来讲，万能险具有终身寿险的功能，也可以附加重大疾病险，拥有大病保障功能。但是这一切的前提是每年必须扣除相应的保障成本，并且客户投保时，前期扣除的初始费用比例较高，首期可能达到所缴保费的50%—70%，之后扣费逐渐下降。因此，如果消费者投资时间短，后续资金跟不上，就会不划算。

　　业内人士介绍，万能险的独特之处在于其将投保人缴纳的保险费分为两部分，一部分用来提供保障，另一部分进入投资账户，由专家进行投资操作。因此，无论怎么创新，万能险都应该首先保证投资收益，还要保证可以为投保人提供切实的保障。

　　如果只是在一些无谓的条款上做些意思意思的虚招子，那损害的不止是投保人的权益，更是给险企自己脸上扇了耳光。