养老型保险和分红型保险

分红型保险和万能型保险区别有哪些

目前，市场上销售的分红型保险和万能型保险虽然都是 理财型保险，但却存在较大的差异，消费者们投保时还应多加注意。据了解，分红型保险和万能型保险区别主要有4个，即投资风险不同、利润来源不同、保障功能不同、适宜人群不同，消费者们可通过下文了解具体情况。

　　投资风险
　　分红型保险的投资渠道为大额银行长期协议存款、国债、国家金融债券、同行业拆借等，收益相对稳定，风险较小；而万能型保险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例不能超过80%，收益虽然高一些，但风险也更大。

　　利润来源
　　分红型保险的红利主要来自三个方面，费差益、死差益和利差益，虽然其保障部分的资金预定利率为2%-2.5%左右，但允许每年向投资者派发可浮动的“红利”；万能型保险的利润来源则来自投资账户的投资收益。


　　保障功能
　　分红型保险一般采用恒定费率，保证自动连续续保，最长可以保障终身；万能型保险在保障方面采用自然费率，超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保。

　　适宜人群
　　分红型保险表现形式通常适合于风险承受能力低、有稳健长期理财需求、并且希望获得长期连续保障为主的消费者；万能适合需求弹性较大、风险承受能力较低以及对保险希望以投资理财为主的人投保。

分红型保险和万能型保险区别有哪些？根据上文可知，分红型保险和万能型保险的区别主要体现在投资风险、利润来源、保障功能和适宜人群四个方面，消费者们选择产品时要充分考虑险种的特点，再结合自身经济状况、风险承受能力以及实际需求进行投保，切勿盲目跟风。

分红型商业养老保险产品

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，它在保证收益的同时，具备较高的风险保障功能，在投入产出的功能下，对于购买方的人身价值予以保障，是其他金融产品所不具备的。

产品推荐

产品一：
产品名称
生命富贵全能年金保险（分红型）

所属公司：生命人寿

产品特色：

返还超快:：犹豫期满即返钱
犹豫期过后返还基本保险金额的9%。

收益超多：双重复利双增值
保额分红空间无限，万能账户二次增值。

领取超活：万能账户随意领
独立的理财账户，按需领取，灵活支配。

呵护超全：人性关爱可豁免
投保人因意外导致身故或全残免交后续保费。

投保规则：

投保年龄：出生满30天—55周岁。
保险期间：至81周岁。
交费方式：趸交、3、5、10、15年交。

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产品二：
产品名称：鸿利年年年金保险（分红型）

所属公司：太平洋人寿

产品特色：

快速返还，领取方式随心。
投保后每年都有一笔生存金，且合同生效后三个月即可领取首期年金，无须等待，收益返还速度快，满足您持续、稳健的财务规划需求；年金可以选择直接领取或进入累积生息账户，贴合个性需求，年金领取便捷。
养老无忧，关爱幸福晚年。
对男性、女性客户分别设置在60岁、55岁时提高年金给付比例，从3%提高到9%，作为补充养老资金使用，确保高品质的退休生活；到80岁时，您还可以领取一笔相当于两倍基本保额的祝寿金，进一步充实养老资金储备，有助抵御长寿风险。
抵御通胀，坐享经营成果。
本产品每年根据公司经营状况派发红利，年金和红利可留存于公司的生存给付累积账户和红利账户，分别按公司每年确定的生存给付累积利率和红利累积利率以年复利方式累积生息，使您坐享公司的经营成果，助您抵御通货膨胀。
年金转换，自设退休计划。
保险期间内，您可随时申请将留存于本公司生存给付累积账户中的年金及相应利息、留存于本公司红利账户中的保单红利及相应利息全部或部分转换为年金，自由设定退休时间，灵活安排退休后的收入规划。
身故返还已支付保费，保证资金安全。
若被保险人在保险期间内不幸身故，本公司会按已支付保险费的金额给付一笔身故保险金（身故前已领取的所有年金不作扣除），确保您的保险利益，在拥有生存保障的同时为您增添一份身价保障。
灵活理财，尽享财务自由。
交费方式灵活，有3年、5年、10年、20年四种交费方式供您选择，保费固定，每份为1万元，并有保单质押贷款、保险费自动垫交等功能，便于您根据自身财务状况轻松理财、自由规划。

投保规则：投保年龄：18周岁至60周岁。
交费方式：3年、5年、10年和20年限期年交。
保险期间：至被保险人年满80周岁后的首个合同生效日对应日前一日24时止。

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产品三：

产品名称：国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)

所属公司：中国人寿

产品特色：
一份投入多重养老
在保险期间内，福禄满堂养老年金保险可为您提供养老金领取、红利获得以及可选择养老金和红利累积生息等多重权益。
丰厚收益领取灵活
越早投保、可获得越充足的养老金。
累积生息财源滚滚
本保险可享有养老年金和红利的复利计息，每年利率以公司公布为准。
高寿无忧坐享尊荣
本保险按照保险合同最长可以一直照顾您的老年生活直至85周岁的年生效对应日。
福禄满堂“罩”顾全家
养老年金、红利、累积生息、保证领取、意外保障，让您的晚年生活充满尊严。

投保规则：
凡出生三十日以上、六十四周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。

锦绣年华养老年金保险A(分红型)

锦绣年华养老年金保险A(分红型)

　　保险责任在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：

　　一、养老年金

　　被保险人生存至本合同约定领取年龄的保单生效对应日，本公司按合同约定的下列方式之一向被保险人给付养老年金：

　　1、被保险人年满81周岁之前，每年按照有效保险金额的20%领取年金，直至被保险人身故;

　　2、被保险人年满81周岁之前，每月按照有效保险金额×20%×折算系数领取年金，直至被保险人身故;

　　二、祝寿金

　　被保险人生存至年满81周岁的保单生效对应日，本公司按有效保险金额给付祝寿金，本合同效力终止。

　　三、 身故保险金

　　1、被保险人在开始领取养老年金前身故的，本公司按其实际已交保费(无息)与累计红利保险金额对应的现金价值之和给付身故保险金，本合同效力终止;

　　2、被保险人在开始领取养老年金后身故的，本公司按有效保险金额与给付系数的乘积给付身故保险金，本合同效力终止;上述给付系数详见《身故保险金给付系数表》。

　　备 注投保年龄：0—60周岁

　　保险期间：年满81周岁

　　交费方式：年缴

　　交费期限：十年、十五年、二十年或三十年

　　领取年龄：五十周岁、五十五周岁、六十周岁、六十五周岁、七十周岁五个年龄档

　　产品特色据悉，“锦绣年华”是目前国内唯一一款保额分红型年金保险，其定位为专款专用、老有所养，与同类产品相比，它具有较为突出的特点。

　　首先，投保范围广、保险期间长，自0—60周岁均可投保，保险期间到被保险人年满81周岁 ，满期还将给付保险金额，满足长寿者需要，并具有一定的储蓄性。

　　其次，交费灵活，可根据自身情况与需要选择不同的缴费年限，交费期间包括十年、十五年、二十年或三十年，为客户提供了更加个性化的选择。

　　再次，领取方式多样、领取年龄自由，被保险人可选择在五十周岁、五十五周岁、六十周岁、六十五周岁、七十周岁五个年龄档的任一档次开始领取养老金，可选择年领或月领，充分体现新华人寿人性化关怀。

　　最后，该产品保留了具有新华特色的分红方式，即年度红利+终了红利。