健康险公司倒闭了怎么办

保险公司倒闭了怎么办

保险公司倒闭了怎么办？很多人购买保险的时候都在担心这个问题，如果保险公司倒闭，那么自己手中的保单会不会失去效用。其实，国家专门出台了《保险法》，明确规定保险公司不能随意倒闭，保单不会因为保险公司方面的原因失效。

　　被满世界的平台跑路、经营倒闭吓到了？买保险的朋友你有没有想过“保险公司倒闭”的问题。

　　比如这个：万一保险公司倒闭了，手里的保单是不是就成废纸了？

　　其实，你们的顾虑多余了。在中国内地，法律规定，保险公司不能说倒闭就倒闭。

　　由于人寿保险的合同周期长，为保障合同的有效性，国家通过专门立法——保险法，对被保险人予以保障。

　　首先，保险公司不能随便解散。保险法第八十五条明确规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。”

　　其次，即使解散也要有人兜底。第八十八条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。”

　　总之，无论如何要保证受益人的权益。进一步规定：“转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。”

　　看到了吧，就算保险公司出现了问题，也不能像其他公司一样申请破产解散了事，跟银行一样，它会受到政府的监管。总之一句话，保险公司不是一般的公司，不能说倒闭就倒闭。

　　改革开放以来，我国的保险公司从2家发展到现在150家，经历了多次的全球金融危机，这期间没有发生过1起破产案例。

　　退一万步讲，即使经营不下去了，也会让其他保险公司兼并，而接手的保险公司会承接原本有效的人寿保险合同，继续承担保险责任。如果你手上恰好有保单，不会因此而受到任何影响，在合同期内发生保险事故，该赔多少赔多少。

　　但是，如果是万能险、分红型保险以及投连险，虽然保障未变，但是由于经营不善，盈利或分红会受影响。好规划理财师不太建议大家拿保险做投资的，保险就是保险，想要赚钱还是要靠正常的投资。

保险公司倒闭了怎么办？在中国内地，法律规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。即便经营不善，也会有其他保险公司承接原本有效的人寿保险合同，继续承担责任。

保险公司会倒闭吗？倒闭了怎么办？

许多人买保险会关注保险公司，更偏爱大公司的保险产品。

一方面是因为名气大，说明经过时间和人民的考验，比较值得信赖；另一方面，也会担心到理赔问题，毕竟很多情况下，出险理赔还要过个好几年，万一到时候，保险公司倒闭了，这个怎么办？

保险公司和银行一样，会破产倒闭。

但是不用担心，保险是涉及国计民生的行业，受到极其严格的监管，能走到破产的保险公司还没有出现。

在 2018 年，安邦保险出现经营危机，银保监会马上就宣布接管，并且通过 “保险保障基金” 注入 608 亿救助资金（详细了解）。

如今，安邦保险已经恢复正常经营，银保监会也宣布结束监管。对消费者最大的影响，只是安邦改名叫做 “大家保险” 了。

退一万步来说，即便保险公司真的破产了，《保险法》第 92 条 也有安排：

寿险公司的人寿保险合同和责任准备金，必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由银保监会指定保险公司接受转让。

翻译过来就是，我们消费者的合法权益是不会受到影响的。

1、资金运用监管：

《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定，保险公司的资金：

不能存款于非银行金融机构

不能直接从事房地产开发建设

不能从事创业风险投资

不能购买st股票

整个规定对保险公司的资金运用有严格的规定，仅从安全性这个角度来看，保险公司投资的安全性，比其他各类投资机构要安全很多，可能是仅次于国家社保基金的了。

2、偿付能力监管：

中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施，这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准。

按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于100%属于最低要求。

这里需要提醒大家的是，偿付能力并不是越高越好，很多新开业的保险公司可以达到1000%以上，而且偿付能力是一个动态的值，所以只看一个季度的可能参考意义不大。

3、再保险机制：

通俗来讲，为了应对天津港爆炸、911事件对一家保险公司的影响，保险法规定在一定条件下，保险公司需要向再保险公司购买保险，用来分担风险。

退一万步来说，要是保险公司真的破产了，也不用担心。

① 非人寿保险公司破产

根据《保险保障基金管理办法》，非人寿保险公司破产，会由保险保障基金兜底，具体规则如下：

• 5 万以内：保险保障基金会全额救助。

• 5 万以上：保险保障基金的救助金额会有比例限制，个人为 90%，机构为 80%。

如果你持有财产险的保单，财险公司破产后，保险保障基金会按以上规则进行补偿。

② 人寿保险公司破产

人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单仍然有效。

口说无凭，我们来看看《保险法》到底是怎么规定的？

可以看到，如果没有保险公司愿意接手，国家会指定某家保险公司，来接手相关的保险业务，消费者的保单不会受到任何影响。

保险公司倒闭了，我的保单怎么办？

今年安邦保险集团宣布解散，在保险界掀起了轩然大波。保险是一种金融产品，看不见摸不着。可能理赔都是几十年后的事情了，一些朋友会担心，几十年后，万一保险公司倒闭了，我买的保险怎么办？

根据《保险法》第 90 条规定：经银保监会同意，保险公司或债权人可依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；银保监会也可以依法向人民法院申请，对保险公司重整或者破产清算。

由此可见，保险公司是可以破产的。

不仅在成立阶段国家对保险公司有严格的要求，在保险公司成立后，还有系列性的手段对保险公司进行有效的监管，具体手段如下：

1、资金运用监管：

《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定，保险公司的资金：不能存款于非银行金融机构、不能直接从事房地产开发建设、不能从事创业风险投资、不能购买st股票。

整个规定对保险公司的资金运用有严格的规定，仅从安全性这个角度来看，保险公司投资的安全性，比其他各类投资机构要安全很多，可能是仅次于国家社保基金的了。

2、偿付能力监管：

中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施，这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准。

按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于100%属于最低要求。

这里需要提醒大家的是，偿付能力并不是越高越好，很多新开业的保险公司可以达到1000%以上，而且偿付能力是一个动态的值，所以只看一个季度的可能参考意义不大。

3、再保险机制

通俗来讲，为了应对天津港爆炸、911事件对一家保险公司的影响，保险法规定在一定条件下，保险公司需要向再保险公司购买保险，用来分担风险。

《保险法》第一百零三条： 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资已支付保费加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。瑞士再保险大楼，位于英国伦敦

大家可以脑补一下，一架空中客车A380可以容纳500人，如果里面每人都购买了1000万的航空意外险，如果这架飞机失事，那么保险公司50亿就没了，所以再保险机制也很重要。

如果保险公司真的倒闭了，我们买的保险怎么办？ 还会继续有效吗？

我们可以来看看保险法里是如何规定的。

《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

改革开放以来，我国的保险公司从2家发展到现在160多家，经历了多次的全球金融危机，这期间没有发生过一起破产案例。

万一保险公司真的破产倒闭，我们所购买的保险有两个去处：

（1）转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；

（2）如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。

因此，就算发生了“保险公司倒闭”这种极端情况，我们所购买的保单也是有效的，只是换了一家公司而已。

保险行业是涉及到国计民生的行业，本身也有完善的监管措施。因此在国内买保险，无论大公司小公司，都是很安全的。