综合责任险和财产一切险

财产基本险和财产综合险有什么区别？

相信有不少企业会给自己企业的资产买保险，企业财产综合保险主要有财产基本险和综合险两大类。主要承保那些可用会计科目来反映，又可用企业财产项目类别来反映的财产，如固定资产、流动资产、账外资产、房屋、建筑物、机器设备、材料和商品物资等。

1、因火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落所致损失。

2、被保险人拥有财产所有权的自用供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失。

3、发生保险事故时，为了抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理必要的措施而造成保险财产的损失。

4、在发生保险事故时，为了抢救、减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护措施而支出的必要、合理费用。

1、因火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉。

2、飞行物体及其他空中运行物体坠落。

3、被保险人拥有财产所有权的自用供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失。

4、发生保险事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理必要的措施而造成保险财产的损失。

5、在发生保险事故时，为了抢救、减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护措施而支出的必要、合理费用。

财产基本险和综合险的主要区别在于综合险的保险责任比基本险的范围要广一些。

企业财产综合保险按是否可保的标准可以分为三类，即可保财产、特约可保财产和不保财产。

可保财产按企业财产项目类别包括房屋、建筑物及附属装修设备，机器及设备，工具、仪器及生产用具，交通运输工具及设备，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帐外或已摊销的财产，代保管财产等。

特约可保财产（简称特保财产）是指经保险双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。

其中，特保财产又分为不提高费率的特保财产和需要提高费率的特保财产。

不提高费率的特保财产是指市场价格变化较大或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。

需提高费率或需附贴保险特约条款。

企业投保“财产一切险”注意事项

企业，特别是一个大的企业，企业内部财产的重要性相信是不言而喻的，保险市场为了迎合市场需要，推出一种叫做“财产一切险”的险种。要知道，企业财产一旦出现什么意外，整个企业甚至将会不能正常运转，那么， 财产一切险究竟是指什么呢？在选购财产一切险过程中需要注意哪些呢？

　　所谓财产一切险，是指对被保险人的列明财产，在发生保险条款中列明的保险责任范围内的事故而遭受经济损失时，给予补偿的一种保险。该险种最大特点是在保障标的和风险责任的范围上都更加广泛，既承保由于自然灾害造成的损失，也承保由于意外以及企业员工操作不当(需在附加投保机器损坏险的基础上)所造成的损失。其中，自然灾害包括雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故则包括不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。

　　由于财产一切险的适用范围广泛，一切工商企业、建筑、交通、饮食、机关团体均可投保，保险业内人士尤其建议规模有限的中小企业投保该险种，以免经营多年的心血，被一次不大的意外事故毁于一旦。

　　目前国内很多企业都投保了财产一切险，尽管财产一切险能为企业撑起更宽阔的保护伞，但老板们都认为投保了财产一切险之后就可以高枕无忧了。但其实不尽然，在很多状况下，保险公司是有拒赔的。下面我们就来分析下企业财产一切险的除外责任。

　　首先，财产一切险的保险责任范围虽大，但“除外责任”内情况造成的企业财产损失，保险公司并不赔偿。以某险企的财产一切险为例，其在保险条款的“除外责任”中列明，对下列各项不负责赔偿:设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；非外力引起机械或电气装置本身的损坏；锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失；被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；盘点时发现的短缺；贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失……

　　其次，虽然企业在生产经营过程中，除了面对财产损失的风险，同时也存在因发生意外事故导致停工停产期间的利润损失、员工在工作期间发生意外所需承担的雇主责任，以及产品责任风险、公众责任风险等各类风险，都可能给企业造成损失。但这些风险都须企业投保相应的险种来应对，而财产一切险是不予“理会”的，因为它只针对企业投保的财产损失按保险合同进行赔偿。由此，企业投保财产一切险时，应认真阅读保险条款，既对自身存在的风险进行准确评估，同时也对除外责任做到心中有数，从而以较小的投入使企业持续稳定地发展获得足够的 保险保障。

综上，财产一切险的选购是企业应对各种未知风险的重要举措。但是，目前市场上 保险种类繁多，因而企业在进行具体财产一切险产品的选择上要慎重考虑，对于保障的范围以及保障的年限要给予特别注意，最后再结合企业的实际情况进行理性投保。

财产一切险费率基础知识介绍

人们在投保财产一切险之前，除了关注它的保障范围和免赔责任以外，就是关注财产一切险的费率了。财产一切险的费率分为工业类、仓储类和普通类三种，那么这些类别的费率分别又是多少呢？下面就为大家详细介绍一下财产一切险的费率的相关知识。
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1.附加风险费率
　　（1）财产一切险附加机器损失险，视危险程度，可在原费率上增加10％加保。如在保额中机器设备占大部分，应按相应的机器损坏险费率的30％加收保费。
　　（2）财产一切险附加《恢复基础赔偿条款》、在原费率上增加10％。
　　（3）财产一切险附加《扩展罢工、暴动、民众骚动、恶意破坏损坏条款》，在原费率上增加10％。
　　（4）除上述之外的各种附加保险，应视条款规定及具体情况酌定是否加费。

2.财产一切险费率表（年度费率‰）
　　（1）工业类
　　第一级工业 年度费率5
　　第二级工业 年度费率6
　　第三级工业 年度费率6.5
　　第四级工业 年度费率8
　　第五级工业 不保
　　第六级工业 不保
　　（2）仓储类
　　一般物资（不准有危险品和特别危险品） 年度费率 5
　　危险品 不保
　　特别危险品 不保
　　金属专储 年度费率5
　　（3）普通类
　　办公楼、住宅、公寓 年度费率4
　　医院、展览馆、商店、娱乐场所商店 年度费率5
　　旅馆、餐馆、酒店 年度费率4.5

3.免赔额
　　财产一切险必须规定免赔额。如就整体而言，每次事故免赔额折合美金可在USD1,000– USD10,000之间，免赔额可在5％-10％之间，具体视费率高低，风险程度及客户的情况而定。如有贵重财产或机器设备，也可针对每项标的物规定各自合理的免赔额。免赔额的高低应与客户协商制订。

4.说明
　　（1）保险财产占用的主要建筑物，如果是钢筋混凝土结构的优等建筑，或对投保进额特大，历年损失较少，有自动喷淋及先进的消防设施的单位，可给5％-10％的优待折扣。
　　（2）在保单所载明的财产险保险期限内，若没有发生损失赔偿，续保时可在原费率的基础上给予 投保人10％-15％的费率优惠。

　慧择提示：以上就是财产一切险费率的相关情况，有没有让您对财产一切险的收费情况有个具体的了解呢？在此提醒广大消费者，如果财产一切险多年的 赔付率不超过30％，很多保险公司都会酌情考虑退还保费的3％-5％。