男性疾病在保险范围内吗

猝死在寿险范围内

近些年来，随着生活工作节奏的加快，人们的压力也越来越大，而 猝死的情况也越来越多，许多人把该情况归到了意外险内，其实不然，猝死是在 寿险范围内的。

　　又见年轻精英因过劳死终结了生命。3月24日，36岁的深圳闻泰通讯公司的职员张斌被发现猝死在公司租住的酒店马桶上面，当日凌晨1点他还发出了最后一封工作邮件。张斌生前曾是清华计算机硕士，负责一个项目的软件开发。据其妻子闫女士说，张斌经常加班到凌晨，有时甚至到早上五六点钟，第二天上午又接着照常上班。闫女士认为，张斌猝死与长时间连续加班有关，其实是被工作活活累死的。

　　这些年，类似的案例越来越多：网络写手在出租屋内猝死，安庆23岁小伙高温下连续加班12小时后死去，奥美中国24岁员工在办公室猝死。在为年轻生命扼腕叹息的同时，公众自然还关注经济补偿事宜。据媒体报道，张斌的家属正在准备资料申报社保补偿。而就在去年10月，张斌刚将年过70岁的父母接到深圳生活，想给父母一个幸福的晚年，那时女儿也刚刚出生，一个家庭的经济支柱已经轰然倒下，这显然依靠微薄的社保救济无补于事。在这个时候，保险又可以起到什么作用呢？

　　寿险作为事关生存和死亡风险的保单，被保险人一般出现死亡情况，都能够从保单合同中获得理赔，无论是正常死亡还是意外死亡。目前常见的定期寿险、终身寿险以及两全保险都能保障猝死风险，其中自然也包含过劳死。

　　此外，有些 重大疾病保险也有保猝死风险的，不过它取决于重大疾病保险的责任范围。一般来说，如果产品本身只针对疾病产生的 医疗费用予以赔偿，那么被保险人猝死将无法获赔；而若产品包含死亡责任，那么有望从保险公司获得死亡赔偿金。值得注意的是，上述寿险产品的保费一般都比较贵。

　　不过，这并非意味着寿险没有免责范围。一般约定的免责条款中，寿险常见免责有：保单生效或复效后两年内自杀、主动注射或吸食毒品、酒驾、无证无照驾驶机动车、故意犯罪或拘捕等，在这些情况下发生的猝死，也会遭到拒赔。

猝死是在寿险范围内的，消费者在购买保险时一定要了解清楚了，而且针对猝死，寿险也是有免责范围的，所以消费者要想买寿险，也要了解这一点。

猝死是否在意外险范围内？

随着社会的不断发展，人们的工作压力、生活压力越来越大。根据调查发现，近年来猝死事件频频发生，压力过大成为猝死的一个主要原因。那么猝死在不在意外范围？保险公司该不该为猝死买单？
　高强度加班——跑赢了时间，却透支了生命
　　随着工作和生活压力的逐渐加大，很多人也在无形中“透支”着生命，7月31日，浙江电台25岁的美女主播郭梦秋猝死；8月27日，央视46岁的着名足球解说员陶伟猝死；9月5日，泉州46岁“最美公交司机”冯永平猝死……近年来猝死事件频频发生，已逐渐成为一种社会问题。那么，有没有一种保险可为“猝死”买单呢？
　猝死和意外伤害有很大区别
　　猝死的特点是死亡急骤，出人意料，自然死亡或非暴力死亡，死得不明不白，目前大多数学者倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。而意外险是指被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的保险。
　　从定义上不难看出，猝死和意外伤害是有很大区别的，很多保险公司也认为猝死的根本原因是由于自然疾病造成的，而意外险产品中的保险责任只是保障被保险人因意外事件发生且因该意外事件为直接且单独的原因而导致的保险事故。因此，发生猝死的情况下意外险是不具有保险赔偿责任的，通常会遭到保险公司的拒赔。
适当投保重疾险可有效规避风险
　　“虽然猝死不在意外险赔付范围内，但客户可以适当选择投保重疾险等来减少风险。”一位保险公司的工作人员介绍说，目前市场上重大疾病险的种类很多，根据保险期限的不同可分为定期型和终身型，根据给付形式的不同又可分为提前给付型和附加给付型等，其中附加给付型对于猝死的赔偿性最大。
　　据介绍，附加给付型重疾险责任包括重大疾病和死亡高残两类，其主要特点是有确定的生存期间（指自被保险人身患保障范围内的重大疾病开始至保险人确定的某一时刻止的一段时间），通常为30天、60天、90天等，如果在此期间内被保险人死亡或残疾，保险人给付保险金。
　　虽然猝死是在发病1小时内死亡不符合“附加给付型”重疾险规定的生存期条件，不会赔付重疾保险金。但如果“附加给付型”重疾险包含死亡责任，被保险人患重大疾病且在生存期内死亡，保险人将给付死亡保险金。
寿险成最优之选
　　据了解，寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险，通常情况下寿险包含猝死保障。
　　从上述“猝死”与意外伤害的区别及各险种的保险责任来看，减轻“猝死”的伤害，投保寿险更为明智。值得注意的是，寿险除了通常的定期寿险和终身寿险外，又可以细化为更多品种，所以 投保人在选择时，应尽量详细了解，根据自己的实际情况进行最佳选择。
　　压力过大是猝死的罪魁祸首
　　据专家透露，在很多猝死者中，过大的压力已经成为主要的罪魁祸首。通常情况下，过大的精神压力会让人全身内分泌发生改变，从而引起心跳加快、心脏负荷增大并导致心肌缺氧，严重时会导致心绞痛、心梗的发生，如果心梗面积大、主要部位缺血的话，就会发生猝死。
从以上可以看出，猝死并不包括在意外险范围内，但是消费者可以根据实际情况购买重疾险、寿险等。广大市民在日常生活中要注意调节情绪，养成良好生活习惯，要适当给自己减压。

哪些恶性肿瘤不包括在重大疾病保险范围内？

众所周知，重大疾病保险主要是给重大疾病提供保障，包括各种恶性肿瘤。那么保险公司条款中恶性肿瘤指的是哪些呢？又有哪些恶性肿瘤不包括在重大疾病保险范围内呢？

恶性肿瘤指的是哪些：
　　重大疾病保险保障范围包括各种恶性肿瘤，所谓恶性肿瘤，是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。恶性肿瘤是所有重大疾病保险都会保障的一种疾病。那么保险公司条款中恶性肿瘤指的是哪些？一般来说，食管癌、胃癌、肝癌、肺癌、乳腺癌等都属于恶性肿瘤，也都在保险公司条款保障范围内。不过需要注意的是，以下六类恶性肿瘤不包括在重大疾病保险范围内：
　　1.原位癌
　　2.相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病
　　3.相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病
　　4.TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌
　　5.皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌)
　　6.感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤

各重大疾病保险的保障疾病：
中国人寿康宁终身重大疾病保险：心脏病(心肌梗塞)、癌症、慢性肾衰竭(尿毒症)、重大器官移植手术、瘫痪、脑中风、冠状动脉旁路搭桥手术、严重烧伤、暴发性肝炎、主动脉手术。
　　中国平安康泰保险：心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭(尿毒症)、重要器官移植、四肢瘫痪、脑中风、冠状动脉搭桥术、严重烧伤、暴发性肝炎、主动脉手术、严重疾病末期。
　　泰康人寿生命关爱保险：心脏病(心肌梗塞)、冠状动脉绕道手术、脑中风、慢性肾功能衰竭(尿毒症)、癌症、瘫痪、重大器官移植手术、主动脉手术、爆发性肝炎、慢性肝病。
　　太平洋保长健医疗保险：心肌梗塞、恶性肿瘤、四肢瘫痪、慢性肾衰竭(尿毒症)、脑中风、严重烧伤、暴发性肝炎、帕金森氏病、重大器官移植手术、冠状动脉绕道手术、主动脉手术、心脏瓣膜置换手术。
　　新华人寿健安保险：急性心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭(尿毒症)、重要器官移植、四肢瘫痪、脑血管意外后遗症、脊髓疾病、冠状动脉绕道手术、严重烧伤、暴发性肝炎、主动脉手术。
　　安联大众保险联众重大疾病附加：急性心肌梗塞、中风、冠状动脉搭桥手术、癌症、肾衰竭、暴发性肝炎、重要器官移植、瘫痪、昏迷、心脏瓣膜手术、严重烧伤、主动脉外科手术、再生障碍性贫血、慢性复发性胰腺炎。

哪些恶性肿瘤不包括在重大疾病保险范围内？综上所述可知，主要有六大类恶性肿瘤不包括在重大疾病保险范围内，其中包括原位癌、皮肤癌、感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤、TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌等。