保险的品种会越来越好吗

房地产保险的品种及功能

目前，在商品房交易过程中，办理房地产保险已经成为必须的一道手续。目前我国各保险公司推出的与房地产业相关的保险险种主要有：建筑工程保险、房屋保险、个人住房按揭保险、房地产财产保险和房地产责任保险。其中，与个人购房密切相关的是后四项。

不仅是在购房时是必须的，而且由于房地产的使用时间一般在60年以上，也是在这个相当长的时间内保障你对房屋的使用权的一种有效措施。

房屋保险该保险属家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保， 保险费率为0.1～0.2%，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。

个人住房按揭保险近几年来，一些商业银行开办了住房抵押贷款业务，为了保障受押人的利益，保证抵押的房屋在抵押期间若遭受灾害事故损失时能得到相应的赔偿，各商业银行都规定办理“个人住房按揭保险”作为获得抵押贷款的条件之一。“个人住房按揭保险”与前述的家庭财产保险在保险内容方面无多大区别，它主要通过抵押条款规定了抵押人在保险期内的权利和义务。“个人住房按揭保险”保险期限与贷款期限一致，并要求抵押人在投保时一次性缴清保险费。

房地产财产保险它属于财产保险的一种，投保人可以是团体、法人、自然人等，与居民有关的主要是商品住宅保险和自购公有住房保险。商品住宅保险是为购买商品住宅的人提供的使其在所购住宅遇到意外损失时能及时得到经济补偿的险种。

自购公房保险是对居民因房改从而购买原租住的公房的险种。两种保险的责任相同，因自然灾害而造成的保险财产损毁以及为防止灾害蔓延或因抢救、保护等必要措施而造成的保险财产的损失。所保的财产只能是房屋及其附属设备和室内装修材料等财产，保险期一般为一年，可续保，保险费由双方按规定约定。

房地产责任保险在这里主要强调房屋所有人、出租人和承租人的责任保险，一般称为房地产公众责任保险。它主要承保在房屋使用过程中产生的赔偿责任。房地产人身保险主要是指被保险人遭受因房屋造成的意外伤害而死亡或永久致残，由保险人支付保险金额的险种。

保险品种分类

随着人们生活水平的日益提高，保险也慢慢渗透到居民的衣食住行了，对于经济好的家庭来说已经是生活必备了。保险既然能够多方面满足人们的需求，那它都有哪些种类呢？且看下面小编为您整理的保险品种分类。

　　划分方法首先按保险标的是人还是物分为人身保险和损害保险两大类。被保险人因病或意外事故伤残、死亡或丧失工作能力，年老退休或保险合同期满而给付保险金，是人身保险，包括死亡保险、生存保险、年金保险、养老金保险等；财产或利益受到灾害事故损害，给予经济补偿,是损害保险,包括财产保险、责任保险、保证保险和信用保险等。

　　按保险人是否承担全部责任分为原保险和再保险。再保险又称分保，是保险人将承保的保险责任向另一个或若干保险人再一次投保，以分散风险。再保险种类有比例再保险和超额损失再保险，前者可细分为成数再保险和溢额再保险，后者可细分为超额赔款再保险和超额赔付率再保险。分保的形式有临时分保、固定分保和预约分保等。

　　按保险经营性质可分为政策性保险和商业性保险。绝大多数保险都具有商业动机，由保险公司按商业惯例经营，而政策性保险则按政府有关法令或政策规定开办，有社会保险、财产保险和责任保险等，多为贯彻政府的某一项经济或社会政策服务。

　　除按各国有关法规所作不同具体分类外，还可按保险主体分为个人保险与团体保险，按承保危险范围分为单一险、综合险和一切险。但大多数国家是按业务保障对象分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险四个类别。

　　财产保险是以物质财富及其有关的利益为保险标的的险种。主要有海上保险、货物运输保险、工程保险、航空保险、火灾保险、汽车保险、家庭财产保险、盗窃保险、营业中断保险（又称利润损失保险）、农业保险等（见财产保险）。

　　人身保险是以人的身体为保险标的的险种。主要有人身意外伤害保险、疾病保险（又称健康保险）、人寿保险（分为死亡保险、生存保险和两全保险）等（见人身保险）。

　　信用保险是以第三者对被保险人履约责任为标的的险种。主要有：①忠诚保证保险，承保雇主因雇员的不法行为所致损失；②履约保险，承保合同当事人中一方违约所负的经济责任。

　　责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的险种。主要有：①公众责任保险，承保被保险人对他人造成人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任；②雇主责任保险，又称劳工险，承保雇主根据法律或雇佣合同对受雇人员的人身伤亡应负的经济赔偿责任；③产品责任保险，承保被保险人因制造或销售的产品质量缺陷导致消费者或使用者遭受人身伤亡或其他损失所引起的赔偿责任；④职业责任保险，承保医生、律师、会计师、工程师等自由职业者因工作中的过失造成他人的人身伤亡或其他损失所引起的赔偿责任；⑤保赔保险，全称保障与赔偿保险，承保船主在经营中按照法律或合同规定对他人应负的损害赔偿责任。

　　除上述险种外，随着经济和社会发展，新的险种还在不断增加，如计算机综合保险、信用卡盗窃保险、一揽子合同保险、原子能保险和动物保险等。

保险品种有很多，商业保险、财产保险、健康保险、人身保险、信用保险、责任保险等，分类方法的不同，其细分种类也更多。而且新的险种还在不断增加，如计算机综合保险、信用卡盗窃保险、动物保险等。

责任险的品种有哪些？

在众多保险品种中责任险随受关注度不高，但这类保险的保障功能却不能小觑。接下来让我们一起来了解一样责任险到底有几种。

监护人责任险：为孩子闯祸“埋单”
　　孩子在学校是不是不怎么让你省心？爱捣蛋、容易闯祸的他是不是常常会给你惹麻烦？甚至有时候你不得不赔偿其他同学医药费？尽管老师和家长都不愿发生这样的事情，但却不得不面对。身为监护人，家长不仅需要不断地对孩子进行批评教育，还必须为孩子的过失“埋单”。
　　这种时候，监护人责任保险可以帮助家长分担经济赔偿。当孩子因为种种原因造成第三者人身伤亡或财产损失，并需要承担赔偿责任时，保险公司就会根据合同规定负责赔偿。不满18周岁孩子的父母或其他监护人，均可投保这一产品，将自己列为被保险人。除了对事故造成的损失予以赔偿外，该责任险还可以对仲裁、诉讼及律师费用，以及保险责任事故发生时，被保险人为控制或减少损失所支付的必要、合理费用予以赔偿。

　　保姆责任险：聘请家政更安心
　　保姆擦窗时不慎摔伤、做饭时被热水烫伤……这些潜在的风险总让雇主心有余悸，好在有了家庭雇佣责任保险，这类事故的赔偿责任可转移至保险公司。
　　据了解，家庭雇佣责任保险是不少保险公司推出的、附带在家财险基础上的保险产品。在保险期间，被保险人雇佣的家政服务人员因从事家务工作而遭受意外，所致人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，可在合同约定的限额内由保险公司负责赔偿。
　　实际上，在上海地区，早在2004年就推出了可由雇主直接购买的家政服务综合险。一年30元保费就可以换来最高10万元的人身意外保障和1万元的意外医疗保障。考虑到一年保险周期内，家政雇佣人员可能会随时变换，雇主如果更换保姆，只需拨打 上海社保局12333的有关电话变更保姆姓名即可。

　宠物责任险：宝贝闯祸不烦心
　　宠物已成为很多家庭的一分子，不过，这些不懂事的宝贝很可能在你预想不到的情况下给你惹麻烦。比如外出遛狗时，你的爱犬突然咬伤路人，又比如有客人来访时，猫咪闹情绪抓伤客人。这些情况下，身为主人的你可能不得不面对高昂的医疗费用。而宠物责任保险正是为被保险人规避这类风险的产品。
　　根据有关条款，在投保人支付相关保费后，该产品可以对被保险人合法拥有、照管的宠物造成第三者人身伤亡和财产的直接损失予以赔偿。
　　需要特别提醒的是，宠物造成被保险人及家庭成员、雇佣人员损害的，不在赔偿范围内，而被保险人拥有的宠物造成其他宠物的伤害，或者被保险人的宠物在被他人照管期间造成的第三者的人身伤害或财产损失也不列入赔偿责任。部分保险公司对宠物的种类也有明确规定，一些大型或烈性犬只可能不在保障范围之内。
　　在投保时，投保人应细看保险合同，问清每次事故的绝对免配额。

　　代驾责任险：为代驾服务终添保护
　　随着酒驾入刑的实施和交规日趋严厉，大部分有车族逐渐养成了“开车不喝酒，喝酒不开车”的良好习惯。代驾服务作为一种新兴行业，日渐被广大市民所接受。
　　在代驾过程中，代驾者收取了代驾费用，应当承担对车辆安全驾驶的义务。若发生交通事故，代驾者被认定需要承担责任时，代驾公司也许需要作出赔偿。对于规模小的代驾公司而言，赔偿对业务经营影响很大，甚至有可能导致破产。
　　安联财险就针对代驾服务所衍生的风险，结合安联在其他市场的车险经验和技术，开发了国内首个代驾责任险，填补了市场空白。比如，被保险人员工所代驾的一辆小车A发生事故导致人员死亡，需赔偿100万元。小车A购买了交强险和限额为20万元的第三者责任险，交强险对于人员的最高赔偿限额为11万元，两份保险共可赔偿31万元，余下的69万元赔款将由代驾责任险进行赔偿。

责任险在我们的生活中显得并没有人身保险更为起眼，因此投保责任险的家庭并不多。但对家庭来说，却是意外事故发生时的救急能手。