疾病险和重大疾病险的区别

消费型重大疾病险和储蓄型重大疾病险有哪些区别

由于近几年 重大疾病发病率越来越高，消费者对重疾险的认识越来越多。但是对于重疾险的分类，大部分都不清楚，重疾险按根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和储蓄型重大疾病险，那么 消费型重大疾病险和 储蓄型重大疾病险有哪些区别呢？

　　消费型重疾险，每一分保费都用来购买 保险保障，都被“消费”掉了。优势在于是提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费就可以购买到高额的保障。不过很多消费者不喜欢这种保险产品也是因为这一特点，感觉“买保险，花了钱，没有理赔，就亏了”。

　　另外，消费型重疾险的保障期限，还有短期和终身之分。很多消费者是以附加险的形式购买重疾险，也往往都是短期的重疾险。值得注意的是，消费型重疾险采用的是自然费率，随着被保险人年龄增长，罹患重大疾病的概率上升，因此保费会逐年提高，如果被保险人的身体健康恶化，保险公司有权进行额外加费，甚至拒保。

　　储蓄型重大疾病保险，最大的卖点，是“有病治病，无病养老”，也就是说在保障期间内没有罹患重疾，保险期满将获得满期 生存保险金，有时还有一定的分红等增值收益。这类产品是均衡费率，也就是说每年所交保费不变，是目前市场上较受消费者青睐的一类重疾险产品。

消费型重大疾病险和储蓄型重大疾病险有哪些区别呢？消费型重大疾病险的优势在于用低廉的保费购买高额保障的产品，而储蓄型重大疾病险的优势在于没有罹患重疾可以获得保费返还。

重大疾病险的出现和意义

重大疾病险的出现和意义

　 据国家卫生部2010年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。而目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上。面对防不胜防的疾病，您需要第一时间救急的重大疾病保险！保险金一笔领回，把握黄金治疗时间，掌握治疗自主权。

重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这重大疾病保险一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

　 重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。

不少人认为保险理赔有时过于麻烦，尤其是重大金额保险理赔更是重中之重，而保监会《健康保险管理办法》规定，健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。所以大家完全不用担心购买了重大疾病险后无法获得理赔或纠纷。

同时为了能更好的在意外发生时获得理赔，保险人应该做到合法医院确诊，及时报案，备齐理赔资料。且以上文件需要相关部门合法正规的的有效签章以便顺利获得理赔。

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重大疾病保险

重大疾病险与一般寿险的区别

由于社会生活节奏的加快，以及人们工作压力的增大，越来越多的都市青年为了身体健康，购买疾病险。那么 重大疾病险与一般 寿险有什么区别呢？

　　日前，保险专家就消费者关心的重大疾病保险与一般寿险的区别问题进行了简单分析。

　　一、重大疾病保险的保险事件是指患合同所约定的重大疾病，这类疾病一般是对人体损伤比较严重、费用较高的疾病，可能有多种。同时，为了控制风险、明确责任，保险公司一般对所保障的重大疾病进行明确、清晰的定义，因此各保险公司对重大疾病的定义可能有一定的差别。一般寿险的保险事件仅仅是指 身故，比较单一，所以重大疾病保险相对复杂。

　　二、 重大疾病保险是以重大疾病的发病率为保险费计算的基础，而一般寿险是以死亡率为保险费计算的基础。相对死亡率来说，重大疾病的发病率具有波动性大、不稳定的特点，并且重大疾病类保险产生的时间短，经验数据远没有死亡率的统计数据那么丰富，因此重大疾病保险的风险相对要大一些。目前，国内寿险市场的重大疾病保险产品大都包含了身故责任，这在一定程度上降低了经营风险。

不同的保险公司其重大疾病险的保障范围不尽相同，所以消费者在购买这类保险时，一定要弄清楚其保障范围和保障额度，以便以后理赔方便。