保险产品与理财产品的区别

六方面介绍理财产品与基金的区别

随着经济的发展，理财产品和基金越来越成为众多市民追捧的对象。一般投资者要弄清理财产品与基金的区别并不容易，下面就从六大方面来简单介绍二者之间存在的差异。

　　区别一：申购门槛
　　货币市场基金申购起点一般都在1000元左右。辅以一些特定的投资计划，投资者若参与南方基金公司的定期定额投资计划，申购门槛只需200元。
　　人民币理财计划的门槛更高。几家银行投资额起点从最低1万元到5万元，多数银行对购买者还有一些其他的要求和限制，比如还要搭售一定比例的定期存款等等。

　　区别二：流动性
　　有“活期储蓄”之称的货币市场基金很大一个优势就是流动性，客户可以随时申购、赎回，具备非常好的便利性。在买入基金后的第2个工作日起，就可进行赎回。
　　人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。银行的人民币理财产品属于封闭式管理，且收益率与年限挂钩，投资者不能随时赎回，其流动性也受一定限制。

　　区别三：管理机构
　　货币市场基金的管理机构是基金公司，而人民币理财产品的管理机构则是银行。

　　区别四：收益率
　　货币市场基金和人民币理财产品都是相对安全的理财品种，均可作为储蓄的替代品。而与人民币理财产品相比，货币市场基金具有月月复利、加息加利、滚动投资、收益免税等特性，因而有可能取得更高的收益。近来几只货币市场基金7日年化收益率都在3%以上，其中的佼佼者银华基金更是创下了8%的最高记录。
　　人民币理财产品的收益率相对略低，并且收益率与投资年限息息相关。

　　区别五：风险性
　　属于定期理财的人民币理财产品有一定风险，由于投资者不能中途取款，可能导致收益率会低于未来的储蓄利率；而投资灵活的货币市场基金则可以较好地应对这一趋势，因为其收益率将能随着所投资品种收益率的提高而“水涨船高”。

　　区别六：手续费
货币市场基金可随时申购、赎回且不收取任何手续费；但如果投资者提前解约人民币理财产品的话，就要缴纳一定的解约手续费。

理财产品与基金的区别可以从申购门槛、流动性、收益率、风险性等方面来进行比较和分析，此外，还有一点重要区别就是基金申购、赎回且不收取任何手续费，但理财产品则需要。

人身保险与财产保险的区别

　人身保险与财产保险的区别

　　(一)保险金额的确定

　　人身保险的保险标的是人的生命和身体，而人的生命或身体不是商品，不能用货币衡量其实际价值大小，因此保险金额确定不能用财产保险方法衡量，主要有“生命价值”确定方法和“人身保险设计”方法。一般情况下，保险金额由投保人和保险人共同约定，其确定取决于投保人的设计需要和交费能力。

　(二)保险金的给付

　　人身保险属于定额给付性保险(个别险种除外，如医疗保险，可以是补偿性保险)，保险事故发生时，被保险人既可以有经济上的损失，也可以没有经济上的损失，即使有经济上的损失，也不一定能用货币来衡量。因此，人身保险不适用补偿原则，也不存在财产保险中比例分摊和代位求偿原则的问题。被保险人可同时持有若干份相同的有效保单，保险事故发生后，即可从若干保单同时获得保险金。如果保险事故是由第三方造成，并依法应由第三方承担赔偿责任，那么被保险人可以同时获得保险人支付的保险金和第三方支付的赔偿金，保险人不能向第三方代位求偿。

　(三)保险利益的确定

　　人身保险的保险利益不同于财产保险，主要表现在：

　　1.在财产保险中，保险利益具有量的规定性；而在人身保险中，人的生命或身体是无价的，保险利益也不能用货币估算。因此，人身保险没有金额上的限制。

　　2.在财产保险中,保险利益不仅是订立合同的前提条件，而且是维持合同效力、保险人支付赔款的条件；而在人身保险中，保险利益只是订立合同的前提条件，并不是维持合同效力、保险人给付保险金的条件。

　(四)具有长期性

财产保险如火险等保险期间大多为1年，而人身保险大都为长期性保单，长则十几年、几十年或人的一生。

(五)具有储蓄性

　　财产保险的保险期间的一般较短，根据大数法则，在保期间内(有些情况例外，如保险期间内无法确定损失程度等)，保险人向同一保单的所有投保人收取的纯保费等于保险人的赔付总额。因此，保险人无法将纯保费用于长期投资，财产保险不具有储蓄性。人身保险，尤其是人寿保险，具有明显的储蓄性。一般而言，人寿保险期间较长，采取了不同于自然保费的均衡保费的交费方法，这使得在投保后的一定时期内，投保人交付的纯保费大于自然纯保费，对于投保人早期交付的纯保费大于自然纯保费的部分，保险人可以充分利用，并且使得投资收益。被保险人或投保人在保单生效的一定时间后，就可以对其保单享有一定的储蓄利益，如保单贷款、领取退保金或其他选择。

　　人寿保险具人储蓄性，但不是说明人寿保险完全等同于储蓄，它与银行储蓄相比，有着较大差别，其主要表现为以下几个方面：

　　1.二者的对象不同。储蓄的对象可以是任何单位或个人，没有特殊条件的约束；而人寿保险的对象必须符合保险人的承保条件，经过核保可能会能一些人被拒保或有条件的承保。

　　2.二者的技术要求不同。人寿保险集合众多单位和个人面临的同质风险分摊少数单位和个人发生的损失，需要复杂的精算技术；而储蓄则是使用已支付保费加利息的公式，无需特殊的计算技术。

　　3.二者的受益期间不同。人寿保险在合同约定信口开合期间，无论何时发生保险事故，受益人均可以得到约定的保险金；而储蓄只有累积了一定的期间，才能得到预期的利益，即储存的已支付保费及利息。

　　4.二者的行为性质不同。人寿保险利用多数投保人交纳的保险费建立的保险基金对遭受损失的被保险人提供补偿或给付，是一种互助行为；而储蓄所得就是本人储存的已支付保费及利息，对每个储户都是如此，是一种自助行为。

　　5.二者的主要目的不同。人寿保险的主要目的是应付各种风险事故造成的经济损失和给付保险金；而储蓄的主要目的是为了获得利息收入。

健康险与寿险的区别

为了满足不同人群的需要，保险公司开发的保险产品越来越多，面对种类如此繁多的保险产品，很多消费者都不知道它们的区别。今天我们就来了解一下健康险和寿险的区别。

　健康险
　　(1)、医疗保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，也就是提供医疗费用保障的保险，(也就是我们常说的医疗费用报销的险种)。此类险种保障的是病人为了治病在医院里发生的各种费用；
　　(2)、疾病保险，指以疾病为给付保险金条件的保险。目前国内最常见的此类险种就是重大疾病保险，因为所保的疾病往往会给被保险人带来高额的费用支出，例如恶性肿瘤，心脏疾病等等，所以一般要求投保时的保障额度较高。疾病保险的给付方式一般是在疾病确诊之后立即一次性支付保险金额；
　　(3)、收入保障保险，指因疾病或意外伤害导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。此类保险主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但是不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。比如我们常见的住院津贴类的保险。
　　(4)、长期护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。在健康保险中此类保险也是非常重要的一类保险，因为在国内刚刚起步，(除部分专业健康保险公司推出此类险种外，传统寿险公司很少推出)可能市场上见到的不是太多，但在国外比较流行的。

寿险
　　“寿险”是人寿保险的简称，它是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。人寿保险分为：生存保险、死亡保险、两全保险等。比如我们常见的定期寿险、终身寿险以及年金保险都属于寿险。现在市场上的分红保险、万能保险、投资连结保险等新型的人寿保险同样也属于寿险。

健康险是以人的健康来作为保险标的的，而寿险则是以被保险人的寿命为保险标的。投保人在投保这两种保险时应该仔细区别它们的不同。