企业保险和个人保险的区别

个人保险与团体保险的区别

按保险保障的对象分，可以把人身保险分为个人保险和团体保险。
　　个人保险是为满足个人和家庭需要，以个人作为承保单位的保险。团体保险一般用于人身保险，它是用一份总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。在团体保险中，投保人是“团体组织”，如机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织，被保险人是团体中的在职人员。已退休、退职的人员不属于团体的被保险人。另外，对于临时工、合同工等非投保单位正式职工，保险人可接受单位对其提出的特约投保。
　　团体保险包括团体人寿保险、团体年金保险、团体人身意外伤害保险、团体 健康保险等，在国外发展很快。特别是由雇主、工会或其他团体为雇员和成员购买的团体年金保险和团体信用人寿保险发展尤为迅速。团体信用人寿保险是团体人寿保险的一种，是指债权人以债务人的生命为保险标的的保险。团体年金保险已成为雇员退休福利计划的重要内容。近几年，美国有些雇员福利计划中还加入了团体财务和责任保险项目，比如团体的私用汽车保险和雇主保险等。我国保险公司也开展了团体寿险、人身意外伤害险、企业 补充养老保险和医疗保险等团体保险业务，但险种还不完善。随着经济体制改革的不断深入，商业 保险的作用将不断加强，团体保险应有更大的发展空间。
　　以人身保险为例，个人保险与团体保险在经营方式上存在以下不同：
　　（一）风险选择的对象不同
　　对保险人而言，个人保险的风险选择对象基于个人。出于公平对待保户，保证 保险公司偿付能力的考虑，保险人总是要对投保的个人及其风险状况作出小心谨慎的判断。比如需要考虑的因素有：年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地、险种和财务状况等。由于个人健康状况和家庭病史在保险人决定是否承保时起着至在重要的作用，保险人通常会要求被保险人进行体检并由医疗机构开具体检报告书，以此作为证明帮助保险人作出承保决定。团体保险以团体的选择代替个人的选择，不需要团体成员体检或提供任何可保证明，保险人就予以承保。它的风险控制手段主要是：投保单位的资格、被保险人是否是能够参加正常工作的在职人员，以及对投保人数和保额的限制。一般投保单位无权选择为哪些人投保或哪些人不保。另外，保险金额或者全部相同或者保险人依据被保险人工资水平、职位、服务年限不同，为每个被保险人制定不同的保险金额。
　　（二）承保的方式不同
　　个人保险采用一张独立的保单约定投保人和保险人之间的权利、义务。保单中的承保表部分须填写投保人、被保险人的个人有关资料，以及关于受益人、保险金额、保险费金额和交付方式、签单日期等内容。保险条款则包括保险责任、责任免除等核心内容。在团体保险中无论被保险人有多少，都只用一张总的保险单提供保障证明，而给每个被保险人只发放一张保险凭证。总的保单与个人保单内容相似，其中列明了所有被保险人的姓名、受益人姓名、年龄、性别、保额等，在保险凭证中并不包括所有保险条款。
　　（三）保险合同内容的灵活性不同
　　个人保险合同充分体现了保险合同是附合合同这一特点，即：保险人事先拟就合同的主要内容，投保人只能表示同意或不同意。对于团体保险，特别当投保单位是较大规模的团体时，投保人可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险人进行协商。当然，团体保险单也应遵循一定的格式和包括一些特定的标准条款，但与个人保险合同相比明显具有灵活性。
　　（四）成本与费率计算方法不同
　　我国《保险代理人管理规定（试行）》第五十二条规定：“个人代理人不得办理企业财产保险业务和团体人身保险业务。”因此，团体保险减少了代理人的佣金支出，再加上它手续简单，免于体检，所以团体保险较个人保险更能节约保险公司的业务管理费用。此外，与个人寿险依据生命表制定费率不同，团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率，即采用经验费率法。
个人保险是为满足个人和家庭需要，以个人作为承保单位的保险。团体保险一般用于人身保险，它是用一份总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。随着经济体制改革的不断深入，商业保险的作用将不断加强，团体保险应有更大的发展空间。

企业年金保险和基本养老保险的六大区别

　　随着生活水平的提高，人们不仅重视当下的生活质量，也越发注重晚年的生活。除了参与基本养老保险之外，企业年金保险也成为人们保障晚年生活水平的重要手段。不过，企业年金保险和基本养老保险的区别是什么呢？

企业年金保险和基本养老保险

　　企业年金保险和基本养老保险二者概念是不一样的。企业年金保险指的是企业以及职工在参与基本养老保险的基础上，自愿建立的一种养老保险补充制度。基本养老保险，指的是国家根据法律、法规，强制建立和实施的一种社会保险制度。

　　通过上述的介绍可以发现，企业年金保险是自愿的，而基本养老保险则是强制性质的，这也是二者的最大区别。

企业年金保险和基本养老保险六大区别

　　1、实施主体不同

　　企业年金保险，实施的主体为企业和企业职工，政府不会对企业年金保险承担责任。政府对企业年金的主要作用体现在立法、税收以及监管等方面。

　　基本养老保险，实施的主体是政府，由政府通过立法的形式强制实施的，并且政府的相关机构会对基本养老保险进行统一的管理和运作。

　　2、保障目标不同

　　企业年金保险的建立是企业出于提高退休职工的生活水平的考虑。主要目的是为了弥补基本养老保险的不足。

　　基本养老保险设置的目的是为了保障广大的职工退休之后的基本生活需要，是对职工晚年生活的基本保障，一般而言保障标准和保障水平相对较低。

　　3、缴费方式不同

　　企业年金保险缴费方式和标准是由企业和职工自行决定的，完全自愿，企业和员工可以自行决定缴费金额，多少都由企业和员工共同决定。

　　基本养老保险的缴费方式和缴费标准都是由各地政府统一规定并且强制实施，不以个人意志而转移。

　　4、筹资方式不同

　　企业年金保险采取的是筹资方式是个人账户完全积累形式，实行个人保障。

　　基本养老保险采取的则是现收现付加部分积累的方式，从而确保职工退休之后获取养老保障。

　　5、运作模式不同

　　企业年金保险采用的是市场化的运作模式，企业和员工委托给专业的机构进行管理和运作，有一定的自主权。

　　基本养老保险则是由政府的社会保障机构统一进行管理和运作的，更加规范。

　　6、支付保证不同

　　由于企业年金保险是由企业和员工自愿建立的，所以需要企业和员工共同承担企业年金运作的风险。

　　基本养老保险是由政府强制建立的，所以由财政对基本养老金的最终支付给予担保，相比较而言，基本养老保险的支付保证更加稳妥。

　　无论是基本养老保险还是企业年金保险，建立的目的都是为了保证职工的退休生活。如果经济条件尚可的话，大家还可以增加商业养老保险，为自己打造一个幸福有保障的晚年！更多企业年金保险以及基本养老保险知识，大家可以免费咨询慧择网保险专家。

区分：团体保险和个人保险

为了满足团体成员的需要，让团体成员也有相应的安全保障，保险公司推出了团体保险，那么团体保险和个人保险相比有什么区别呢？

　　现代社会很多人都会选择购买商业保险来补充社保的不足。也有一些家庭选择购买类似于 家庭保险的团体保险。那么团体保险和个人保险相比有什么区别呢？下面我们通过六点因素来分析。

危险选择的对象基于团体
　　团体保险的保险人在承保时选择的对象是团体而不是个人。因此，进行对象选择的重点是审查团体的合法性和团体成员的比例。投保团体必须是依法成立的合法组织，如各种企业、国家机关、事业单位等。投保团体中参加保险的人数，与团体中具有参加资格的总人数的比例，必须达到保险人规定的比例。通常规定，如果团体负担全体保险费，符合条件的人必须全部参加；如果团体与个人共同负担保险费，投保人数必须达到合格人数的75%以上。另外，对少于 10人的团体可能不能投保团体保险。

被保险人不需体检
　　对投保团体进行选择后，可以确保承保团体的死亡率符合正常水平，对个别具体的被保险人就不需体检了。由此，既方便了被保险人，也节省了成本费用。

　　团体保险的保险费率低、保费便宜
　　由于团体保险的保险手续简化，节约了大量的费用，从而降低了附加保费，毛保费自然降低。而且，团体保险的死亡率比较稳定，与个人保险的死亡率基本一致，甚至低于个人保险的死亡率，也使得团体保险的费率低于个人保险的费率。　　
　　团体保险采用经验费或由于针对团体设定保险费率，其团体的死亡率随团体人员的工作性质不同而不同，因此，不同方向类别的团体适用不同的费率。该费率根据投保团体的理赔情况制定，为经验费率。

团体保险使用团体保险单
　　团体保险以集体的名义投保，投保人是组织，其使用的保险单为团体保险单，即一份总的保险单，而不像个人保单那样，通常针对单个的被保险人分别开立保险合同。在团险的保险单中要明确投保人与保险人的权利与义务关系，其变更等合同行为在投保人与保险人之间进行。通常，被保险人的保险金给付通过投保人或专门的账户进行，不直接面对单个的被保险人。

团体保险的保险计划具有灵活性
　　团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳，因此，保险人对于团体保险给予了一定的灵活性。如在保险期限上，可以是定期、终身、定期与终身相结合等多种方式；在保费缴纳上，投保人可以选择是趸缴、分期缴纳、趸缴与分期缴纳相结合，定期或不定期缴费等多种缴费方式；在被保险人方面，被保险人可以是确定的个人，也同以是约定条件下不确定的个人；在保险金的给付上，可以是定额给付，也可以是根据被保险人不同而不同的非定额给付。

无论什么保险都是需要根据投保原则来购买的，团体保险的购买自然也一样。现在团体保险和个人保险的区别大家了解的差不多了，所以请按需购买。