保险资金运用管理暂行办法

《保险资金运用管理暂行办法》内容

为规范保险资金投资股权行为，防范投资风险，保障资产安全，维护保险人和被保险人合法权益，中国保监会制定了《保险资金投资股权暂行办法》。那么《保险资金投资股权暂行办法》的内容是什么呢？下面就由小编来介绍一下。

第一章 总 则
　　第一条为规范保险资金投资股权行为，防范投资风险，保障资产安全，维护保险当事人合法权益，依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合伙企业法》及《保险资金运用管理暂行办法》等规定，制定本办法。
　　第二条本办法所称股权，是指在中华人民共和国（以下简称中国）境内依法设立和注册登记，且未在中国境内证券交易所公开上市的股份有限公司和有限责任公司的股权（以下简称企业股权）。
　　第三条保险资金可以直接投资企业股权或者间接投资企业股权（以下简称直接投资股权和间接投资股权）。
　　直接投资股权，是指保险公司（含保险集团（控股）公司，下同）以出资人名义投资并持有企业股权的行为；间接投资股权，是指保险公司投资股权投资管理机构（以下简称投资机构）发起设立的股权投资基金等相关金融产品（以下简称投资基金）的行为。
　　第四条本办法所称投资机构，是指在中国境内依法注册登记，从事股权投资管理的机构。
　　本办法所称专业服务机构（以下简称专业机构），是指经国家有关部门认可，具有相应专业资质，为保险资金投资企业股权提供投资咨询、法律服务、财务审计和资产评估等服务的机构。
　　第五条保险资金投资股权投资基金形成的财产，应当独立于投资机构、托管机构和其他相关机构的固有财产及其管理的其他财产。投资机构因投资、管理或者处分投资基金取得的财产和收益，应当归入投资基金财产。
　　第六条保险资金投资企业股权，必须遵循稳健、安全原则，坚持资产负债匹配管理，审慎投资运作，有效防范风险。
　　第七条保险公司、投资机构及专业机构从事保险资金投资企业股权活动，应当遵守本办法规定，恪尽职守，勤勉尽责，履行诚实、信用、谨慎、守法的义务。
　　第八条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）负责制定保险资金投资企业股权的政策法规，依法对保险资金投资企业股权活动实施监督管理。

　第二章 资质条件
　　第九条保险公司直接投资股权，应当符合下列条件：
　　（一）具有完善的公司治理、管理制度、决策流程和内控机制；
　　（二）具有清晰的发展战略和市场定位，开展重大股权投资的，应当具有较强的并购整合能力和跨业管理能力；
　　（三）建立资产托管机制，资产运作规范透明；
　　（四）资产管理部门拥有不少于5名具有3年以上股权投资和相关经验的专业人员，开展重大股权投资的，应当拥有熟悉企业经营管理的专业人员；
　　（五）上一会计年度末偿付能力充足率不低于150%，且投资时上季度末偿付能力充足率不低于150%；
　　（六）上一会计年度盈利，净资产不低于10亿元人民币（货币单位以下同）;
　　（七）最近三年未发现重大违法违规行为；
　　（八）中国保监会规定的其他审慎性条件。
　　间接投资股权的，除符合前款第（一）、（三）、（五）、（七）、（八）项规定外，资产管理部门还应当配备不少于2名具有3年以上股权投资和相关经验的专业人员。
　　保险公司投资保险类企业股权，可不受前款第（二）、（四）项的限制。
　　前款所称重大股权投资，是指对拟投资非保险类金融企业或者与保险业务相关企业实施控制的投资行为。
　　第十条保险公司投资股权投资基金，发起设立并管理该基金的投资机构，应当符合下列条件：
　　（一）具有完善的公司治理、管理制度、决策流程和内控机制；
　　（二）注册资本不低于1亿元，已建立风险准备金制度；
　　（三）投资管理适用中国法律法规及有关政策规定；
　　（四）具有稳定的管理团队，拥有不少于10名具有股权投资和相关经验的专业人员，已完成退出项目不少于3个，其中具有5年以上相关经验的不少于2名，具有3年以上相关经验的不少于3名，且高级管理人员中，具有8年以上相关经验的不少于1名；拥有不少于3名熟悉企业运营、财务管理、项目融资的专业人员；
　　（五）具有丰富的股权投资经验，管理资产余额不低于30亿元，且历史业绩优秀，商业信誉良好；
　　（六）具有健全的项目储备制度、资产托管和风险隔离机制；
　　（七）建立科学的激励约束机制和跟进投资机制，并得到有效执行；
　　（八）接受中国保监会涉及保险资金投资的质询，并报告有关情况；
　　（九）最近三年未发现投资机构及主要人员存在重大违法违规行为；
　　（十）中国保监会规定的其他审慎性条件。
　　第十一条保险资金投资企业股权，聘请专业机构提供有关服务，该机构应当符合下列条件：
　　（一）符合本办法第十条第（一）、（三）、（八）、（九）、（十）项规定；
　　（二）具有国家有关部门认可的业务资质；
　　（三）熟悉保险资金投资股权的法律法规、政策规定、业务流程和交易结构，且具有承办股权投资有关服务的经验和能力，商业信誉良好；
　　（四）与保险资金投资企业股权的相关当事人不存在关联关系。
　　提供投资咨询服务的机构，除符合前款规定外，还应当符合下列条件：
　　（一）专业团队成熟稳定，拥有不少于6名具有股权投资和相关经验的专业人员，其中具有5年以上相关经验的不少于3名；
　　（二）注册资本不低于200万元。
　　为保险资金提供资产托管服务的商业银行，应当接受中国保监会涉及保险资金投资的质询，并报告有关情况。

第三章 投资标的
　　第十二条保险资金直接或者间接投资股权，该股权所指向的企业，应当符合下列条件：
　　（一）依法登记设立，具有法人资格；
　　（二）符合国家产业政策，具备国家有关部门规定的资质条件；
　　（三）股东及高级管理人员诚信记录和商业信誉良好；
　　（四）产业处于成长期、成熟期或者是战略新型产业，或者具有明确的上市意向及较高的并购价值；
　　（五）具有市场、技术、资源、竞争优势和价值提升空间，预期能够产生良好的现金回报，并有确定的分红制度；
　　（六）管理团队的专业知识、行业经验和管理能力与其履行的职责相适应；
　　（七）未涉及重大法律纠纷，资产产权完整清晰，股权或者所有权不存在法律瑕疵；
　　（八）与保险公司、投资机构和专业机构不存在关联关系，监管规定允许且事先报告和披露的除外；
　　（九）中国保监会规定的其他审慎性条件。
　　保险资金不得投资不符合国家产业政策、不具有稳定现金流回报预期或者资产增值价值，高污染、高耗能、未达到国家节能和环保标准、技术附加值较低等企业股权。不得投资创业、风险投资基金。不得投资设立或者参股投资机构。
　　保险资金投资保险类企业股权，可不受第（二）、（四）、（五）、（八）项限制。
　　保险资金直接投资股权，仅限于保险类企业、非保险类金融企业和与保险业务相关的养老、医疗、汽车服务等企业的股权。
　　第十三条保险资金投资的投资基金，应当符合下列条件：
　　（一）投资机构符合本办法第十条规定；
　　（二）投资方向或者投资标的符合本办法第十二条规定及其他金融监管机构的规定；
　　（三）具有确定的投资目标、投资方案、投资策略、投资标准、投资流程、后续管理、收益分配和基金清算安排；
　　（四）交易结构清晰，风险提示充分，信息披露真实完整；
　　（五）已经实行投资基金托管机制，募集或者认缴资金规模不低于5亿元，具有预期可行的退出安排和健全有效的风控措施，且在监管机构规定的市场交易；
　　（六）中国保监会规定的其他审慎性条件。

　第四章 投资规范
　　第十四条保险公司投资企业股权，应当符合下列规定：
　　（一）实现控股的股权投资，应当运用资已支付保费；
　　（二）其他直接投资股权，可以运用资已支付保费或者与投资资产期限相匹配的责任准备金；
　　（三）间接投资股权，可以运用资已支付保费和保险产品的责任准备金。人寿保险公司运用万能、分红和投资连结保险产品的资金，财产保险公司运用非寿险非预定收益投资型保险产品的资金，应当满足产品特性和投资方案的要求；
　　（四）不得运用借贷、发债、回购、拆借等方式筹措的资金投资企业股权，中国保监会对发债另有规定的除外。
　　第十五条保险公司投资企业股权，应当符合下列比例规定：
　　（一）投资未上市企业股权的账面余额，不高于本公司上季末总资产的5%；投资股权投资基金等未上市企业股权相关金融产品的账面余额，不高于本公司上季末总资产的4%，两项合计不高于本公司上季末总资产的5%；
　　（二）直接投资股权的账面余额，不超过本公司净资产，除重大股权投资外，投资同一企业股权的账面余额，不超过本公司净资产的30%；
　　（三）投资同一投资基金的账面余额，不超过该基金发行规模的20%。
　　第十六条保险公司投资企业股权，应当按照监管规定和内控要求，规范完善决策程序和授权机制，确定股东（大）会、董事会和经营管理层的决策权限及批准权限。根据偿付能力、投资管理能力及投资方式、目标和规模等因素，做好相关制度安排。
　　决策层和执行层应当各司其职，谨慎决策，勤勉尽责，充分考虑股权投资风险，按照资产认可标准和资本约束，审慎评估股权投资对偿付能力和收益水平的影响，严格履行相关程序，并对决策和操作行为负责。保险资金投资企业股权，不得采用非现场方式表决。
　　保险资金追加同一企业股权投资的，应当按照本办法规定，履行相应程序。
　　第十七条保险资金投资股权涉及关联关系的，其投资决策和具体执行过程，应当按照关联交易的规定，采取有效措施，防止股东、董事、监事、高级管理人员及其他关联方，利用其特殊地位，通过关联交易或者其他方式侵害保险公司和被保险人利益，不得进行内幕交易和利益输送。
　　第十八条保险资金直接投资股权，应当聘请符合本办法第十一条规定的专业机构，提供尽职调查、投资咨询及法律咨询等专业服务。
　　间接投资股权，应当对投资机构的投资管理能力及其发行的投资基金进行评估。投资管理能力评估，应当至少包括本办法第十条规定的内容；投资基金评估，应当至少包括本办法第十三条规定的内容。
　　间接投资股权，还应当要求投资机构提供投资基金募集说明书等文件，或者依据协议约定，提供有关论证报告或者尽职调查报告。
　　第十九条保险资金投资企业股权，应当充分行使法律规定的权利，通过合法有效的方式，维护保险当事人的合法权益。
　　重大股权投资，应当通过任命或者委派董事、监事、经营管理层或者关键岗位人选，确保对企业的控股权或者控制力，维护投资决策和经营管理的有效性；其他直接股权投资，应当通过对制度安排、合同约定、交易结构、交易流程的参与和影响，维护保险当事人的知情权、收益权等各项合法权益。
　　间接投资股权，应当与投资机构签订投资合同或者协议，载明管理费率、业绩报酬、管理团队关键人员变动、投资机构撤换、利益冲突处理、异常情况处置等事项；还应当与投资基金其他投资人交流信息，分析所投基金和基金行业的相关报告，比较不同投资机构的管理状况，通过与投资机构沟通交流及考察投资基金所投资企业等方式，监督投资基金的投资行为。
　　投资基金采取公司型的，应当建立独立董事制度，完善治理结构；采取契约型的，应当建立受益人大会；采取合伙型的，应当建立投资顾问委员会。间接投资股权，可以要求投资机构按照约定比例跟进投资，并在投资合同或者发起设立协议中载明。
　　第二十条保险公司投资企业股权，应当加强投资期内投资项目的后续管理，建立资产增值和风险控制为主导的全程管理制度。除执行本办法第十九条规定外，还应当采取下列措施：
　　（一）重大股权投资的，应当规划和发展企业协同效应，改善企业经营管理，防范经营和投资风险；选聘熟悉行业运作、财务管理、资本市场等领域的专业人员，参与和指导企业经营管理，采取完善治理、整合资源、重组债务、优化股权、推动上市等综合措施，提升企业价值；
　　（二）其他直接投资股权的，应当指定专人管理每个投资项目，负责与企业管理团队沟通，审查企业财务和运营业绩，要求所投企业定期报告经营管理情况，掌握运营过程和重大决策事项，撰写分析报告并提出建议，必要时可聘请专业机构对所投企业进行财务审计或者尽职调查；
　　（三）间接投资股权的，应当要求投资机构采取不限于本条规定的措施，提升企业价值，实现收益最大化目标。
　　第二十一条保险资金投资企业股权，应当参照国际惯例，依据市场原则，协商确定投资管理费率和业绩报酬水平，并在投资合同中载明。投资机构应当综合考虑资产质量、投资风险与收益等因素，确定投资管理费率，兑现业绩报酬水平，倡导正向激励和引导，防范逆向选择和道德风险。
　　第二十二条保险资金投资企业股权，应当聘请符合本办法第十一条规定的专业机构，采用两种以上国际通用的估值评估方法，持续对所投股权资产进行估值和压力测试，得出审慎合理的估值结果，并向中国保监会报告。估值方法包括但不限于基于资产的账面价值法、重置成本法、市场比较法、现金流量折现法以及倍数法等。
　　第二十三条保险资金投资企业股权，应当遵守本办法及相关规定，承担社会责任，恪守道德规范，充分保护环境，做负责任的机构投资者。

第五章 风险控制
　　第二十四条保险资金投资企业股权，应当注重投资管理制度、风险控制机制、投资行为规范和激励约束安排等基础建设，建立项目评审、投资决策、风险控制、资产托管、后续管理、应急处置等业务流程，制定风险预算管理政策及危机解决方案，实行全面风险管理和持续风险监控，防范操作风险和道德风险。
　　第二十五条保险公司投资企业股权，应该审慎考虑偿付能力和流动性要求，根据保险产品特点、资金结构、负债匹配管理需要及有关监管规定，合理运用资金，多元配置资产，分散投资风险。
　　第二十六条保险资金投资企业股权，应当遵守本办法及有关规定，确保投资项目和运作方式合法合规。所投企业应当符合国家法律法规和本办法规定，具有完备的经营要件。
　　第二十七条保险资金投资企业股权，应当建立重大突发事件应急处理机制。应急处理机制包括但不限于风险情形、应急预案、工作目标、报告路线、操作流程、处理措施等，必要时应当及时启动应急处理机制，尽可能控制并减少损失。
　　保险公司应当建立责任追究制度，高级管理人员和主要业务人员违反监管规定及公司管理制度，未履行或者未正确履行职责，造成资产损失的，应当追究其责任。涉及非保险机构高级管理人员和主要业务人员的，保险公司应当按照有关规定和合同约定追究其责任。
　　第二十八条保险资金投资企业股权，应当建立有效的退出机制。退出方式包括但不限于企业股权的上市、回购、协议转让及投资基金的买卖或者清算等。
　　保险资金投资企业股权，可以采取债权转股权的方式进入，也可以采取股权转债权的方式退出。
　　第二十九条保险公司投资企业股权，应当要求投资机构按照有关规定和合同约定，向本公司及相关当事人履行信息披露义务。信息披露至少包括投资团队、投资运作、项目运营、资产价值、后续管理、关键人员变动，以及已投资企业的经营管理、主要风险及重大事项等内容，重大事项包括但不限于股权纠纷、债务纠纷、司法诉讼等。
　　信息披露不得存在虚假陈述、误导、重大遗漏或者欺诈等行为。投资机构应当对信息披露的及时性、准确性、真实性和完整性承担法律责任。

　第六章 监督管理
　　第三十条保险公司进行重大股权投资，应当向中国保监会申请核准，提交以下书面材料：
　　（一）股东（大）会或者董事会投资决议；
　　（二）主营业务规划、投资规模及业务相关度说明；
　　（三）专业机构提供的财务顾问报告、尽职调查报告和法律意见书；
　　（四）投资可行性报告、合规报告、关联交易说明、后续管理规划及业务整合方案；
　　（五）有关监管部门审核或者主管机关认可的股东资格说明；
　　（六）投资团队及其管理经验说明；
　　（七）附生效条件的投资协议，特别注明经有关监管机构或者部门核准后生效；
　　（八）中国保监会规定的其他审慎性内容。
　　中国保监会审核期间，拟投资企业出现下列情形之一的，可以要求保险公司停止该项股权投资：
　　（一）出现或者面临巨额亏损、巨额民事赔偿、税收政策调整等重大不利财务事项；
　　（二）出现或者面临核心业务人员大量流失、目标市场或者核心业务竞争力丧失等重大不利变化；
　　（三）有关部门对其实施重大惩罚性监管措施；
　　（四）中国保监会认为可能对投资产生重大影响的其他不利事项。
　　重大股权投资的股权转让或者退出，应当向中国保监会报告，说明转让或者退出的理由和方案，并附股东（大）会或者董事会相关决议。
　　第三十一条保险公司进行非重大股权投资和投资基金投资的，应当在签署投资协议后5个工作日内，向中国保监会报告，除提交本办法第三十条第（三）、（六）、（八）项规定的内容外，还应当提交以下材料：
　　（一）董事会或者其授权机构的投资决议；
　　（二）投资可行性报告、合规报告、关联交易说明、后续管理方案、法律意见书及投资协议或者认购协议；
　　（三）对投资机构及投资基金的评估报告。
　　中国保监会发现投资行为违反法律法规或者本办法规定的，有权责令保险公司予以改正。
　　第三十二条保险公司投资企业股权，应当于每季度结束后15个工作日内和每年3月31日前，分别向中国保监会提交季度报告和年度报告，并附以下书面材料：
　　（一）投资情况；
　　（二）资已支付保费运用；
　　（三）资产管理及运作；
　　（四）资产估值；
　　（五）资产质量及主要风险；
　　（六）重大突发事件及处置；
　　（七）中国保监会规定的其他审慎性内容。
　　除上述内容外，年度报告还应当说明投资收益及分配、资产认可及偿付能力、投资能力变化等情况，并附经专业机构审计的相关报告。
　　第三十三条投资机构应当于每年3月31日前，就保险资金投资股权投资基金的情况，向中国保监会提交年度报告。
　　第三十四条托管机构应当于每季度结束后15个工作日内和每年3月31日前，就保险资金投资企业股权和投资基金情况，分别向中国保监会提交季度报告和年度报告，并附以下材料：
　　（一） 保险资金投资情况；
　　（二） 投资合法合规情况；
　　（三） 异常交易及需提请关注事项；
　　（四） 资产估值情况；
　　（五） 主要风险状况；
　　（六） 涉及的关联交易情况；
　　（七） 中国保监会规定的其他审慎性内容。
　　第三十五条中国保监会制定股权投资能力标准，保险公司和相关投资机构应当根据规定标准自行评估，并将评估报告提交中国保监会。中国保监会将检验并跟踪监测保险公司和相关投资机构的股权投资能力。
　　中国保监会可以根据市场需要，适当调整投资比例、相关当事人的资质条件和报送材料等事项。保险资金投资企业股权的相关当事人向中国保监会报送的相关材料，应当符合监管规定，并对材料的真实性负责。
　　第三十六条中国保监会依法对保险资金投资企业股权进行现场监管和非现场监管，必要时可以聘请专业机构协助检查。
　　保险公司投资企业股权，出现偿付能力不足、重大经营问题、存在重大投资风险，或者可能对金融体系、金融行业和金融市场产生不利影响的，中国保监会应当采取有关法律法规规定的停止投资业务、限制投资比例、调整投资人员、责令处置股权资产、限制股东分红和高管薪酬等监管措施。保险公司投资企业股权后，不能持续符合第九条规定的，中国保监会应当责令予以改正。
　　违规投资的企业股权资产，中国保监会按照有关规定不计入认可资产范围。突发事件或者市场变化等非主观因素，造成企业股权投资比例超过本办法规定的，保险公司应当在3个月内，按照规定调整投资比例。保险资金投资企业股权的资产评估标准、方法及风险因子的规则，由中国保监会另行规定。
　　第三十七条保险公司高级管理人员、主要业务人员在职期间或者离任后，发现其在该公司工作期间，违反有关法律、行政法规和本办法规定投资企业股权的，中国保监会将依法追究责任。
　　投资机构和专业机构参与保险资金投资股权活动，存在违反有关法律、行政法规和本办法规定行为的，中国保监会有权记录其不良行为，并将有关情况通报其监管或者主管部门。情节严重的，中国保监会将责令保险公司停止与该机构的业务，并商有关监管或者主管部门依法给予行政处罚。
　　保险公司不得与列入不良记录名单的投资机构和专业机构发生业务往来。

第七章 附则
　　第三十八条符合本办法第九条第（一）、（三）、（七）、（八）项规定，上一会计年度盈利，净资产不低于5亿元的保险资产管理机构，可以运用资已支付保费直接投资非保险类金融企业股权。
　　第三十九条保险资金投资境外未上市企业股权，按照《保险资金境外投资管理暂行办法》和中国保监会有关规定执行。保险资金投资境内和境外未上市企业股权及未上市企业股权相关金融产品，投资比例合并计算。
　　保险资金投资基础设施类企业股权，按照本办法有关规定执行。
　　原有关保险资金投资股权规定，与本办法不一致的，以本办法规定为准。
　　未经营保险业务的保险集团（控股）公司，其本级自有资金投资的范围和比例，另有规定的从其规定。
　　第四十条本办法由中国保监会负责解释和修订，自发布之日起施行。

《保险资金投资股权暂行办法》是发布给各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司的，《保险资金投资股权暂行办法》一共有七章，共四十条内容。

保险兼业代理管理暂行办法

随着保险行业的发展，国家开始颁布法律条规以规范保险业的发展。那么，我们今天就来了解一下保险兼业代理管理暂行办法，看看它规定了保险业的哪些方面。

　　第一条 为了加强对保险兼业代理人的管理，规范保险兼业代理行为，维护保险市场秩序，促进保险事业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。
　　第二条 保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。
　　第三条 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。
　　第四条 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
　　第五条 保险兼业代理人资格申报及有关内容的变更，应由被代理的保险公司报中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）核准。

　　第六条 申请保险兼业代理资格应具备下列条件：
　　(一) 具有工商行政管理机关核发的营业执照；
　　(二) 有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；
　　(三) 有固定的营业场所；
　　(四) 具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。
　　第七条申请保险兼业代理资格，应向中国保监会提交下列材料:
　　（一）保险兼业代理人资格申报表（一式三份）；
　　（二）工商营业执照副本复印件；
　　（三）《组织机构代码证》复印件；
　　（四）保险兼业代理人资格申报电脑数据盘；
　　（五）被代理保险公司《经营保险业务许可证》复印件;
　　（六）中国保监会要求的其他材料。
　　第八条 中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发《保险兼业代理许可证》。
　　第九条 《保险兼业代理许可证》有效期限为三年，保险兼业代理人应在有效期满前二个月申请办理换证事宜。
　　第十条 保险兼业代理人由于名称或主营业务范围变更而需变更《保险兼业代理许可证》的内容时，应在三个月内向中国保监会申请办理变更事宜。
　　第十一条 保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在一个月内向中国保监会交回《保险兼业代理许可证》。
　　第十二条 保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。
　　第十三条 保险兼业代理人代理业务范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。
　　第十四条 保险兼业代理人应将《保险兼业代理许可证》放置于营业场所的明显位置。
　　第十五条 保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人具备《保险兼业代理许可证》；
　　第十六条 保险公司应确保所属兼业代理人：
　　（一）委托代理险种在《保险兼业代理许可证》允许的范围内；
　　（二）经过相应的专业培训。
　　第十七条 保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。
　　第十八条 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：
　　（一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；
　　（二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；
　　（三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；
　　（四）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；
　　（五）对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；
　　（六）代理再保险业务；
　　（七）挪用或侵占保险费；
　　（八）兼做保险经纪业务；
　　（九）中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。
　　第十九条 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。
　　第二十条 保险兼业代理合同的代理期限以合同订立时保险兼业代理人持有的《保险兼业代理许可证》有效期为限。
　　第二十一条 保险兼业代理合同应列明代理险种、代理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限等内容。
　　第二十二条 保险兼业代理人应设立独立的保费收入帐户并对保险兼业代理业务进行单独核算。
　　第二十三条 保险兼业代理人应建立业务台帐，台帐应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容。
　　第二十四条 保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费。
　　第二十五条 保险公司应建立、健全保险兼业代理人档案资料，并以保险兼业代理人为单位建立代理业务台账。
　　第二十六条 保险兼业代理人保证金缴存办法另行规定。
　　第二十七条 本办法由中国保监会负责解释，修改亦同。
　　第二十八条 原有关保险兼业代理人管理规定与本办法不符的，以本办法为准。
　　第二十九条 本办法自发布之日起实施。

保险兼业代理管理暂行办法为了加强对保险兼业代理人的管理，规范保险兼业代理行为，维护保险市场秩序，促进保险事业的健康发展而颁布的法律法规。它从法律层面上规范了保险兼业代理公司的保险活动，维护了消费者的利益。

投资连结保险管理暂行办法相关信息介绍

众所周知，投资连结保险是投资理财功能最强的保险产品之一，其风险也相对较高，需要进行严格管理。下面将为您介绍 投资连结保险管理暂行办法，希望能够对您有所帮助。

　　投资连结保险管理暂行办法第一条
　　为规范投资连结保险健康发展，根据《 保险公司管理规定》，制定本办法。

　　投资连结保险管理暂行办法第二条
　　本办法所称投资连结保险（以下简称连结保险），是指包含 保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

　　投资连结保险管理暂行办法第三条
　　投资账户是指保险公司依照本办法设立的，资产单独管理的资金账户。投资账户应划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。投保人可以选择其投资帐户，投资风险完全由投保人承担。除本办法另有规定外，保险公司的投资帐户与其管理的其他资产或其投资帐户之间不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任。

　　投资连结保险管理暂行办法第四条
　　投资账户的设立、合并、分立、关闭、清算等事宜，应当事先报中国保险监督委员会（以下简称中国保监会）批准。

　　投资连结保险管理暂行办法第五条
　　在中华人民共和国境内销售连结保险产品，必须事先经中国保监会批准，修改亦同。

　　投资连结保险管理暂行办法第六条
　　中国保监会可以限制连结保险产品的销售地域范围。

　　投资连结保险管理暂行办法第七条
　　保险公司申报的连结保险产品应当满足以下最低要求：一、该产品必须包含一项或多项保险责任；二、该产品至少连结到一个投资账户上；三、保险保障风险和费用风险由保险公司承担；四、投资账户的资产单独管理；五、保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定；六、投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失），都应当划归该保单。七、每年至少应当确定一次保单的保险保障；八、每月至少应当确定一次保单价值。

　　投资连结保险管理暂行办法第八条
　　保险公司上报投资连结产品应当提交以下材料：一、一般产品报备要求提交的材料；二、产品可行性论证，包括该产品满足本办法确定的最低要求论证，和管理系统支持论证；三、投资连接产品财务管理办法；四、投资连接产品业务管理办法；五、中国保监会要求的其他材料。

　　投资连结保险管理暂行办法第九条
　　连结保险的销售人员应具备以下条件：一、参加过连结保险专门培训且合格；二、一年以上寿险产品销售经验且业绩良好；三、没有严重违规行为和欺诈行为。

　　投资连结保险管理暂行办法第十条
　　保险公司应当每月至少评估一次投资账户中的单位价值，并向保单持有人公布。公布方式需上报中国保监会。

　　投资连结保险管理暂行办法第十一条
　　只连结一个投资账户的连结保险，其投资账户按成本价计算，其中国有商业银行存款、国债之和不得少于20%。

　　投资连结保险管理暂行办法第十二条
　　投资账户与任何关联账户之间，不得发生买卖、交易和财产转移行为。为建立该账户，或为支持该投资账户的运作而发生的现金转移，不在此限。

　　投资连结保险管理暂行办法第十三条
　　投资账户的管理人员不得自营或者代人经营与该投资账户同类的业务，不得从事任何损害该投资账户利益的活动。不得与该投资账户进行交易。

　　投资连结保险管理暂行办法第十四条
　　保险公司扣除的费用应详细列明费用的性质和使用方法。

　　投资连结保险管理暂行办法第十五条
　　保险公司销售连结保险保单时，应当提供产品说明书，使用非专业性语言说明以下事项：一、保单基本特征及其风险，包括投资连结部分利益如何反映投资账户的投资表现和影响这部分利益波动的重要因素；二、该投资账户投资策略和主要投资工具；三、该投资账户运作方式及其受到的限制；四、过去十年该投资账户的业绩，如果运作时间不足十年，则为其存续时间的业绩；五、费用扣除办法；六、投资账户采用的单位价值评估方法；七、未来可能的投资连结部分利益给付情况，但应申明是建立在投资收益率假设基础上的。

　　投资连结保险管理暂行办法第十六条
　　禁止对客户误导、欺骗和故意隐瞒。

　　投资连结保险管理暂行办法第十七条
　　连结保险的产品说明书应随产品一并上报中国保监会。中国保监会发现产品说明书违反本办法或有不实陈述的，可以责令保险公司修改或停止使用。

　　投资连结保险管理暂行办法第十八条
　　保险公司应当在每个保单周年日后三十日内，向保单持有人寄送一份报告，使用非专业性语言，说明业绩、保单持有人在每个投资账户中持有的单位数、单位价值、保单价值、投资管理人简介、保险金额、部分解约、费用扣除等内容。

　　投资连结保险管理暂行办法第十九条
　　保险公司应当及时提示投保人缴纳保费。

　　投资连结保险管理暂行办法第二十条
　　销售连结保险产品的保险公司应当在每年三月底之前向中国保监会呈报投资账户的年度财务报告。

　　投资连结保险管理暂行办法第二十一条
　　保险公司应当至少每半年在中国保监会指定的报纸上作信息公告，信息公告的内容包括：一、投资账户财务状况的简要说明；二、投资账户过去五年的投资收益率，投资账户设立不足五年的，为设立期间各年的投资收益率；三、投资账户在报告日的资产组合；四、上期投资账户管理费用；五、投资账户投资策略的任何变动。

　　投资连结保险管理暂行办法第二十二条
　　投资账户日净赎出价值达前一日投资账户资产1%的，保险公司应向中国保监会报告。会计年度内投资账户累计净赎出比例达到或超过年初投资账户资产30%的，或发生经营亏损的，投资帐户管理人自身难以扭转或发生可能严重危害保单持有人利益情形的，保险公司可向中国保监会申请关闭投资账户。净赎出为会计期间内累计赎出与累计买入之差。

　　投资连结保险管理暂行办法第二十三条
　　保险公司违反本办法，或侵犯保单持有人利益的，中国保监会可视情节轻重给予下述一项或几项处罚：一、责令改正；二、责令其停止销售该连结保险产品；三、取消其经营此类业务的资格；四、责令将原有业务转让给其他保险公司。

　　投资连结保险管理暂行办法第二十四条
　　本办法的解释权属于中国保监会。

　　投资连结保险管理暂行办法第二十五条
　　本办法自发布之日起实施。

通过以上描述，相信您现在对投资连结保险管理暂行办法已经有所了解了。此外，消费者在购买投资连结保险时，要根据自身的风险偏好，选择合适的产品，切勿盲目投保。