知道保单号怎么查保险公司

保险公司怎么查病史？

买保险，大家最关心的就是理赔。很多人都很好奇，理赔时保险公司是怎样调查的。比如，医院门诊病历能查到吗？私立体检机构的体检报告呢？为什么投保时不查，理赔时却“秋后算账”？今天我们就一起来聊聊，保险理赔调查的那些事儿。

首先，保险公司是有权调查医院记录的。在《医疗机构病历管理规定（2013年版）》就有规定：

可以看到，保险公司出于审核需要，可以调查医院病历，并且医院也要配合。

有朋友会说了，那我不同意行吗？不好意思，你在投保时就已经授权同意了。

以下是投保时的“授权条款”：

那这是保险公司设下的“圈套”吗？并不能这么理解。

“如实告知”是投保人的法定义务，如果没有约束，就是鼓励大家来投机取巧。这样保险就玩不下去了，结局是保险公司和我们“双输”。

当然不是。

理赔调查耗钱耗时耗力，保险公司是要考虑成本的。对于 理赔金额小、投保时间长、事实清晰 的案件，很可能直接就赔了。

不过，如果有以下几种情形的，保险公司会重点调查：

出险时间短：投保没过多久就申请理赔，比如等待期刚过或投保后两年内出险，保险公司要排除带病投保的可能。

短期集中投保：一个人突然在短时间内买了多份保险，尤其是保身故、或年龄较大的，保险公司会调查他的购买动机。

投保金额高：对于投保金额较高的，保险公司可能会作为专案来处理。

除此以外，还包括频繁出险、理赔资料可疑等情况。通常，各家保险公司都有《理赔调查规则》，理赔人员也会根据经验来判断。

具体调查手段有哪些？我们整理如下表：

可以看到，医保卡使用情况、医院就诊、体检记录等，是首当其冲要查的。

有的保险公司有自己的调查团队，而有些公司会外包给第三方调查公司。

正所谓专业的事交给专业的人做。第三方调查公司往往有更广阔的人脉关系网，就算是疑难杂症，他们掘地三尺也要查个明白。

另外，保险公司之间会沟通理赔信息。最常见的就是建个理赔交流群，里面汇聚了各家保险公司的理赔人员。

所以总的来说，保险理赔调查方式有很多，我们不要抱有侥幸心理。

前面说了这么多，你可能还是没有太多概念。接下来，我们来看看 3 种最常见的调查方式。

1、医院就诊记录，能查到吗？

如果身体不舒服，小病看门诊，大病住院。那么对于这些记录，保险公司能查到吗？

直接说结论，可以。

从 2017 年 4 月起，我国就要求对电子病历进行严格存储：

信息来源：《电子病历应用管理规范（试行）》

可以看到，医院对我们的门诊病历保存至少15 年，住院病历保存至少30 年。

我们在某年某月被诊断的疾病、开的药品、做的 B 超、体检，都有电子记录，调查人员要拿到这些信息几乎没有难度。

有位理赔老师和我们交流过，他曾在医院查到被保人 1987 年的病历，30 多年前的事也被翻了出来......

并且，调查人员会首先排查居住地、工作所在地医院，如有疑点，还会进一步调查活动轨迹。比如，有些案情是从被保人出差地的医院查到的。

2、私立机构体检，能查到吗？

如今很多人都有体检的习惯，就算公司不安排，很多人也会自费去做个体检。

在私立机构做的体检，保险公司能查到吗？体检机构会保护客户隐私吗？

根据我们的经验，可能要让一些朋友失望了，私立机构的体检报告，保险公司也有办法查到。

我们能做的是，如果体检报告提示异常，属于保险健康告知问到的，那就如实告知。

另外特别提醒一下，为了避免不必要的麻烦，投保前不要去体检。要不然查出什么异常，还会影响投保。

3、医保卡外借过，能查到吗？

查询医保卡记录，是保险调查的重中之重。

因为医保卡就像身份证一样，是个人身份凭证，医保卡使用记录被认为是个人病史。

调查人员可以通过身份证号码，在社保系统中查到医保卡使用记录。

所以，大家不要为了省钱，把医保卡借给亲朋好友用，不管是药店买药还是医院看门诊，都是非常不建议的。

如果有和理赔相关联的记录，比如帮别人买高血压、糖尿病等药物，甚至有被拒赔的可能。

如果你的医保卡曾外借过，投保时最好告知保险公司。

既往症是什么？保险公司怎么查？

我们在投保一些保险产品时，会发现健康告知中有涉及到一些既往症的问询。那这个既往症是什么意思？是如何界定的？保险公司优势如何查的？针对这些问题，下面我就来为大家一一解答一下。

既往症从字面上来看是：以前的疾病，既然是以前的疾病，那么可能有两种情况，一种是已经治愈的疾病，另一种是尚未治愈的疾病，而既往症是指尚未治愈的疾病。

在保险条款中对既往症的规定是：被保险人在初次投保或非续保前已经存在的疾病，并且这种疾病仍有复发的可能性。

投保前已经存在的疾病这一规定又将有明确症状尚未确诊的疾病包括在内。

因此，既往症的完整含义是：已经确诊尚未治愈的疾病和已有明确症状尚未确诊的疾病。

它一般有3个判断标准：

（1）投保前，医生已有明确诊断，且长期治疗未间断；

（2）投保前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

（3）投保前已发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

目前保险公司一般和很多医院（包括体检中心）对接，能够获取投保人的病历等资料，现在保险公司还在和社保对接，实现数据抓取和其他保险公司共享。

如果投保人有既往症，只要去过医院的，保险公司基本上都能够查到。所以在投保时，最好如实告知既往病症，不要想着玩小聪明。

这可不一定能买到，具体需要看看该产品的健康告知。

如果没有通过该产品的健康告知，可以通过以下几个办法解决：

（1）智能核保

在投保人不符合健康告知的情况下，投保人可以通过在线回答保险公司一套标准化问卷，来快速知道被保险人的核保结论是什么。

相较于传统的人工核保，智能核保除了能够节省投保人的投保时间外，还能够确保被保险人在不符合健康告知的情况下也可以选择投保其他保险产品。

（2）选择健康告知相对宽松的产品

如果你无法通过保险产品的智能核保与人工核保，可以选择投保门槛低、健康告知宽松的产品。

怎么查询自己的保单号？

随着我国社会经济的不断发展，我国居民生活压力逐渐增大，为了保障自身健康安全，很多人都会投保一份保险，这样在出险后就可以得到一定赔付，但是在出险后要查询自己的保单号。那么怎么查询自己的保单号呢？

　　怎么查询自己的保单号？我们可以采用网络查询的方式。由于现在电子商务发展的极为迅速，因此各大保险公司都在网上建立了自己的官方网站。如果大家所投保保险的保险公司有官网网站，那么大家便可以在官网上注册自己的账户，然后将账户与自己的保险相绑定，这样大家便能够查询到自己的保单号。

　　怎么查询自己的保单号？大家还可以通过保险代理人进行查询。虽然现在人们已经可以通过网络来购买保险，但是大多数的人还是通过保险代理人进行购买。如果大家是通过保险代理人购买的保险，那么大家便可以联系相应的保险代理人，他们将会为大家查询大家的保单号。

　　怎么查询自己的保单号呢？大家还可以通过拨打保险公司的客服电话进行查询。大家只需要拨打保险公司的人工服务，然后提供相应的信息，这样大家便能够查询到自己的保单信息。

综上所述可知，中国的保险公司众多，并且每个保险公司为客户提供的保单号的查询方式都是有所不同的。不过大家可以通过网络、保险代理人以及拨打保险公司的客服电话等方式进行保单号查询。