理财险到期真的可以返还吗

定期寿险到期后返还保险费吗？返还型真的好吗？

　　定期寿险到期后返还保险费吗?关于这个问题，答案是有些可以，有些不可以。对于返还型定期寿险的价格正常情况下，比较昂贵。另外，买了返还型定期寿险，到时候还可以退保，不花一毛钱就买的保险，好吗?

定期寿险是什么?

　　定期寿险的定义：定期寿险有约定 的保险期，保险期满合同终止。有的还本有的不还本。不还本的属于消费型定期寿险，一般费率很低。

定期寿险到期后返还保险费吗？

　　这要看定期寿险所约定的是怎样的保险责任，有的是满期结束，不再退费也不再承担责任;有的是满期退回所交保费;有的是满期按保额给付满期金;还有的除了给付满期金，还给付全部账户的红利。不同的产品，支付的保费也不同，所以要看清保险合同所约定的责任是什么。

返还型定期寿险到底好不好?

　　返还型定期寿险价格一般比较贵，如果平平安安最后可以退还保费，最终就是相当于没花一分钱还获得了一段长期的保障，这种特点满足了很多人的消费心理，感觉占到了便宜，那么真是这样吗?

　　定期寿险一般可以保到60、70岁，几十年后钱会贬值成什么样我们不得而知，千万不要觉得到时候把保费拿回来就是不亏，想想如果你把这一笔钱拿去投资理财，赚的几率高还是赔的几率高呢?

　　并不是说返还型的会亏，只是建议大家，如果你有比较好的理财渠道，可以购买消费型的，即可以获得保障又可以把资金拿去做更好的规划，如果你资金做好了很好的规划，有闲钱，买返还型的相当于强制储蓄的同时又获得保障，但这种“储蓄”是没有利息回报的。

哪些可以返还保险费?

　　其中一种一年交一百多块钱能保10多万，这种是保因疾病或意外伤害造成的身故或残疾的。还有一种是生死合保，保到70岁。被保险人在保险期内身故、残疾，或保险期满仍生存，都给保额，这种费率相对较高。还有保重大疾病的。70岁之内患重疾、高残、身故都赔保额，70岁生存，还本。

怎么购买返还型定期寿险?

　　1.购买返还型定期寿险，最好一次性购买保障期间长的保险，这样更加划算。

　　2.建议购买产品时详细了解保险责任，最好选择全残和死亡均有保障的寿险;最后保费支出建议为家庭年收入的5%左右，不过这需要根据自身经济基础作调节。

　　综上所述，定期寿险有返还型，也有不返还的。那么，究竟哪些好，需要自己的实际情况去投保。

保险真的可以避税吗?

　　针对大家关注的焦点问题——遗产税的开征与否，引发了广大民众对保险能否避税问题的再度关注。有保险公司在其保险产品的宣传资料上，也旗帜鲜明地宣传投资分红、万能保险可以免税，保险业界也不断传来巨额保单的消息。那么，保险真的可以避税吗?对此，下文展开说明。

　　国家税务总局《关于对若干项目免征营业税的通知》的有关规定，对保险公司开办的个人投资分红保险业务取得的保费收入免征营业税。但该通知只是规定保险公司的营业税可以免征，并未涉及购买分红保险的个人投资者产生所得的个人所得税。而在2006年10月，国家税务总局又颁布文件取消了长期寿险(含分红险)在报批、税收优惠期间的免税待遇，改为营业税先征后退。购买分红保险的个人投资者所产生的个人所得税免征更是无稽之谈。

　　那么，保险能够免税的说法是无中生有吗?

　　当然不是。保险能够“免税”的确来自于法律的规定。《中华人民共和国个人所得税法》规定，对保险赔款免征个人所得税，却并未规定，投资保险产品所得到的收益可以免税或暂不征税。也就是说，保险赔款免税不等于投资保险产品所产生的一切收益都不征税。保监会亦曾下发了《关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知》，明确要求人身保险公司在保险产品税收优惠宣传中，应严格按照国家税收法规和政策进行宣传，如实向消费者告知相关的税收收取规定，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠收益，严禁销售人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人。此前，也曾发生过因为虚假的保险产品免税宣传引发的诉讼。

　　保单收益与保险赔款有本质的区别。事实上，投资型保险产品的红利、利息及收益与保险赔款有本质区别，不具备“保险赔款”性质，所谓的免税没有法律依据。万能险和投资连结险非保障部分的投资收益以及两全险的生存受益金等都应该归属于不能免税的范围。分红保险在保险期间内，在客户未出险的情况下以红利、利息包括生存年金支付给客户的收入均应该缴纳个人所得税。因为没有出险获得的收入，就不能按“保险赔款”免税，毕竟“保险赔款免税”不等于“保险所得免税”。

　　困此，声称保险可以免税的，不能说完全正确，但也并非完全错误。据了解，2005年以来，不少保险公司就开始推出高保费、高保额、面对高端收入人群的险种。如果利用好这个工具，也完全可以达到部分财富传承的目的。明确了上述两个区别，可以充分利用不同的免税范围为自己做利益最大化的财富规划。

　　保险赔款的免税功能在国外的应用也很普遍，但技术含量较大。在办理此类业务时，受益人(财富传承的对象)获得的实际是保险赔款，并且只能是身故保险金。即，受益人因被保险人的死亡而获得的身故保险金。

　　因此，可以有两种方式来实现财富免税传承。一种是计算出拟传承的财富金额作为保险金额，计算出人身保险费，由投保人支付。被保险人一般是财富的转出者、受益人一般是财富的继承者。当被保险人身故后，受益人可以申领身故保险金——免税的保险赔款。在此种方式下，被保险人的遗产仍可继承，保险是单独的法律关系。我们可以称之为通过身故受益金直接补偿的方式。

　　另一种是间接补偿的方式。在选择保险产品时，首先要将财富转出者作为被保险人、财富继承者作为身故受益人;金额方面，要做好保险规划，确定需要发生继承的财产部分，根据当时的遗产税率计算出继承该笔财产所应缴纳的税费，并以此作为保险金额计算、缴纳保险费。一旦被保险人身故、继承开始，身故受益人可以通过领取此部分保险金用于支付遗产税，从而合法继承财产。在整个环节中，实际是投保人投入了小额保费、由保险公司代为支付了与遗产税等金额的保险金。

综上所述，财富免税传承主要有两种方式，前者的保费支出较后者大，但所获得的保险赔款亦较后者高。无论使用哪一种方式，认真的计算保险金额及保险费、确定保险期间和保险险种等，都至关重要。

万能险真的可以随时退保吗

咨询内容：有人跟我说平安的世纪赢家终身寿险万能型年缴1.2万，缴4年就可以了，还可以随时退保，说的真是太好听了。我不太相信。是否真的有这种保险啊？那个人是不是在忽悠人的啊？1万2可不是小数目。

咨询网友：过客 (襄樊)

专家解答：

许昌 平安人寿 董军伟

世纪赢家是一款很不错的万能保险，对于交费能力比较好的客户来说，确实值得拥有。但如果说只交4年，恐怕是要利益没多大利益，要保障没多高的保障。至少要连续10年以上，缓交功能最好不用。至于交费，你还可以选择半年交，每月交，年交等方式。以分散交费压力。

襄樊 平安人寿 刘习武

缴多长时间是你的权利不是你的义务，可以一直缴，也可以短时间的缴，你还可以附加重疾和义务医疗，他只扣保障成本，不另外交费的，扣出的保障成本要比交费的低，也就是说便宜。而且你不交费他的保障还有，是不会失效的。

襄樊 生命人寿 周利飞

你买保险是根据自己的实际需求去考虑的，不一定非要考虑万能险的。保费是根据自己的家庭实际能力去支出的。就是说所交保费不影响到正常的生活。

济南 太平人寿 孙华

是有这么种少儿险，既然都保了干嘛还要随时退保，少儿险还是交的时间长了比较合适。

宁波 平安人寿 卓向吴

寿险一是为了规避风险，做好保障，二是为了将来准备一份确定的钱。这份准备从现在开始，与您的信心，您的坚持，您的付出成正比。买保险是买未来，一般而言，不管是传统还是万能，保险的交费时间宜长不宜短，这样能够有利于保单价值或现金价值的积累。

当然保险的首要前提还是要衡量自己的具体经济条件，不要因为一份保险而忽视了交保费本身就是一种有风险可能性存在的东西，虽然赢家具有缓交功能，但一般情况下不建议中断缴费。如果有条件的情况下，赢家是不错的选择。

还有就是先做好大人自身的保险，这才是最重要的。