小孩保险什么时候买最合适

教育金保险什么时候买最合适

一般来说，教育金买的越早，孩子就越早享受保障，而且教育金的年龄限制一般为30天-17岁，孩子在小的时候买教育金，周期就比较长，周期长就可以减轻缴费压力，相对的收益也比较好。

教育金，怎么买？

在挑选教育金的时候，要注意以下几个方面：

1、选择终身型还是非终身型

教育金按照保障期限的长短，分为终身型儿童教育金和非终身型儿童教育金。

• 终身型儿童教育金：不仅可以作为教育金，还可以在孩子年老时当养老金来使用，这种类型的教育金保费很贵。

• 非终身型儿童教育金：这类教育金主要针对孩子在教育阶段的费用支出。

选择终身型还是非终身型教育金，要根据家庭的实际情况和需求来选择。

2、关注流动性风险

教育金是要定期缴费的，流动性比较差，万一退保，可能会造成很大的经济损失，所以这一点需要慎重考虑。

3、选择有保障功能的

除了要关注教育金到期可以领到多少钱，还可以选择附带保障功能的教育金，这样能在保障孩子教育的同时，还可以提供疾病保障。

4、看有没有豁免条款

投保人豁免，就是当投保人不幸发生意外或者患保险合同约定的疾病，后续的保费就不用缴纳了，但是保险合同仍旧有效，被保人享受的保障不变，在约定的时间仍可领取教育金。

所以，我们在挑选教育金的时候，要关注有没有保费豁免条款。

目前，市面上的教育金产品大多相似，都是先存钱，再领钱，差异比较小。大家在挑选教育金时，要清楚自己的实际情况和需求，选择一个预定利率比较高的产品。如果收入比较稳定，可以把缴费时间拉长，这样可以减轻缴费压力。

深蓝君还是建议，先把保障型的保险配置齐全，再去考虑这种理财性质的保险。

教育金保险什么时候买最合适

如果大家明确需要准备子女未来大额教育支出，在开始规划前，我们需要先量化一下自己的问题：

• 什么时候要用钱，需要多少钱？

• 现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？

• 能承受多大的风险，期望的收益率是多少？

为了方便大家理解，深蓝君虚拟了一份案例，我们看下小A家庭的情况：

小A夫妇在深圳打拼，今年宝宝刚出生，希望现在能给孩子能接受比较好的教育，在上大学的时候能够更多的现金覆盖教育支出。

1.什么时候用钱，需要多少？

宝宝18年后要上大学，按现在的物价水平，读完四年大学至少需要10万元，按3%的长期通胀率估算，到时候要准备好17万元。

2.现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？

夫妻俩刚工作不久，在父母的帮助下刚买了房子，手头上没有太多的积蓄，第1年可以拿出2万元，以后每年大概能拿出1万元准备教育金。

3.能承受多大的风险？期望的收益率是多少？

由于宝宝18年后无论如何都要上大学，这是一笔刚性支出，所以夫妻不想承受太大的风险，希望收益有保底，还有一定的增值空间。

考虑清楚这些问题后，我们就可以去匹配产品了。深蓝君以华夏如意来年金险为例，分10年每年投入1万元，第一年在万能账户额外追加1万元，10年间累计投入11万。

我们可以看到通过这款年金险，是可以完成小A夫妇教育金的需求的，由于主险附加的万能账户结算利率是不定的，按照保底从低到高来看，每年收益率为：2.8%-4%之间。

我们知道对于理财型保险来讲，一定要经过几十年长期的滚雪球才能获得比较好的收益，而对于教育金来讲最大的问题就是投资时间短，所以通过我们的例子也能看到，如果以18年计算，收益并不是很高，并不比银行定期存款好很多。

所以教育金保险越早买越好。

什么时候给孩子买教育金最合适？

众所周知，孩子的教育事情是每一个家庭的头等大事，因此，很多父母都开始为孩子选购一些 教育金。那么，什么时候给孩子买教育金最合适？教育金 保险的作用是什么?

什么时候给孩子买教育金最合适?
　　孩子的教育问题始终是父母最为上心的事情，从孩子出生到结束学业的漫长时间里，什么时候给孩子买 教育金最合适?
　　对于这个问题，家长们基本上都以为教育金的开始一般是从孩子上小学的时候开始的，其实不然。儿童 教育金保险在孩子5岁前投保相对最为合适，因为投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。

教育金保险的作用是什么?
　　关于教育金的作用，可能是家长们最为关注的。教育金的作用可以分为四种：即保费豁免、强制储蓄、 保险保障和理财分红。

　“保费豁免”功能
　　所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸， 身故或者全残， 保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。

强制储蓄的功能
　　父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

　保险保障
教育金保险具有保险的保障功能，可以为 投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或 意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

分红理财
　　教育保险同时也具有理财分红功能。能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。
　　正是因为教育金保险拥有以上四个方面的功能，所以家长如果能越早购买，将会受益越多。不过，任何时候购买，您都不要觉得太晚，因为有买就意味着可以转嫁部份的风险。

综上可知，在5岁前选购 儿童教育金保险是合适的，而且，教育金具备保费豁免、强制储蓄、分红理财等功能。此外，投保一份教育金保险不仅对孩子有好处，也有利于提高自己的生活保障。