商业险现在没有保单了吗?

理赔没有保单怎么办

保单对于客户很重要，一旦丢失了，在理赔时就很难，针对 理赔没有保单这个问题，究竟该如何解决呢？还可以拿到理赔吗？

　理赔没有保单 如何申请车险理赔
　　日前，胡先生在收集索赔材料时，发现自己的车险保单已经丢失。根据保险公司要求，理赔所需的各类单证中，车险保单乃是必需品，胡先生必须事先补办保单，否则将无法获得保险理赔。
　　车险保单是重要的 保险凭证，因此办理该项业务时，最好由被保险人亲自办理。被保险只需要携带本人身份证原件、行驶证原件，前往保险公司指定网点办理，当场就能拿到保单。如果委托第三人办理，还应该准备好相关的委托证明材料，以及委托人身份证原件。
　　笔者从保险公司了解到，补办车险保单分为两种，即交强险保单和商业车险保单。考虑到车辆年检、验车的需要，车主补办交强险保单时，可以拿到保单原件;而补办商业车险时，保险公司只是给予保单复印件。
　　某财险公司车险理赔部人士表示，车险理赔单证确实需要提供保单，但也只是要求提供保单复印件即可。由于保单补办业务当场可以完成，因此车主可以一次性完成理赔单证递交。
　　提醒广大车主，在谨慎保管车险保单的同时，应该提前做好备份工作。此外，车险保单最好不要和行驶证、身份证一同摆放，否则一旦丢失，可能给不法分子留下制造虚假案件的机会。
　　对于机动车车主，万一发生交通事故，如此前已投保车损险，则自然会涉及保险理赔的问题。但在车险理赔中，经常可以看到许多车主虽然费力不小，但自己的损失却弥补不了多少，这其中的主要原因是不十分了解保险合同，笔者在此提醒车主对以下几点应多加注意。
　　责任赔偿不成正比
　　在双方事故中，保险公司只负责由车主己方责任造成的自己车辆的损失。举个例子来说，车主驾车与另一车相撞，如果车主自己负全责，则己方车辆损失可全部由保险公司赔偿;而如果车主自己负50%责任，对方负50%责任，则保险公司只负责车主车辆损失的50%(不考虑依合同约定的免赔)，另外50%车辆损失要找对方赔偿，如果对方没投保三者险或系酒后驾车且对方经济状况不富裕，这50%要回来肯定要有难度了。这样算起来反倒出现车主负责任越小所能获得的赔偿越少的情况。
　　常可看到，在发生交通事故后，虽只发生了车辆损失而并未有人身伤亡，但交通事故双方为责任大小争得不可开交，因为车主总在潜意识中认为责任越小损失会越小，而事实上，你的责任越小最终所能从外部获得的赔偿不见得越多，损失不见得能够最大限度得到弥补。
　　保单不随车辆转让
　　在二手车买卖中，许多人认为只要将保险单也一并交给对方就可以了，以后出险买主只要拿着保单就可报案理赔。其实这是一种误解。我国《保险法》明确规定，“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。”因而，在车辆转让后没有通知保险公司并变更合同的情况下，该二手车也陷入了没有保险合同保护的真空时段。
　　从法理上讲，根据保险利益原则，车辆转让后原车主即失去了对车辆的所有权，车辆有无损失已和原车主没有法律上的利益关系了，即没有可保利益。因此，新车主在取得车辆所有权后，应当向保险公司申请变更合同，以批单的形式变更原合同形成新的合同关系。很多纠纷就是由于在车辆转让过程中，不了解该规定而引起的。
　　不报案或许更实惠
　　对于一些小损失，比如在倒车时，打破了一个小灯，该怎么办，报案索赔还是不报案自己花钱修理算了?在发生类似这种小额损失时，不妨自己承担，因为我国目前多数小轿车的全险在2500-5000元之间，如果车主在一年的保险期内没有索赔，将会在下一年投保时获得10%的 无赔款优待，这笔账我们可以很轻易的算出来：如果保费3000元，发生一次小额损失，如报案能从保险公司获得200元赔款，这样还不如自己承担，这样还可多得100元的实惠。当然，如果能从保险公司获得500元赔款，那就另当别论了。

理赔没有保单 福建首开渔船无理赔优惠保单
　　3月26日，福建省渔业互保协会厦门市办事处有关负责人表示，厦门籍渔船“闽厦渔902XX”船主在办理渔业互保续保时，被授予“安全生产互保会员”称号，并收到相关证书，得到会员自缴部分保费5%的优惠。这是今年厦门市开出的第一单互保渔船无理赔优惠保单。
　　据悉，今年福建省渔业互保协会对连续3年在省协会投保且未发生理赔案件的渔船，在第4年续保时，给予会员自缴部分互保费5%的优惠，并授予会员“安全生产互保会员”称号。该项优惠措施将惠及厦门市88.37%的中大型渔船。

　慧择提示:理赔没有保单，这是很多人会出现的情况，一遇到这样的事，很多人都会很着急，所以最好的做法就是您把保单给放好，不要弄丢了。

为何我追加的附加险没有保单

咨询内容：我在07年给女儿买了个平安智富人生终身寿险(万能型,B,2004)，年缴5000的，保额5万。后来我申请追加个重疾险，保费已经从我的保单金额中扣了，但是我却没有收到这个附加重疾险的确认单？这是为什么？应不应该补给我？

咨询网友：米雪儿 (南昌)

专家解答：

淄博 平安人寿 刘建涛

请联系为你服务的业务员，在他的行销账户里有一项是重打保单，让他试试，应该重新打出来的就是包含重疾部分的保单了。

你也可以在平安网站注册平安一账通，成功后把保单导入一账通里，就可以随时查看保单信息了，非常方便。但是为了能有个合同在手，最好还是重打一份，这样放心。

南昌 平安人寿 陶荣平

请问您当时是自己办理的还是委托业务员办理的？如果是业务员代办的可联系业务员给您送过去。

上海 平安人寿 周毅宏

如果没有收到这变更单据，可以申请补发的，或注册平安一账通，把该保单号添加上去，详细信息会显示的，不用担心。

柳州 平安人寿 胡俊

1、联系您的业务员，让他协助您申请重新打印保单，只需要10元工本费。2、亲自去您当地的平安公司客服办理，工本费10元3、自己上网进入平安主页开通或让您的业务员协助您开通平安公司为客户提供的一帐通电子平台，然后在一帐通内申请补印保单。以上三项您自己看怎么方便怎么弄吧。

其实在申请理赔时，您的保单正本、您历年所交保费的发票都不是您的唯一凭据。哪怕这一切您都弄丢了，您依然可以正常申请理赔。（其实不少客户因家中失火、水灾、搬家而遗失这些东西的，难道公司就不认了？不会的！）。您的身份证可以为您解决这一切问题，只要报上您的身份证号，公司客服会将您所有保单都查询出来的。

南昌 太平洋人寿 熊昕

这个不用太担心，保险公司电脑里面都有记录的，实在不放心的话可以去公司打印一个变更后的保单。

没有一份保险是“万能险”，你的保险体检了吗

　　拥有商业保险的人越来越多，是否只要买过保险就可以一辈子一劳永逸？答案是否定的。其实，就好像人的身体需要经常体检保证健康一样，我们也需要时常对保单进行体检来确保其效用。

　　来自国内最大寿险代理公司——华康保险代理的资深业务经理梁伟芬给出建议，提醒消费者在年末应系统规划和检查保险清单。总体而言，年末给保单体检时，需要注意以下几个方面：

　　第一，确认自己的联系方式是否改变，比如通信地址和联系电话。如果联系方式改变了，记得通知此份保险的营销员或者保险公司变更。现在保险公司都很人性化，只需本人拨打热线电话就可变更。

　　第二，明确保单的缴费方式，是否需要续保。多数保险公司的保单都有60天的宽限期，如果在此宽限期内没交保费又发生合同约定的保险责任，保险公司都必须履行保险赔付责任。

　　第三，确认保单是否有年金到期和红利领取。建议查询保单，是勾选了现金领取还是累计生息，又或者抵缴保费？建议消费者选择累计生息，因为累计生息才能获得保单最大的利益，并且这是随时可以变更的方式，可供消费者灵活选择。

　　第四，检查自己的保障与目前的需求是否匹配，这是保单年检最重要的部分。首先将所拥有的保单进行分门别类，先把所有保单功能进行归类，比如，有些保单偏重风险保障，另外一些是教育金的保障。分门别类后，消费者可根据目前的生活工作需求来确认保单水平是否和现时的生活需求相匹配。

　　那么，投保人如何了解目前的需求呢？日常生活中根据不同种类的情况，有几方面可以衡量此需求。比如，作为年轻人，工作是否有变迁？收入是否有变化？如果收入增加，保险也可以考虑增加，相反，收入减少了，消费者可以根据现状减低保额，从而减少所缴保费；是否结婚、生子或者贷款购房？如有，那证明保障需求有所增加，建议保险保额匹配增加。

　　除了对消费者年末保险检查的几点提醒，梁伟芬还建议每个家庭检查一下家里成员的医疗保障与目前的医疗水平是否一致，可以通过检查目前的住院费用和大病保障是否齐全来衡量。刚升级为父母的投保人，也可以在年末考虑规划孩子教育金。步入壮年的投保人，则需要在年末重新检查现有保险并开始规划养老金。

　　案例分析

　　案例一：小小疏忽造成保单失效

　　苏女士在2005年投保了一份还本型防癌保险附加住院医疗保险，年缴保费4000多元，缴费20年。2009年，因为搬家，苏女士不慎遗失了保单，同时因为没有到保险公司办理地址变更手续，她没有收到保险公司的缴费通知单，所以对于缴费之事也就忘记了。

　　今年1月，苏女士因为意外车祸骨折住院，2周后她出院了，此次住院共花费她自付医疗费用近1万元。当时，她忽然想起自己的那份保险。可是，当她去保险公司办理理赔手续的时候，却被告知她的保单已失效，不能申请理赔。苏女士这才想起自己没有按时缴付保险费，后悔不已。

　　为了亡羊补牢，苏女士马上向保险公司申请了复效，并进行了一次体检。体检后1周，苏女士收到了保险公司的通知。因为被查出脂肪肝和高血压，在以后的15年里，苏女士的保单每年要增加保险费800多元，另外，附加在防癌保险后的住院医疗保险也被拒绝复效，如果重新购买的话，除了需要重新计算疾病等待期外，极有可能还要被做疾病理赔除外。

●点评：

　　苏女士这次真的是损失惨重，一次小小的疏忽，让保单失效，最终使自己无法获得理赔，防癌险加费，住院医疗险的疾病保障项目缺失。如果苏女士能够定期检查自己的保单，按时缴费，那这次重大的损失也就不会发生了。

　　●小贴士：

　　保单一旦失效，将带来不同的后遗症，严重的将导致保险合同终止。客户在申请复效的过程中，将受到一定的限制，如要补交保费滞纳金，重新进行健康声明，如果身体状况达不到规定，则会遭遇缴费、观察期或拒保等情况。

　　案例二：没有一份保险是万能险

　　章先生是一家公司的财务总监，作为员工福利，公司为每一个人都购买了一份保险。因为是公司的福利，所以，章先生并没有对这份保险做仔细研究，只知道基本保额有50万，至于保险品种，保障内容等一概不知。在那之后，也有保险营销员向他推荐保险，但是章先生觉得自己现有的50万保障已经足够了，因此全部婉言拒绝。

　　今年3月，章先生在饭后散步时忽觉腹痛难忍，去医院检查后确诊是急性阑尾炎。章先生出院后忽然想起自己的那份保险，于是马上联系了保险营销员上门办理理赔手续，营销员却告诉他这次的阑尾炎住院不能申请理赔。这是怎么回事呢？

　　原来，章先生公司为他购买的是一份分红型的两全保险，虽然保障金额高达50万元，但这份保单中并没有涵盖住院医疗保险等方面的保障，因此，保险公司无法为章先生的医疗费用买单。

　　●点评：

　　目前市场上没有一份保单会提供所有风险的全方位保障，没有一份保单会是万能的。章先生在投保后没有认真研读保险责任和保障利益，错误地把高额保障与周全保障混淆了起来。

　　●小贴士：

　　一般来说，购买保险会遵从先保障后投资的顺序，而保障功能是保险提供的最基本也是最重要的功能。有保险理财师建议以下几类保障型产品为必选：意外险和医疗保险、重大疾病保险和生死两全险。在完善保障的基础上，可以继续考虑选择养老险、投连险和万能险等产品。

　　看过以上案例，相信大家一定会感觉：原来买了保险以后还有那么多讲究，如果不注意的话，还真的容易发生状况。是的，从投保一份保单开始，我们就需要时时关注这份保单的状况，时时关注自己的状况，根据自身及家庭的情况，及时对保单进行调整，这样才能确保在自己真正需要保障的时候获得足够的保障，转危为安。事实上，一些保险公司也会为客户提供这种保单体检的服务。