重疾险保费会随年龄增长吗

重疾险投保保费随年龄增加而提高

现在社会保险的种类多种多样，为自己制定一份好的保险规划是必要的。一个家庭的综合理财保障计划可以看作一项系统工程，需随着家庭的发展变化而进行不断地调整完善。

　　王女士打进理财热线说，自己的家庭保单大大小小有15张，分别是不同家庭成员在不同的保险公司、银行所购买的。虽累计金额较高，但保障类产品很少，多为短期储蓄类，而且重心在儿子身上。夫妻两人年龄已55岁，目前对重疾保险、养老类产品有需求，但由于年龄的关系，能选择的产品不多。“我们应该怎样处理这些保单，再继续购买保险还是取消一部分后再购买呢？”

　　现在，市场上流行投资类险种,如投资连结保险、万能寿险、分红保险等。因此,保险代理人多半会积极鼓励您尝试 尝试。碰到这样的事，您的判断原则应是“保障第一，收益第二”。选择保险产品时，不要把保险产品与其他投资方式作比较 ，毕竟人身保险的重要性在于抵御风险，强制储蓄，它在个人和家庭面临危机时发挥的强大威力是其他任何投资手段所无法企 及和替代的。

　　结合王女士现有的保单情况来看，其家庭保障其实有很多不合理和不合算的地方。通常一个家庭的保障按需求分为人身意外保障、普通医疗保障、重大疾病保障、子女教育保障、退休养老保障和家庭资产保全。在购买时最好遵循一定先后顺序，如父母的保障要先于孩子的保障考虑；普通医疗保障、人身意外保障等基础类产品要先于储蓄类产品考虑；子女教育保障等短期目标要先于退休养老保障等长期目标考虑。

　　重大疾病保险的投保保费会随着年龄的增加而提高，王女士夫妻二人现在考虑投保重疾类产品的话，保费支出大致与保额相当,有的保费支出还要超过保额，因此不太划算。建议王女士现阶段选择大额短期理财产品与短期定期寿险搭配来实现其养老保障需求。注意要兼顾理财产品的收益与安全性。

　　一份好的保险理财规划，不仅要合理制定预算、测定风险保额，并在预算范围内分优先级综合规划全家人的保障，还要在产品选择上根据收入的稳定性、风险偏好，灵活搭配。而王女士的家庭保单并未做到科学合理的规划，因此虽然购买了15张之多，却不能很好地满足她的保障需求。
　　全面考虑家庭和个人需要投保的险种，应进行综合安排,避免保单之间的交叉重复,让有限的资金发挥最大的效用。 如果丁先生经常要出差,他就应该投保人身意外伤害保险，而不要每次购买乘客人身意外保险，这样一方面会节约保费,另外 还可以保障其他时候和其他情况下出现的人身意外，岂不是一举两得？总之，如果你准备购买多项保险，应当尽量地以综合的方式投保。

　　在漫长的一生中，每个人都为自己做了理想的人生规划。但是面对不测风云、旦夕祸福，谁有把握做到一切都能尽如人意？家庭需要买多少保险，并不是一个确定的数目。应主要考虑家庭面临的风险及收支状况来确定一个大致的额度。同时，充分考虑高额损失，巧妙利用免赔方式，合理搭配险种。

　　消费者在投保过程中注意事项:
　　1、 明确投保目的。投保之前，你一定要搞清楚为什么要投保？要清楚地了解自己的保险需求，要实事求是地结合自身能力，选择适合自己需求的保险种类，并认真学习保险业的法律法规，弄懂理解保险合同的专业条款，明确保的责任义务。
　　2、 要正确对待保险业务员，不买人情险。目前，我国保险公司数量较多，保险业务人员较杂，某些保险公司大量涌入了社会上的一些闲散人员，合素质较低。保险业务员在投保时经常会夸大其词，特别在人身保险品种上，返回红利常常被高估，甚至以回扣或他送礼进行诱惑，消费者面对这种情要正确对待，不要买人情险。
　　3、 正确填写投保单，不能含糊其词。投保单是投保人向保险人表示愿意同保险订立保险合同的书面要约，是建立保险保障的基础文件。因此，投保书要按规定填写，不能有欺骗或遗漏事项和模棱两可的用词。
　　4、 签订合同要慎重。保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议，即规定了保险合同的定事项。消费者在签约前，要详细阅读保险单的条款，看保单是否符合法定要求，对《保险法》规定的保险合同事项外的约定要谨慎，对不清楚的条款要问清楚。还应对所有合同条款进行逐个审核，不实或差错的要立即提出变更，对不合理、不公平的保险合同，消者有权提出拒签。
　　正式投保之前必须认真阅读保险条款，尽管有些险种条款冗长而晦涩，表面看冠冕堂皇，无懈可击，但实际内容往往暗藏玄机。例如重大疾病保险，条款虽然列举了那么多重大疾病，实际上好多是摆设。如一般客户所理解的肝炎指所谓“甲肝、乙肝”等肝炎，而保险条款中所称的肝炎则是特指必须同时出现肝脏急剧缩小、肝细胞严重损坏、肝功能急剧退化和肝性脑病等四种情况的“肝炎”。由此可见，条款所指的“肝炎”与我们实际所理解的肝炎相距很远。特别是对条款中的“保险责任”和“除外责任”款项，一要搞清楚以后再投保。
　　5、 缴纳保险费要认真。缴纳保费是一件非常重的事，特别是第一期的保费不要轻易交给业务员，而应亲自到保险公司缴纳并立即索取收据。

我们应该根据自身的家庭条件不同而去做相应的理财规划。我们要在投保前搞清楚我们为何要投保同时也要看清楚我们的投保合同。

2014重疾险保费会上涨么

前段时间中国保险协会发布了国内首套重疾表，因此很多人表示， 重疾险价格可能会随之上涨。那么2014年， 重疾险保费真的会上涨么？

　首套重疾表公布
　　我国保险业首次发布的这套重疾表共有5张表，包括6病种经验发生率男性表和女性表、25病种经验发生率男性表和女性表，以及恶性肿瘤、急性心梗、脑中风等3种主要重大疾病的单病种发生率参考表。
　　“重大疾病经验发生率，是指按照保险合同约定的诊断标准而确认患重大疾病的概率，主要用于重大疾病保险产品的定价和准备金评估，是根据保险人群的参保历史经验数据计算而来。”中国精算师协会会长魏迎宁表示。此前，由于我国没有疾病发生率表，重疾险产品的定价和法定准备金评估，主要依靠 再保险公司提供的国外发生率数据。
　　重疾险于1995年开始进入中国市场，并很快发展成为我国主要保障型险种之一，此次重疾表的正式发布，结束了国内保险行业没有疾病发生率表的历史，从此摆脱了对国外再保险的依赖，是继生命表之后我国精算领域又一次具有里程碑意义的事件。

重疾险定价将有变
　　保险公司精算师李先生对媒体人表示，重疾表的出现意味着出了行业标准，公司重疾业务的准备金评估有了基准。那么，重疾险产品价格将受何影响？对此，李先生表示，重疾险产品的价格由很多因素决定，疾病发生率数据的变化是其中的因素之一。
　　“重大疾病的一个突出特点是，影响因素极多，环境、医疗、生活方式等都有影响。根据既往经验确定的数据，不能完全可靠地用于以后的定价。”他同时强调，从数据上看，新发布的重疾表和既往定价数据相比，没有出现非常惊人的调整，因此预计对重疾险价格不会有重大影响。他还透露，结合今年的传统险利率市场化的背景，在此次重疾表发布之后，部分保险公司推重疾类高定价利率产品的进程会加快，可能会有便宜一些的产品出来。
　　“消费者投保习惯的变化会比产品价格的变化要更大。如从数据上看，6种重疾的发生率占到25种重疾发生率的大多数，意味着重疾险覆盖病种未必越多越好。”对此，中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，重疾表的出现对重疾险产品价格的影响不会是单向上涨或者是下降，而是会根据不同的产品表现出有升有降的不同情况。

　　重疾险发展或提速
　　尽管重疾险是最为重要的保障险种之一，但媒体人调查后了解到，当前中国保险市场上，是在整个保险市场偏重理财型产品的背景下，重疾险却并不是最主流的保险产品，所占的市场份额也很有限。一家外资保险公司的高管对媒体人表示，监管层近期多次强调保险业的民生保障功能。也正是如此，在这样的背景下，业内人士认为，重疾表的首次发布，对纯保障型的重疾险这一险种长远来看肯定会有促进作用，重疾险今后的发展也有望提速。
　　保险业最新数据显示，我国2012年的重大疾病保险实现保费收入406亿元，仅占人身险公司总保费收入的4.07%。在A股四大上市险企中最为畅销的20款保险产品，偏重理财功能的分红险占了18个席位，而纯保障型的保险产品只占2席。

重疾表的发布标志着我国重疾险没有参考表的历史结束，但是重疾险并不会因此而上涨。消费者只要根据自己的实际情况购买重疾险就可以了。

车险保费调整后保费会增加吗

2015年4月1日起，黑龙江、山东、广西、重庆、陕西及青岛等6个省市，启动商业车险费率管理制度改革试点。那车险保费调整后保费会增高吗？多次出险者、交通违法者、零整比高的车、信用不良的车主、行车里程数高者、不安全的车型保费可能会增高。

多次出险者
　　车辆在一年内多次出现事故，多次理赔，保费肯定上涨。重庆一家保险公司负责人称，有可能当年出险2次的车辆，次年保费上浮25%；当年出险3次的车辆，次年保费上浮50%；当年出险4次的车辆，次年保费上浮75%；当年出险5次的车辆，次年保费翻倍。当然，当年没出险的保费会下浮。

交通违法者
　　以前撞红灯、压红线等交通违章行为，会被扣分罚款，但保险公司不会干预。以后再出现这种情况，保险公司也要跟你计较了，下一年交车险时会增加保费。

零整比高的车
　　以前零整比系数只是汽车修理的专有名词，以后车主会高度关注这个词了。因为零整比高的车，要缴纳更多保费。所谓的零整比，就是汽车所有零配件的价格与整车价之比。保险公司瞄上这块的原因，是有些豪华低配车，其零部件可能很贵，缴纳的保费却与同价格的普通车一样，保险公司自然亏了。比如宝马零正比可能高达1200%多，就是说，其所有零部件的价格可以购买12辆宝马。

信用不良的车主
　　个人信用对车险费率也有很大影响。在美国信用不良的人比信用好的车险费率高出30%-40%。有的保险公司干脆拒绝给信用不良的车主服务。

行车里程数高者
　　投保人每天或者每年的行驶里程长短也是保险公司在计算保费时的一个参考指标，里程越长，保费越高。国外的一种PAYD车险就是将保险费与车辆的使用量挂钩，行驶里程越大，保险费就越高，形成一种减少机动车使用量的财务激励。

被认为不安全的车型保费高
　　以后选车不能只看品牌，还得看费率表。产险人士透露，车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的 保险费率会不同。

车险保费调整后，可以引导车主安全驾驶，降低出险频率，有效提升道路交通安全水平。通过实行车型定价，可以让消费者理性选择汽车，更能促进汽车厂家不断提升汽车的安全性和易维修性。